Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Декабря 2011 в 02:46, контрольная работа

Краткое описание

Денежный оборот состоится из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги – это средства на счетах в коммерческих банках и Центральном банке, т. е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты. Между наличными и безналичными деньгами существует тесная взаимосвязь, которая определяется теми функциями, которые выполняют деньги в хозяйственном обороте, а также их постоянным превращением (переходом) друг в друга.

Содержание работы

1. Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот 3

2.Основные этапы развития кредитных отношений 7

3.Основные операции коммерческих банков 13

Задача 24

Список литературы 25

Содержимое работы - 1 файл

контрольная.docx

— 46.78 Кб (Скачать файл)

Содержание

1. Механизм выпуска  денег в хозяйственный  оборот 3

2.Основные  этапы развития  кредитных отношений 7

3.Основные  операции коммерческих  банков 13

Задача 24

Список  литературы 25

 

       1. Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот

       Денежный  оборот состоится из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги представлены банкнотами и разменной  монетой. Безналичные деньги – это  средства на счетах в коммерческих банках и Центральном банке, т. е. депозиты (вклады) до востребования  или бессрочные депозиты. Между наличными  и безналичными деньгами существует тесная взаимосвязь, которая определяется теми функциями, которые выполняют  деньги в хозяйственном обороте, а также их постоянным превращением (переходом) друг в друга.

       Кроме того, единство форм денег в качестве важнейшего элемента экономики достигается  особой организацией процессов выпуска  денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые  осуществляются национальной банковской системой – Центральным банком и  коммерческими банками.

       Наличие нескольких субъектов регулирования денежного оборота позволяет говорить о двух типах безналичных денег: деньгах Центрального банка и деньгах коммерческих банков. В основу данного деления положены присущие этим субъектам различия в характере выпуска и изъятия денег и, соответственно, особенности возникающих при этом денежных обязательств. Очевидно, что Центральный банк и отдельный коммерческий банк имеют разные финансовые возможности по исполнению своих денежных обязательств, и по этой причине их деньги имеют разный «экономический вес». Однако и в этом случае не нужно забывать о внутреннем единстве указанных форм безналичных денег, которые практически на равных участвуют в обслуживании хозяйственного оборота. На этой основе возникает достаточно эластичная денежная система, использующая деньги единого наименования и способная увязывать объем денежных средств с потребностями хозяйственного оборота.

       Рассмотрим  процессы выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота Центральным  банком. Его деньги состоят из наличных денег и безналичных. Безналичные  деньги получили во многих европейских  странах название - денег жирооборота (от итал. giro – круг, оборот), что означает их циркуляцию внутри банковской системы – участие исключительно в безналичных перечислениях по счетам, открытым в банках. В основе механизма выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота лежат операции Центрального банка с хозяйствующими субъектами и коммерческими банками.

       Выпуск  или создание денег Центральным банком происходит в случае, когда он приобретает определенные активы (различные ценные бумаги или валюту) у хозяйствующих субъектов или предоставляют кредиты коммерческим банкам. В первом случае он осуществляет платеж по сделке со своими деньгами, а во втором – предоставляет их на возвратной основе. Деньги Центрального банка являются его денежным обязательством перед партнерами. В итоге деньги Центрального банка попадают к коммерческим банкам и в небанковский сектор экономики, т. е. выпускаются в хозяйственный оборот.

       Наибольшее  распространение в рыночной экономике  получили кредитные операции Центрального банка. Это позволяет характеризовать  его деньги как кредитные, а национальную денежную систему – как систему  кредитных денег. Однако наряду с кредитованием большую роль в выпуске денег в оборот играют иные операции Центрального банка, причем в различных странах это будут разные операции. Так, в странах с развитой рыночной экономикой  к ним следует отнести покупку государственных ценных бумаг (США, ФРГ и Великобритания) или покупку (переучет) векселей ведущих национальных компаний (ФРГ и Япония). Для России и других стран с развивающейся экономикой исключительную роль играет приобретение свободно конвертируемой валюты (долларов США и евро) у предприятий-экспортеров и коммерческих банков.

       Важно отметить, что не происходит выпуска  денег в оборот в случае, когда  коммерческие банки сдают в центральный  банк банкноты и размещенную монету с целью увеличения величины своего депозита в этом банке для последующего использования денег в безналичной форме, - изменяется лишь структура денежной массы.

       Изъятие Центральным банком денег из оборота  происходит при продаже его активов  хозяйствующим субъектам или  возврате ему выданных ранее кредитов. При этом к нему возвращаются созданные  им деньги и, таким образом, происходит уменьшение его задолженности перед  партнерами по сделкам.

       В современных денежных системах наряду с деньгами Центрального банка большую  роль играют безналичные деньги коммерческих банков. К деньгам коммерческих банков относятся депозиты небанковского  сектора в этих банках. Данные депозиты представляют собой денежные требования клиентов к своим банкам и, соответственно, денежные обязательства банков  по отношению к клиентуре.

       О собственно выпуске (изъятии) безналичных  денег коммерческого банка в  оборот можно говорить только применительно к его операциям по покупке (продаже) активов (ценных бумаг или валюты) у своих клиентов (своим клиентам) или при выдаче (возврате) кредитов. В этих случаях коммерческий банк платит своими бессрочными обязательствами или же погашает их.

       Применительно к коммерческим банкам отдельно можно говорить о выпуске ими наличных денег в хозяйственный оборот, которые связаны с кредитными и кассовыми операциями банков. Так, при получении клиентами кредита наличными или снятия ими наличных денег со своего депозита происходит выпуск наличных денег в оборот. Банк использует для этого остатки наличных денег в своей операционной кассе или предварительно обменивает средства с депозита в Центральном банке на его наличные деньги – банкноты.

