Международные платежные системы на основе банковских пластиковых карточе

     1.3 Международные стандарты  и требования платежных  систем  на основе пластиковых карт 
 

     Технологии  работы с магнитными и чиповыми картами  основаны на международных стандартах. Следование стандартам обеспечило важнейшее  для успешного бизнеса свойство взаимного приема карт. Пластиковые карты, и технология выполнения операций с ними, и их обработка четко определены в рамках каждой платежной системы (в виде спецификаций и руководств в общепризнанных и имеющих большой опыт платежных системах и в виде правил приема карт в сравнительно "молодых" платежных системах). Для приема карт в сети одной платежной системы следование стандартам могло бы быть необязательным, но, поскольку всякая точка приема карт, будь то магазин или отделение банка, заинтересована в работе по единым или хотя бы похожим правилам, технологии разных платежных систем должны быть, по крайней мере, совместимы. Совместимость же достигается за счет следования стандартам.

     Существует  ряд международных стандартов, определяющих практически все свойства карт, начиная  от физических свойств пластика, размеров карты и заканчивая содержанием информации, размещаемой на карте тем или иным способом, среди которых заслуживают упоминания ISO 7810 "Идентификационные карты - физические характеристики", ISO 7811 "Идентификационные карты - методы записи", ISO 7812 "Идентификационные карты - система нумерации и процедура регистрации идентификаторов эмитентов" (5 частей), ISO 7813 - "Идентификационные карты - карты для финансовых транзакций", ISO 4909 "Банковские карты - содержание 3-й дорожки магнитной полосы", ISO 7816 "Идентификационные карты. Карты с микросхемой с контактами" (6 частей).

     Карты должны иметь следующие геометрические параметры: ширина - 85,595 + 0,125 мм, высота - 53,975 + 0,055 мм, толщина - 0,76 + 0,08 мм, радиус окружности в углах - 3,18 мм.

     На  лицевой стороне платежных карт наносят полиграфическим способом логотип финансового института, торговые марки платежной системы. Кроме того, обычно на карте присутствует голограмма с определенным символом платежной системы, может присутствовать также специальный элемент, видимый только в ультрафиолетовых лучах. На лицевой стороне чиповой карты находится микросхема, ее расположение строго определено стандартом (ISO 7816-1).

     На  обратной стороне карты находятся  магнитная полоса (место которой  также строго определено стандартом), панель для подписи и наносимый полиграфическим способом текст банка. [1, с.23-25]

     Таким образом, совместимость работы различных  платёжных систем на основе пластиковых  карт обеспечивается за счёт соблюдения общих стандартов и требований. 
 

 

     

2. Платежные системы на основе пластиковых карт в Республике Беларусь 

     2.1 Развитие системы  безналичных расчётов  на основе пластиковых  карт в Республике  Беларусь 
 

     С 1993 года в Республике Беларусь в  системе безналичных  расчётов используются банковские пластиковые карточки. Банковская пластиковая карточка в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

     В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь выпуск банковских пластиковых карточек в обращение  осуществляется банками–эмитентами. Операции с использованием банковских пластиковых карточек проводятся банками–эмитентами в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь и в соответствии с Инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 74 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.02.2007 № 51).

     На  сегодняшний день 24 банк Республики Беларусь эмитирует банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных и международных частных систем расчетов: 

     - ОАО "АСБ Беларусбанк";

     - ОАО "Белагропромбанк";

     - ОАО "Белвнешэкономбанк";

     - ОАО "Белгазпромбанк";

     - ОАО "Белинвестбанк";

     - ОАО "БНБ-Банк";

     - ОАО "БПС–Сбербанк";

     - ОАО "Банк Москва–Минск";

     - ОАО "Паритетбанк";

     - ОАО "Технобанк";

     - ОАО "ХКБанкс";

     - ЗАО "АКБ Белросбанк";

     - ЗАО "Альфа-Банк";

     - ЗАО Банк ВТБ (Беларусь);

     - ЗАО "БелСвиссБанк";

     - ЗАО "БТА Банк";

     - ЗАО "Дельта Банк";

     - ЗАО "Кредэксбанк";

     - ЗАО "МТБанк";

     - ЗАО "РРБ–Банк";

     - ЗАО "Трастбанк";

     - "Приорбанк" ОАО;

     - "Франсабанк" ОАО;

     - Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы Национального банка Республики Беларусь).

     В настоящее время АСБ Белаpycбaнк", "Пpиopбaнк" OAO,"Белвнешэкономбанк", ОАО Белинвестбанк", ОАО "Белпромстройбанк", ОАО "Белгазпромбанк" приобрели статус принципиальных членов международных систем расчетов. Объемы эмиссии карточек международных систем расчетов, обеспеченные банками, в том числе в рамках реализованных в 2002-2005 годах государственных региональных программ развития системы безналичных расчетов с использованием карточек, являются основой для приобретенного банками принципиального статуса в международных системах расчетов. Остальные белорусские банки осуществляют операции с карточками под эгидой указанных банков, выступая в роли банков-аффилиатов международных систем. [6, с.22-24]

     Количество  банковских пластиковых карточек в  обращении по состоянию на 1 октября 2011 года составило 9 млн. 799 тыс., в том числе 4 млн. 100,1 тыс. карточек системы "БелКарт", 5 млн. 698,8 тыс. карточек международных систем расчетов, 31 карточка внутренних частных систем платежных систем.

     В Республике Беларусь установлено 3 239 банкоматов, 3 095 инфокиосков, 80 импринтеров, 23 168 организаций торговли и сервиса оснащены 36 806 платежными терминалами

     За  девять месяцев 2011 года на территории Республики Беларусь осуществлено свыше 421 млн. операций с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях на сумму 60 820 387 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек составил 55,4%, а в суммарном выражении – 14,7%.

     Общее количество операций в иностранной  валюте за девять месяцев 2011 года составило свыше 1,5 млн. операций на сумму 618 млн. 111,7 тысяч долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием карточек в иностранной валюте составил 21,5%, а в суммарном выражении – 9,2%. [10]

  Таблица 1. Отдельные показатели, характеризующие развитие системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь 
 
 
 

         Примечание. Источник: [9] 

     В целях развития системы безналичных  платежей на основе пластиковых карт совместным постановлением Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. № 817/11была утверждена Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010 годы (далее — Государственная программа).

Таблица 2. Характеристика инфраструктуры системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек  в РБ