Кредитные карты Сбербанка России: виды, условия выпуска и облуживания

Для оформления кредитной  карты необходимо предоставить следующие  документы: паспорт гражданина Российской Федерации, справку по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев и/или справку о размере назначенной пенсии, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Счет кредитной карты  может быть открыт только в рублях Российской Федерации. Срок действия – 3 года с последующим автоматическим перевыпуском. Размер лимита по кредитной карте устанавливается, исходя из платежеспособности клиента сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Погашение задолженности  по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих  способов:

• наличными денежными средствами через электронные терминалы, банкоматы и информационно-платежные терминалы банка с депозитным модулем;
• переводом с использованием услуги «Мобильный банк»;
• переводом с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»;
• банковским переводом на счет карты.

В случае если держатель  до даты платежа вносит на счет карты  сумму общей задолженности, то операции, совершенные по карте в отчетном периоде, попадают под действие льготного  периода: проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности, то в сумму обязательного платежа  в следующем отчете будут дополнительно  включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга  со дня отражения операций по счету  карты до даты формирования данного  отчета. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Датой погашения задолженности  по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих  условий:

• сдачи карты (возврат в банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате;
• погашения в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка;
• завершения мероприятий по урегулированию спорных операций;
• закрытия счета карты.

При отсутствии операций по карте/счету карты в течение  срока ее действия договор утрачивает силу.

Сбербанк предоставляет  следующие виды кредитных карт:

• Platinum American Express - премиальная карта с обширной программой дополнительных привилегий;
• молодёжные карты - новые кредитные карты Сбербанка России для молодёжи;
• Visa & MasterCard Gold, Visa Classic & Standard MasterCard - кредитные карты Сбербанка России для жителей Российской Федерации от 21 года;
• Visa/MasterCard Credit Momentum - кредитная карта моментальной выдачи при первом визите в банк;
• VISA Gold/Classic «Подари жизнь» - первая кредитная карта Сбербанка России с благотворительной программой;
• Gold/Standard MasterCard «МТС» - накопление баллов в программе «МТС Бонус»;
• Visa Gold/Classic «Аэрофлот» - накопление миль в программе «Аэрофлот Бонус».

В Приложении 6 приведены условия выпуска и обслуживания карт Visa Gold, Classic, MasterCard Gold, Standard Сбербанка и аналогичных карт банков-конкурентов.

Рассматривая данные, представленные в таблице, можно сделать вывод, что кредитные карты Сбербанка  имеют ряд преимуществ:

• низкие процентные ставки по кредиту;
• низкие комиссии за снятие наличных кредитных средств;
• отсутствие минимальной сумы комиссии за снятие наличных;
• срок принятия решения 3 дня;
• бесплатный мобильный банк;
• самая обширная в России сеть банкоматов.

В то же время определенные преимущества есть и у кредитных  карт других банков. Например, банк Русский  Стандарт предлагает более выгодные условия годового обслуживания и больший кредитный лимит по карте. В банке ВТБ 24 меньший процент минимального платежа и меньше документов, необходимых для оформления карты, а срок рассмотрения заявки также составляет 3 дня.

Тем не менее, по количеству эмитированных карт Сбербанк уверенно лидирует не только в России, но и во всей Европе. В 2011 году количество кредитных карт составило 1,93 млн. штук. Карточный бизнес по итогам 2011 года принес Сбербанку 35,1 млрд. руб., или 23,1% всех комиссий. Также в 2011 году Сбербанк вышел на позицию лидера российского рынка по объему задолженности по кредитным картам.

В Московском банке Сбербанка  России количество выпущенных кредитных  карт за май выросло на 4% к прошлому месяцу – до 586 тыс. штук, что на 88% превысило показатель на 1 июня 2011 года.

В специализированном дополнительном офисе № 9038/01763 за май 2012 года было выдано 48 кредитных карт к зарплатным проектам, 2 кредитные карты «на улицу» и 80 кредитных карт Momentum, а за июнь 2012 – 23 карты к зарплатным проектам, 5 карт к кредиту и 67 карт Momentum. Всего за период с 01.04.2012 по 12.06.2012 было выдано 258 кредитных карт. При этом дополнительный офис № 9038/01763 занимает 4 место в рейтинге ВСП.

 

 

 

 

Заключение

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, банк эффективно инвестирует привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Активы банка составляют более четверти банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. На рынке частных вкладов Сбербанк России является монополистом — контролирует 46,2% рынка.

Исторически сложившаяся  развитая территориальная сеть способствует успехам банка на рынке розничного кредитования. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет 33% рынка, втрое больше доли следующего за ним ВТБ 24.

Надежность и безупречная  репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

Сбербанк России стремится  сохранить и упрочнить свое положение  на российском рынке финансовых услуг, с этой целью банк планирует построить  более эффективную работу с клиентами, обеспечить выход на новые сегменты финансового рынка, а также создание новых банковских продуктов  и  финансовых услуг.

В ходе выполнения данной работы были решены следующие задачи:

• дана краткая характеристика деятельности Сбербанка;
• проанализированы основные статьи Отчета о прибылях и убытках за 4 месяца 2012 года;
• рассмотрены условия выпуска и обслуживания кредитных карт, предлагаемых Сбербанком;
• проведен сравнительный анализ кредитных карт Сбербанка и банков-конкурентов.

Производственная практика длилась четыре недели в специализированном дополнительном офисе № 9038/01763 Московского банка ОАО «Сбербанк России». В начале практики я прошла инструктаж по технике безопасности, изучила нормативно-правовую базу, регламентирующую деятельность банка, ознакомилась с работой банка и своими обязанностями. В процессе прохождения практики я изучила различные аспекты деятельности банка, структуру его организации и продуктовую линейку, компьютерные программы и внутреннюю документацию. Мною были составлены отчет о проведенной инвентаризации сделок с недвижимым имуществом, отчет по договорам на аренду сейфовых ячеек, график планирования развития сотрудников на рабочем месте, проведена проверка личных дел сотрудников по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, проведена работа со сводом нарушений по дополнительному офису.

Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что  я ознакомилась с большим количеством  информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами  Сбербанка России и приобрела  навыки работы с его внутренней документацией.

 

 

 

 

Библиографический список:

 

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 06.12.2011)
2. Положение от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
3. Банковские операции: учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. – М.: Издательство Юрайт, 2012. – 537 с. – Серия: Бакалавр
4. Кредитные карты Сбербанка России. Материал для обучения
5. Официальный сайт Сбербанка России  - www.sbrf.ru
6. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации -  www.cbr.ru
7. Раздаточный материал. Базовый курс 1 (Модуль 2). «Выдача и взнос наличных денежных средств», «Перевод средств с карты на карту», «Безналичные операции по банковским картам»
8. Раздаточный материал. Базовый курс 1 (Модуль 4). «Операции, связанные с выпуском банковских карт и ведением карточных счетов», «Виды и условия выпуска банковских карт»
9. Сайт www.bankir.ru
10. Сайт www.banki.ru