Кредитование юридических лиц Сбербанком РФ

Структура доходов  Сбербанка весьма нестабильна и  подвержена существенному влиянию  внешних факторов. Негативное влияние  инфляции на деятельность Сбербанка  выразилось, например, в том, что, несмотря на рост показателя номинальной чистой прибыли в рублевой зоне, объем  реальной чистой прибыли в долларовом эквиваленте до последнего времени  постоянно снижался . При изменении  курсового соотношения, приводящем к укреплению рубля, также возможна неустойчивость финансовых и нормативных  показателей. Поэтому и в дальнейшем требуется значительное увеличение доли доходов банка, получаемых от операций кредитования. 

Статистические данные подтверждают, что Сбербанк последовательно  проводит линию на кредитование промышленности России, активно участвуя в инвестировании регионов. Однако даже крупнейший банк страны не в состоянии в одиночку решить проблему насыщения регионов денежными средствами. При этом с  целью снижения кредитных рисков банк вынужден «стягивать деньги» регионов в центр и размещать их преимущественно  в Московском регионе, где он является доминирующей банковской структурой. 

Заключение 
 

Основным условием развития финансовых услуг является стабилизация экономической ситуации в стране. В последние годы мы наблюдаем устойчивое улучшение  макроэкономического климата, который  характеризуется общим ростом экономики, и в том числе производственного  сектора, снижением темпов инфляции, ростом розничного товарооборота, реальных доходов населения и т.д. Происходят глубокие изменения в области  законодательства, фискальной, бюджетной  политики, структурных реформ. При  этом очень важно, что эти изменения  происходят в стабильной политической и социальной обстановке. Таким образом, можно отметить, что последние 4-5 лет предоставляли крайне благоприятные  возможности для развития рынка  финансовых услуг. На этом фоне происходят серьезные качественные изменения  в кредитовании юридических лиц, а между тем кредитование, проектное  финансирование и вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц - главное  направление размещения ресурсов, содействующее  развитию национальной экономики, поддержке  отечественного производителя товаров  и услуг.  

Сбербанк России — это лидер банковской системы  России, основа ее стабильности и надежности. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его  альтернативой любому другому банку  России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых  условиях. 

Резюмируя деятельность Сбербанка России в 1998 г., можно констатировать, что он внес существенный вклад в  преодоление финансового кризиса  и последующую социально-экономическую  стабилизацию, и тем самым –  в подготовку условий экономического роста 1999-2000 гг. Положительная динамика производства в 1999 и 2000 гг. наблюдалась  почти во всех отраслях промышленности и в строительстве, существенно  увеличился внешнеторговый оборот, особенно экспорт. Активизировалась также инвестиционная деятельность. В послекризисный период Сбербанк России существенно расширил кредитование реального сектора  экономики. Доля отраслей реальной экономики  в кредитном портфеле Сбербанка  повысилась в 1,7 раза, с 55 до 90%. Сумма  кредитов выданных предприятиям этого  сектора, увеличилась в 6,7 раза, с 38 до 255 млрд. руб. Объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком достиг к началу 35 млрд. руб. Наиболее крупные инвестиционные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей  промышленности, химии и нефтехимии, черной и цветной металлургии, судостроительной, авиационной, телекоммуникаций и пищевой  промышленности, а также экспортным проектам оборонной промышленности. Подобная динамика объема и структуры  кредитного портфеля убедительное свидетельство  весомого вклада Сбербанка в подъем российской экономики. 

Кредитование юридических  лиц – одна из основных операций и филиала Сбербанка РФ в Алтайском  крае. В нашем крае ей уделяется  первостепенное внимание. Алтайский  банк СБ РФ располагает широчайшим спектром услуг для корпоративных  клиентов и заинтересован в укреплении и расширении сотрудничества с клиентами. Весь комплекс услуг предлагается банком на основе гибкой тарифной политики и  призван способствовать эффективному и безопасному развитию бизнеса  клиентов. В 2005 году Алтайсбербанк продолжал  целенаправленную работу по организации комплексного обслуживания юридических лиц на условиях надежности и взаимовыгодности. По состоянию на 1.01.06 г. в банке обслуживалось 26,45 тыс. счетов предприятий и организаций (с остатками на них 3,45 млрд.руб.), что составляет более 32 % от числа зарегистрированных в регионе юридических лиц. Особое внимание банк уделяет крупным корпоративным клиентам категории VIP, получающим широкий комплекс услуг - на 1.01.06 г. в банке обслуживалось 522 VIP-клиентов. Количество услуг, предоставляемых данной категории достигло 2,93 тысяч или в среднем 5,6 услуги на одного клиента. В 2005 г. банк выдал кредитов на сумму более 26 млрд. руб., в т.ч. юридическим лицам – более 23 млрд. руб. В результате кредитный портфель банка возрос до 25 млрд. руб., в т.ч. корпоративным клиентам – до 16,5 млрд. руб. 