       Таким образом, для современной экономики  характерно регулярное поступление  в хозяйственный оборот и изъятие  из него денег в виде разменной  монеты, банкнот и бессрочных депозитов (вкладов) Центрального и коммерческих банков. Основой этого процесса служат кредитные операции, осуществляемые в связи с удовлетворением реальной потребности экономики в средствах обращения и платежа. Поступление денег в каналы обращения, прилив их в оборот получил название «выпуск денег в оборот». Он представляет собой устойчивый процесс передачи банками юридическим и физическим лицам определенных сумм денег в наличной и безналичной формах в результате кредитных операций.

 

       2.Основные этапы развития кредитных отношений

       Кредит  и кредитные отношения в процессе своего исторического развития прошли несколько последовательных этапов: зарождение, становления и регулирования  кредитных отношений.

       Первый  этап – зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать  на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему аналогу  – разновременному товарообмену. С появлением денег возникают  более сложные кредитные отношения  – продажа товаров с отсрочкой  платежа. Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и  реализации приводили к тому, что  одним производителям приходилось  покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому  покупатель становился заемщиком, а  продавец – кредитором.

       Значительно реже встречалось авансирование  товаропроизводителей. Так появилось  простейшие формы коммерческого  кредитования.

       Значительную  роль в зарождении и становлении  кредитных отношений и кредита  сыграло ростовщичество. Развитие общественного  разделения труда и появление  частной собственности в период разложения натурального хозяйства  послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая  в конечном итоге и привела  к появлению такого своеобразного  экономического и социального феномена, как ростовщичество. Первоначально  богатые семьи, являющиеся членами  общины, предоставляли своим более  бедным сородичам кредиты в натуральной  форме – зерном или другими  продуктами. Условия погашения таких  кредитов было достаточно жесткими. Кредиты  предоставлялись под залог земли  или даже личности заемщика. Кредиторы  устанавливали на закладываемой  земле специальные камни, на которых  выбивалась надпись, содержащие имя  кредитора, сумму долга и условия его погашения. Так появилась простейшая форма ипотеки – залог земли для обеспечения заемного обязательства. В качестве платы за кредит полагалось вернуть часть часто очень значительную долю урожая.

       Появление денег и последовавшее за этим развитие денежного обмена явились  важным фактором усиления дифференциации и стали основой перехода к  денежной форме ростовщичества.

       В античном мире ростовщичество получило широкое распространение. Уже первая римская кодификация права, получившая название «Законы XII таблиц», служила укреплению положения ростовщика и узаконивала долговое рабство. Договор займа, по которому средством обеспечения являлось «мясо и кровь» должника. При просрочке должника кредитор, пользуясь разрешением ссуда, «налагал на должника руку», что означало заточение его в оковы. Если у должника оказывалось несколько кредитов, закон предписывал: «В третий базарный день пусть разрубят должника на части». По свидетельствам историков, это указание закона не принималось буквально. Кредиторы получали возможность распоряжаться личностью заемщика и продавать его в рабство.

       Ростовщический  кредит в античном мире выступал в  трех основных формах: во-первых, в форме  предоставления денежных кредитов рабовладельческой  знати, преимущественно земельным  собственникам, для покупки предметов  роскоши; во-вторых, в форме предоставления кредитов мелким, владеющим условиями  своего труда производителям, к числу  которых принадлежали, прежде всего, крестьяне, но также и ремесленники; в-третьих, в форме кредитования античных городов и государств.

       Ростовщический  кредит оказывал значительное влияние  на всю экономику и социальную жизнь античного общества. Он имел следующие основные особенности:

  1. чрезвычайно высокий уровень процента;
  2. возможность обращения в рабство за долги;
  3. преимущественно денежную форму, что способствовало переходу к товарному хозяйству;
  4. предоставление кредита из собственных средств.

       Широкое распространение кредитных отношений  привело к зарождению банкирского промысла. Первоначально он возник как дополнительное занятие менял, которые обменивали монеты различных городов и государств. Наряду с торговлей деньгами менялы постепенно перешли к приему на хранение (во вклады) денег, их переводу по поручению клиентов, стали заниматься кредитованием под залог домов и земель. В Греции такие менялы назывались трапезитами1. Конкуренцию трапезитам составляли храмы, которые сосредоточили значительные суммы в виде и вкладов, сданных на хранение. Так как грабить храмы считалось большим грехом, они были достаточно безопасным местом хранения денег. Эти суммы и предоставлялись в кредит под проценты.

       В древнем Риме банковские операции появились  в конце III в. до н. э. Первые банкиры назывались менсариями2. Развитие кредитных отношений привело к специализации менял на отдельных операциях. Менсарии, занятые исключительно обменом, получили название нумулляриев, а менсарии, ведшие кредитные операции, - аргентариев. С развитием банкирского промысла появились первые безналичные расчеты.

       Таким образом, в древних и античных обществах произошло зарождение кредитных отношений, и появились  различные формы кредита. Однако в целом хозяйство носило натуральный  характер, кредитные операции развивались  на базе ростовщического кредита, который  стал сдерживающим фактором экономического развития, не способствовал прогрессу  производства.

       Второй  этап исторического развития кредитных  отношений – их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования.

       В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей: простых  и переводных. Первоначально орудиями коммерческого кредита были: нотариально  оформленное платежное письмо; частное  поручительное письмо; поручительство, уже не требующее нотариальной записи. Эти документы ясно свидетельствуют  о том, что своим происхождением вексель обязан не только долгу, вызванному отсрочкой платежа, но и операциям  по переводу денег. Постепенно векселя  превратились в инструменты коммерческого  кредита. Купцы стали расплачиваться за покупку товаров векселями.

Информация о работе Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот