Кредитные карты Сбербанка России: виды, условия выпуска и облуживания

Содержание:

 

Введение………………………………………………………………………...…2

Раздел 1. Общая характеристика деятельности Сбербанка России на современном этапе………………………………………………………………..4

Раздел 2. Кредитные карты Сбербанка России: виды, условия выпуска и обслуживания……………………………………………………………………...9

Заключение……………………………………………………………………….13

Библиографический список……………………………………………………..15

Приложения 

Введение

 

Я, Герасимова Татьяна Андреевна, была направлена на производственную практику в специализированный дополнительный офис № 9038/01763 Московского банка ОАО «Сбербанк России». Срок производственной практики составил 4 недели с 28 мая по 22 июня 2012 года. Руководителем практики была назначена Фехретдинова Ольга Сергеевна, являющаяся заведующей этого дополнительного офиса.

В ходе производственной практики я прошла инструктаж по технике безопасности, ознакомилась с работой банка, его организационной структурой и продуктовой линейкой. Мне была поручена работа с различными внутренними документами банка и компьютерными программами, а также обзвон клиентов с целью предложения им кредитных карт и формы обслуживания в зоне «Сбербанк Премьер».

Целью производственной практики является систематизация и углубление знаний, полученных в ходе учебного процесса, и формирование необходимых навыков и умений по применению полученных знаний.

Основные задачи производственной практики:

• закрепить практические навыки осуществления банковских и иных финансовых операций;
• научиться систематизировать, обобщать, анализировать и оценивать экономическую информацию, характеризующую деятельность банка;
• развить практические навыки проводимых операций, а также оценки их эффективности и экономического результата;
• овладеть профессиональными знаниями в области современных технологий, используемых в ходе финансово-экономической деятельности банка;
• развить навыки профессионального общения с должностными лицами кредитных организаций, финансовых органов и финансовых служб банка;
• изучить нормативно-правовую базу и инструктивно-методические материалы, регламентирующие деятельность банка;
• собрать и обобщить методический и фактический материал, необходимый для написания отчета.

Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения  практики, краткая характеристика основных направлений деятельности банка, оценка экономических результатов, а также анализ одного из банковских продуктов.

Данная работа состоит  из двух разделов, введения и заключения. В первом разделе изложена общая характеристика банка, проведен анализ его деятельности исходя из Отчета о прибылях и убытках. Во втором разделе описаны виды кредитных карт, предлагаемых Сбербанком, условия их выпуска и обслуживания, приведен сравнительный анализ кредитных карт Сбербанка и банков-конкурентов.

В работе использованы учебники, нормативные акты, годовая, публикуемая отчетность Сбербанка России, а также данные с сайта Центрального Банка Российской Федерации и информационных порталов banki.ru и bankir.ru.

 

 

 

Раздел 1. Общая характеристика деятельности Сбербанка России на современном этапе.

 

Сбербанк России - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Он занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Основным акционером банка является Центральный банк Российской Федерации.

Сбербанк был основан в 1841 году, когда император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах. В 1842 году сберегательная касса обслуживала в среднем 70 вкладчиков в день, а к 1860 году этот показатель превысил отметку в 500 человек. Сейчас 46,2% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. Через Сбербанк зарплату получают около 11 млн. человек, а пенсии - 12 млн. Банком эмитировано более 30 млн. пластиковых карт, количество установленных банкоматов превышает 19 тысяч.

Сбербанк России обладает широкой филиальной сетью: в нее  входят 17 территориальных банков и  около 20 тысяч подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси, открыты представительство в Германии и филиал в Индии, зарегистрировано представительство в Китае.

Рассматривая международный  вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с  более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Активная позиция и международный  авторитет позволяют Сбербанку  России наиболее полно удовлетворять  внешнеэкономические запросы своих  клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов. Банк активно кредитует крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Также Сбербанк принимает непосредственное участие в реализации государственных программ.

Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос  в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд. руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Росту объема платежей способствует развитие сети устройств самообслуживания и интернет-банкинга.

Активы банка с начала 2012 года выросли на 844 млрд. руб. или на 8,1% и превысили 11,3 трлн. руб. На динамику балансовых статей существенное влияние оказала отрицательная переоценка их валютной составляющей из-за снижения курса доллара и евро к рублю.

За апрель 2012 года активы увеличились на 269 млрд. руб. или 2,4%:

• в апреле банк предоставил предприятиям кредиты на сумму около 460 млрд. руб., всего с начала года – почти 1,7 трлн. руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов за месяц увеличился на 75 млрд. руб. и превысил 6,6 трлн. руб.;
• частным клиентам в апреле выдано более 160 млрд. руб. кредитных средств, всего с начала года – свыше 560 млрд. руб. Портфель розничных кредитов за апрель текущего года вырос на 87 млрд. руб. и превысил уровень в 2 трлн. руб.

Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов за апрель 2012 года составила 3,34%. Сохранился достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 мая текущего года резервы по кредитам клиентов составили 636 млрд. руб. и превысили объем просроченной задолженности в 2,2 раза.

