Кредитование юридических лиц в коммерческом банке

      Заключение

     Банки, являясь, по сути, коммерческими предприятиями, накладывают коммерческий характер и на всю систему их деятельности по кредитованию. Прежде всего, исходя из принципа прибыльности банковского хозяйства, банковские ссуды являются платными. Но дело не только в этом. Банки как торговые предприятия торгуют, прежде всего, своими ресурсами, размещая их в кредитные операции. Именно поэтому в нормальном (бескризисном, безинфляционном) хозяйстве для банков, выступающих, прежде всего как крупные кредитные институты, доход от кредитной деятельности является основополагающим.

     Размер  кредитного продукта банка зависит  не только от объема его собственных  средств, но и от привлеченных ресурсов. В современной рыночной системе  торговать большим объемом средств  можно лишь тогда, когда банк дополнительно привлек средства своих клиентов. Поскольку банк привлекает ресурсы не для себя, а для других, то оказывается, что объем кредитного продукта, становится тем выше, чем больше масса аккумулируемых им на началах возвратности денежных средств.

     Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые  устанавливает Центральный Банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов.

     Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе.

     Кредитная система в лице банков принимает  активное участие и в самом выпуске, и размещении акций. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

     Возрастание совокупных кредитных рисков со своей стороны также оказывать негативное влияние на размер банковской прибыли. Для преодоления неуверенности и сокращения рисков банки все активнее будут прибегать к разработкам как долгосрочных, так средне- и краткосрочных маркетинговых стратегий, концентрируя свое внимание на контроле над издержками банка, сокращении накладных расходов, зарплаты, ускорении внедрения новых технологий для автоматизации банковских сделок.

      Список литературы.

   официальные  государственные  и нормативные  документы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (с изменениями от 05.02.2007). –Правовая Система Гарант, 2010г.

2. Инструкция  ЦБ РФ от 01.10.1997 г. №1 «О порядке  регулирования деятельности банков».- Консультант Плюс, 2010 г.

3. Положение  ЦБ РФ от 31.08.98 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 № 144-П).- Правовая Система Гарант, 2010 г.

4. Положение  ЦБ РФ от 26.06.98 г. «О порядке  начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, т отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П).- Правовая Система Гарант, 2010 г.

5. Федеральный  закон " О Центральном банке  Российской федерации (Банке России)", от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.06).-Правовая  Система Гарант, 2010 г.

6. Федеральный  закон "О банках и банковской  деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2006 Г.).- Правовая Система Гарант, 2010 г. 

   книги, монографии, статьи на русском языке

7. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. М., 1998.- 267 с.

8. Антонов Н.Г., Пессель М.А., Денежное обращение. Кредит и банки. / М.: 2001.- 487 с.

9. Балабанов И.Т Банки и банковское дело / СПБ: Питер, 2003.-302 с.

10. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи. 1999 г.

11. Валиев М.Ш. Банковский кредит как фактор разрешения противоречий развития реального и монетарного сектора экономики.// Экономика и управление, 2003, 278 с.

12. Воронин В.П., Федоров С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие . М: Юрайт. – 269 с.

13. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками.// Финансы и кредит,2004 230 с.

14. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение, кредит: Учебник /– М., 2000.- 340 с.

15. Жуков Е.Ф Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов/.. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 622 с

16. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело /., М., 1997.- 303 с.

17. Коробова Г.Г. Банковское дело  , 2003.- 751 с.

18. Лаврушин О.И. Банковское дело / - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2000.- 576 с.

19. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки- 2002 г. 262 с.

20. Марков О. М., Сахаров Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 1995. 288 с.

21. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие для вузов.  М., 2003.  512 с.

22. Чернова Е.Г.. Финансы, деньги, кредит: Учеб.пособие/.– М.: ТК Велби, 2004.- 280 с. 

   Материалы ИНТЕРНЕТ:

23. Кредитование малого бизнеса http://www.pocreditam.ru/small-business/credit-buziness

24. Кредит, его сущность, функции и виды  http://vuzlib.net/beta3/html/1/3704/3898/

25. Сущность кредита http://www.inventech.ru/lib/money/money0044/

26. Особенности и виды кредитных линий http://www.pocreditam.ru/cred-line/vid-cred-lines

27. Этапы кредитования  http://www.banki-delo.ru/2009/12/этапы-кредитования/