Все привлекаемые в  регионе средства, а также ресурсы, покупаемые в Сбербанке РФ, банк направляет в реальный сектор экономики. Наибольшее внимание уделяется кредитованию промышленности (ссудная задолженность  промышленных предприятий составляет 5,9 млрд. руб. или 35,8 % всех кредитов юридических  лиц) и сельского хозяйства (2,2 млрд. руб. или 13,5 % кредитов юридическим лицам). Банк кредитует как крупные предприятия  алтайской промышленности, так и  частных предпринимателей, сельхозпроизводителей, малый бизнес. 
 

Процесс кредитования связан с действиями многочисленных факторов риска, способных повлечь  за собой непогашения ссуды в  установленный срок. Основной прирост  ссудной задолженности приходится на инвестиционные долгосрочные кредиты, выдаваемые под залог весьма крупных, зачастую контрольных пакетов акций  предприятий-заемщиков. Поэтому прежде, чем предоставить кредит, банк изучает  кредитоспособность клиента, определяет способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность, размер кредита, который может быть представлен, а также степень  риска, который банк готов взять  на себя. 

Успешная деятельность Сбербанка получила адекватную оценку ведущих специалистов банковского  дела, как отечественных, так и  зарубежных. Международное рейтинговое  агентство Fitch IBCA повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги кредитоспособности Сбербанка России. Повышен и его  статус во Всемирном институте сберегательных касс.

Список использованных источников 
 

1.     Остапкович  Г.В., Глисин Ф.Ф., Китрар Л.А. Деловая  активность в банковской системе:  состояние и перспективы // Банковское  дело. – 2003. – № 8. – С.2 –10 

2.     Бондарева  Ю., Шовиков С., Хаиров Р. Конкуренция  на рынке банковских услуг.  Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское  дело. –– 2004.–– № 1.–– С. 9 –– 10 

3.     Тавасиев  А.М., Филиппов А. О видах кредитной  деятельности банка // Банковское  дело. –– 2004.–– № 2.–– С. 16 –– 20 

4.     Экономическая  теория: Учеб. для студ. высш. учеб. заведений  / Под ред. В.Д.Камаева. –– 7-е  изд., перераб. и доп. –– М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2002. –– 640 с. 

5.     Центральный  банк Российской Федерации. Годовой  отчет.-2003.  

6.     Челноков  В.А. Деньги, кредит, банки 2005г. 

7.     Финансы  России, 2004 

8.     Банки  и банковское дело 2003 

9.     Егорова  Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и  банки : Взаимодействия 2002 

10.            Коркин В.Н. Ссудный рынок России 2001 

11.            Стрельцова Н.Т. Кредит в российской  экономике 2001 

12.            Банки и небанковские кредитные  организации и их операции 2004 

13.            Полищук А.И. Кредитная система:  Опыт, новые явления, прогнозы  и перспективы 2005 

14.            20. http // www.macekon.rbk.ru. 

15.            21. http // www.КМВ.ru. 

16.            22. http // www.CBR.ru.

Приложение 1 

Кредитные организации  Российской Федерации 

(на начало года) 

1998 

1999 

2000 

2001 

2002 

2003 

2004 

2005 

Число кредитных  организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации 

2555 

2483 

2378 

2126 

2003 

1828 

1668 

1518 

в том числе имеющих  право на осуществление 

 банковских операций (действующих) 

1697 

1476 

1349 

1311 

1319 

1329 

1329 

1299 

Число филиалов действующих  кредитных организаций на территории Российской Федерации 

6353 

4453 

3923 

3793 

3433 

3326 

3219 

3238 

из них:  
 
 
 
 
 
 
 
 

Сбербанка России 

1928 

1852 

1689 

1529 

1233 

1162 

1045 

1011 

банков со 100%-ным  иностранным участием

 в уставном  капитале  

- 

4 

4 

7 

9 

12 

15 

16 

Зарегистрированный  уставный капитал действующих кредитных  организаций, млрд. руб. 

33,2 

52,5 

111,1 

207,4 

261,0 

300,4 

362,0 

380,5 

Число кредитных  организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право :  
 
 
 
 
 
 
 
 

на привлечение  вкладов населения 

1589 

1372 

1264 

1239 

1223 

1202 

1190 

1165 

на осуществление  операций в иностранной 

 валюте 

687 

634 

669 

764 

810 

839 

845 

839 

на генеральные  лицензии 

262 

263 

242 

244 

262 

293 

310 

311 

на проведение операций с драгоценными

 металлами 

111 

136 

152 

163 

171 

175 

181 

182 

Число кредитных  организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право  на осуществление банковских операций 

145 

142 

133 

130 

125 

126 

128 

131 

в том числе:  
 
 
 
 
 
 
 
 

со 100%-ным иностранным  участием 

16 

18 

20 

22 

23