Объем вложений в ценные бумаги в апреле 2012 года вырос на 0,5% до 1 465 млрд. руб.

Продолжился рост основных источников фондирования операций банка:

• средства юридических лиц увеличились на 22 млрд. руб. или 1,0% и составили около 2,3 трлн. руб.;
• средства физических лиц выросли на 131 млрд. руб. или 2,3% до 5,8 трлн. руб.

Капитал банка за апрель 2012 года увеличился на 13 млрд. руб. и составил 1 595 млрд. руб. Источник роста капитала – заработанная в апреле прибыль.

Достаточность капитала на 1 мая 2012 года находится на уровне 14,8%. Норматив мгновенной ликвидности банка составил 49,14% (min 15%), текущей – 68,08% (min 50%), долгосрочной – 92,31% (max 120%).

Чистый процентный доход за 4 месяца 2012 года по сравнению с 4 месяцами 2011 года увеличился на 26,6%:

• процентные доходы банка возросли на 28,0% за счет наращивания объемов кредитования как корпоративных, так и частных клиентов;
• процентные расходы возросли на 30,6% за счет роста объема привлекаемых ресурсов, а также более высокого по сравнению с аналогичным периодом прошлого года уровня процентных ставок на рынке привлечения средств юридических лиц и банков.

Чистый комиссионный доход вырос на 22,2% за счет наращивания объема предоставляемых на комиссионной основе банковских услуг. Наибольший рост доходов – в 1,6 раза – по операциям с банковскими картами и эквайрингу, что является результатом растущей эмиссии карт и активной работы банка по привлечению компаний на эквайринговое обслуживание.

Чистые доходы по операциям  на финансовых рынках за 4 месяца 2012 года составили 5,2 млрд. руб. и обеспечены главным образом доходами от торговых операций с ценными бумагами.

В апреле текущего года банк получил доход от восстановления совокупных резервов в сумме 5,3 млрд. руб. в основном за счет улучшения качества кредитного портфеля – улучшилось финансовое состояние ряда заемщиков, проведены сделки реструктуризации в рамках работы с проблемными активами. Параллельно банк продолжал создавать резервы по вновь выдаваемым кредитам. В результате в целом за 4 месяца 2012 года расходы по совокупным резервам составили 6,7 млрд. руб. против доходов от восстановления совокупных резервов в сумме 14,6 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года.

Операционные расходы увеличились по сравнению с 4 месяцами 2011 года на 14,3% за счет административно-хозяйственных расходов и изменения уровня оплаты труда, проведенного преимущественно во второй половине 2011 года. Рост операционных доходов до резервов, как и по итогам I квартала текущего года, опережал рост операционных расходов. В результате отношение операционных расходов к доходам по сравнению с 4 месяцами 2011 года улучшилось с 41,3% до 37,5%.

Прибыль до уплаты налогов составила 158,1 млрд. руб., чистая прибыль –  127,3 млрд. руб. Оба показателя превышают соответствующие результаты прошлого года.

Согласно принятой в октябре 2008 года «Стратегии развития Сбербанка  до 2014 года» банк должен достичь  следующих финансовых результатов:

1. Увеличить объем чистой прибыли в 2,5—3 раза по сравнению с 2007 годом (106,5 млрд. рублей);
2. Снизить отношение операционных затрат к операционному доходу на 5 процентных пунктов (до 40%);
3. Рентабельность капитала (ROE) не ниже 20% (согласно отчетности по МСФО в 2011 году ROE составил 28%).
4. Количество сотрудников 200—220 тысяч (на данный момент их свыше 231 тысяч).

Банк планирует обеспечить лидерство по финансовой результативности на российском банковском рынке, что  потребует повышения качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых кредитов, удержания  процентной маржи по всем основным продуктам, контроля за операционными расходами.

Приоритетными задачами по работе с клиентами являются:

• существенное улучшение восприятия банка и повышение уровня удовлетворенности как у частных, так и у корпоративных клиентов. В рамках решения данной задачи банк продолжит работу по сокращению очередей, внедрению инновационных сервисов и продуктов;
• увеличение доли в активах банковской системы России за счет укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка.

Реализация Стратегии  развития позволит банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

 

 

 

 

 

Раздел 2. Кредитные карты Сбербанка России: виды, условия выпуска и обслуживания.

 

В ходе производственной практики в Сбербанке мне было поручено обзванивать клиентов с целью предложения им кредитных карт, поэтому я решила посвятить свой отчет данному продукту Сбербанка России.

Международная кредитная  карта Visa или MasterCard - банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России». Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных держателя карты). Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором.

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения  наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей международной платежной системы.

Оформить кредитную карту  могут:

• граждане Российской Федерации;
• в возрасте от 21 года до 52 лет (не включая) для женщин и от 21 года до 57 лет (не включая) для мужчин;
• имеющие постоянную регистрацию в регионе, где оформляется карта;
• имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 мес.