Мошеннические действия в сфере кредитования

    Так как без предоставления оригиналов указанных документов (предмет иска) начать производство по гражданскому дела, по существу, будет невозможно, вы избежите участия в гражданском  судопроизводстве в качестве ответчика. И даже если такое исковое заявление поступит в суд с копиями документов, то, учитывая положения ст. 132 ГПК РФ, данное исковое заявление в любом случае останется без рассмотрения. В рамках уголовного дела будет проведен ряд экспертиз (почерковедческая и др.), которые должны будут подтвердить вашу правоту, а именно то обстоятельство, что кредитный договор был оформлен и подписан не вами.

    Шаг третий

    Если вам все же не удалось избежать предъявления в отношении вас гражданского иска и вы столкнулись с ситуацией, когда вам придется защищать свои права в суде общей юрисдикции, то вам необходимо уяснить важную деталь.

    Так как вы уверены в том, что никаких  бумаг для предоставления вам кредита не подписывали, товаров, кредитных денежных средств не получали, вам необходимо приостановить данное разбирательство. Сделать это необходимо для того, чтобы у вас была реальная возможность задействовать все правоохранительные и законные рычаги не только с тем, чтобы доказать свою непричастность к получению незаконного кредита, но и для того, чтобы по возможности выявить и разоблачить лиц, совершающих данный вид преступлений.

    Не  относитесь к судебному разбирательству  пренебрежительно, полагаясь на то обстоятельства, что в отношении вас не может быть вынесено заведомо незаконное решение. Не игнорируйте судебные повестки, так как в соответствии с п. 1 ст. 57 ГПК РФ "каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается..." Не представите в суд свои возражения относительно заявленных исковых требований, не явитесь в суд по вторичной повестке - и вы из невиновного лица автоматически превратитесь в должника.

    Существует  несколько правовых способов, позволяющих  доказать вашу правоту и непричастность в суде общей юрисдикции:

    назначение  почерковедческой судебной экспертизы;

    приостановление гражданского дела до разрешения судом  уголовного дела.

    В первом случае (рекомендуется при  любом развитии ситуации представить  суду свои письменные возражения относительно заявленных требований (Приложение 4)). Более того, необходимо обратиться в органы внутренних дел с заявлением о возбуждении уголовного дела, о котором говорилось выше. 

Приложение 4 

                                       В __________________ городской суд

                                       (индекс, адрес местонахождения суда)

                                       Истец: (наименование истца)

                                       (индекс, адрес местонахождения

                                       истца, телефон)

                                       Ответчик: (Ф.И.О. ответчика)

                                       (индекс, адрес регистрации

                                       ответчика, телефон)

                                       Адрес для корреспонденции:

                                       Дело N ________________ 

ВОЗРАЖЕНИЕ

на исковое  заявление о взыскании долга  по кредиту 

    Как следует из материалов дела, (наименование истца) обратился в (наименование суда) городской суд с исковым заявлением о взыскании солидарно долга  по кредитному договору от "___" _______________ 200_ г. с (Ф.И.О. ответчика).

    Из  искового заявления следует, что "__" ____________ 200_ г. между (наименование истца) (Далее по тексту - Банк) и (Ф.И.О. ответчика) (Далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор N ___, согласно п. п. 1.1 - 1.4 которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 3 000 000 (Трех миллионов) рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму до "___" _________ 200_ г. и уплатить проценты на нее по ставке 18,5% годовых. Ответчик просрочил выплаты по кредитному договору, и банк уведомил его о том, что обязательства банка утрачивают силу и вся сумма задолженности становится срочной и подлежит погашению в срок до "___" _________200_ г.

    В соответствии с п. п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора от "___" __________ 200_ г. исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается поручительством (Ф.И.О. поручителей), оформленным договором поручительства N ______ от "__" _________ 200_ г.

    В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Поручители наряду с заемщиком несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

    Как указано в заявлении, ответчики  нарушают свои обязательства, уклоняясь от возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты процентов.

    Ответчик  не признает изложенных в исковом  заявлении о взыскании долга  требований истца, так как никаких  документов для подписания кредитного договора от "__" ____________ 200_ г. в адрес банка и в адрес заемщика им не предоставлялось, договор им не подписывался.

    На  основании вышеизложенного и  руководствуясь положениями Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, 

ПРОШУ СУД: 

    Отказать  истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

    "__" _____________ 200__ г.

    _________________/ (подпись ответчика) 

    Итак, представьте суду свои письменные возражения с указанием причин, подтверждающих вашу правоту, и приложением необходимых документов (справка об утере документов, талон-уведомление о принятии заявления о возбуждении уголовного дела и пр.). Одновременно ходатайствуйте перед судом о проведении почерковедческой экспертизы.

    В соответствии со ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

    Проведение  экспертизы может быть поручено судебно-экспертному  учреждению, конкретному эксперту или  нескольким экспертам. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать.

    Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право: просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы.

    При уклонении стороны от участия  в экспертизе, непредставлении экспертам  необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также от того, какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

    На  практике окончание проведения почерковедческой экспертизы и получения официального заключения эксперта, учитывая колоссальную загруженность экспертных учреждений, можно ожидать до года, иногда и более. Но, так как в соответствии с абз. 3 ст. 216 ГПК РФ суд обязан после назначения экспертизы приостановить рассмотрение гражданского дела, вы выиграете срок до полугода и больше для сбора и подготовки дополнительных доказательств, подтверждающих вашу невиновность, так как в соответствии с положениями п. 1 ст. 56 ГПК РФ "каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом".

    Во  втором случае необходимо учесть следующее.

    При возбуждении уголовного дела по указанным выше статьям у вас нет гарантий, что следствием будет установлено и выявлено лицо, подделавшее вашу подпись, тем более что срок предварительного следствия в соответствии с действующим уголовно-процессуальным законодательством не может превышать двух месяцев, что явно недостаточно для изобличения лица, совершившего преступление. После проведения необходимых следственных действий (опрос лиц, сотрудников, выдавших кредит), других оперативно-следственных мероприятий путем сопоставления различных фактов и обстоятельств, проведения почерковедческих и ряда других экспертиз, следователь в любом случае должен будет приостановить уголовное дело и дать органам дознания поручение о розыске лица, совершившего преступление. Даже если данное лицо не будет выявлено, в любом случае экспертиза подтвердит, что подпись на договорах выполнена не вами. В последующем, даже в гражданском процессе, хотя данные обстоятельства не будут иметь юридической силы, однако обязательно будут расценены судом в вашу пользу как косвенное доказательство вашей невиновности. В совокупности с доказательствами результаты почерковедческой экспертизы, полученной в ходе гражданского процесса, будут иметь дополнительные плюсы для вас.

    В случае удачного стечения обстоятельств, если лицо, группа лиц, совершившие мошеннические действия в отношении вас, будет выявлена, а дело будет передано в уголовный суд, у вас будет дополнительное основание приостановления гражданского дела в соответствии с абз. 4 ст. 215 ГПК РФ. Если данные обстоятельства подтвердятся в суде и будет вынесен приговор, в котором будет подтверждено, что вы не подписывали договор, то в соответствии с положениями п. 4 ст. 61 ГПК РФ вы освобождаетесь от доказывания того, что уже установлено приговором суда. Так как вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом. 

Г.Ю.Малумов

К. ю. н.,

адвокат

Адвокатского  бюро

"Малумовы  и партнеры" (г. Москва)

Подписано в печать

19.02.2008