Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

gn="justify">     - представление клиентских интересов  в судебных органах;

     - услуги по предоставлению сейфов;

     - туристские услуги и другие.

     Существует  также другая классификация операций, проводимых коммерческими банками. Пассивные операции коммерческих банков. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков. Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

     Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью  банки приобретают кредитные  ресурсы на рынке.

     Существует  четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

     - первичная эмиссия ценных бумаг  коммерческого банка;

     - отчисления от прибыли банка  на формирование или увеличение  фондов;

     - получение кредитов от других  юридических лиц;

     - депозитные операции.

     Пассивные операции позволяют привлекать в  банки денежные средства, уже находящиеся  в обороте. Новые же ресурсы создаются  банковской системой в результате активных кредитных операций

     Активные  операции коммерческих банков. Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и  осуществления своей предпринимательской  деятельности. Операции, связанные  с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков.

     В активах банков выделяются две важнейшие  группы операций – кредитные (учетно-ссудные) и фондовые операции. На них приходится до 80% всего баланса. Банки ведут также комиссионные операции, то есть "выполняют различные поручения своих клиентов за их счет". Такие поручения связаны с переводом денег как внутри одной страны, так и из одной страны в другую. Это переводные операции, при которых клиент поручает своему банку (в котором он встал на расчетно-кассовое обслуживание и с которым заключил договор о расчетно-кассовом обслуживании) перевести определенную сумму со счета клиента указанному адресату. Когда операция совершена, банк высылает или выдает (если клиент является в банк лично) документ о совершении перевода. За проводимую операцию банк взимает комиссию. Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.

     На 1 апреля 2004 года насчитывалось 30 действующих  на территории Республики Беларусь коммерческих банков. Причем лишь шесть из них имеют развитую филиальную сеть, соответственно ОАО "Белагропромбанк" насчитывает 132 филиала, ОАО "Белпромстройбанк"-56, ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк"-147, ОАО "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"-50, ОАО "Приорбанк"-18, ОАО "Белвнешэкономбанк" – 26. Необходимо отметить то, что большинство банков, образованных на основании банков СССР, начинали свою деятельность в начале 90-х годов, когда господствующей являлась линейно-функциональная организационная структура. Это имело решающее значение в выборе типа организационной структуры вновь созданных банков. В процессе своего развития, многочисленных слияний коммерческие банки увеличивали размеры своих уставных фондов, расширяли свои филиальные сети, что неотложно требовало изменения и корректировки имеющейся системы управления. Однако и в настоящее время, несмотря на произошедшие изменения, господствующей в банках республики остается линейно-функциональный тип структуры управления, при котором подразделения банка наделены только функциями организации (линейными), а функции управления реализуются на руководящем уровне, и который эффективен лишь в условиях слабо меняющейся конъюнктуры рынка, когда основную долю в общем числе сотрудников банка составляют простые исполнители (около 80%) и нет необходимости в быстрой и эффективной оценке результатов деятельности его подразделений.

       В условиях быстро меняющейся  ситуации на рынке данный тип  структуры управления становится неэффективным вследствие, во-первых, медлительности принятия решений, поскольку обсуждение проблем происходит по всей иерархической цепочке снизу вверх внутри каждого функционального подразделения; во-вторых, качества принятия решений на высшем уровне, поскольку оно определяется не столько компетентностью самих руководителей (они могут быть весьма компетентными), сколько надежностью и достоверностью поступившей к ним информации. В связи с тем, что у руководителей среднего звена появляются возможности влиять на решения вышестоящих менеджеров в собственных интересах или в интересах своей функциональной службы, линейно-функциональная структура порождает "ведомственность" внутри банка.

       Теперь попробуем рассмотреть  организационные структуры белорусских  коммерческих банков на примере  крупного банка ОАО “ Белинвестбанк”.

      2001 год стал годом создания  открытого акционерного общества  «Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк", образованного в результате реорганизации путем слияния ОАО "Белбизнесбанк" и ОАО "Белорусский банк развития". Задача, которая ставилась при объединении этих двух банков – создать крупный финансовый институт, специализирующийся на кредитовании инвестиционных проектов на долгосрочной основе. В целом создан достаточно мощный банк, собственный капитал которого по состоянию на 1 января 2002 года составил 47,3 млн. EUR, а уставный фонд – 33,4 млн. EUR. По этим показателям ОАО "Белинвестбанк" входит в первую тройку банков страны. В качестве одного из банков-учредителей ОАО "Белинвестбанк" участвует в реализации национальной платежной системы "БелКарт" и занимает ведущее место по количеству обслуживаемых предприятий торговли и установленных платежных терминалов. Также банк расширяет свое присутствие на рынке международных карточек. Все виды международных расчетов осуществляются с использованием системы SWIFT. Банк осуществляет продажу дорожных чеков компании American Express, а также коммерческих чеков банков-корреспондентов. ОАО "Белинвестбанк" участвует в развитии региональной инфраструктуры. В 24 городах на территории республики действуют 53 филиала.

       Организационная структура банка  представлена в приложении 3. Возглавляет банк управляющий, который уполномочен:

       • представительствовать в отношениях  с государственными и иными  органами и учреждениями, юридическими и физическими лицами на территории РБ;

       • совершать иные действия  и формальности для осуществления  отделением его функций.

       Заместитель управляющего наделен  следующими правами: 

       • заключать договоры и совершать  иные действия для осуществления  отделением следующих операций:

       • привлечение денежных средств  физических и (или) юридических  лиц во вклады (депозиты);

       • открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц; 

       • осуществление расчетного и  (или) кассового обслуживания  физических и юридических лиц;

       • лиц за исключением банков-корреспондентов; 

       • предоставление кредитов за  счет собственных и привлеченных  средств, включая приобретенные на межбанковском рынке;

       • эмиссия и эквайринг банковских пластиковых карточек;

       • финансирование под уступку  денежного требования (факторинг);

       • инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей,  а также платежных документов;

       • осуществление операций с  ценными бумагами, номинированными  в белорусских рублях.

       Юрисконсульт непосредственно подчиняется  управляющему, заместителю управляющего, главному бухгалтеру и выполняет следующие функции:

       • рассматривает договоры на  предмет соответствия требованиям  законодательства, содержат ли они все существенные условия, необходимые для обеспечения выполнения обязательств по договорам, имущественные санкции;

       • подготавливает и подает  исковые заявления в судебные  органы для получения исполнительных документов, на основании доверенности осуществляет представительство в судах;

       • анализирует и обобщает практику  заключения и исполнения договоров  банков с целью выявления причин  и условий, оказывающих негативное  влияние на исполнение или  ненадлежащее исполнение договорных  обязательств для их устранения;

       • ведет справочно-информационную  работу нормативной документации;

       • участвует в подготовке заключений  по правовым вопросам, возникающим в ходе осуществления деятельности банка;

       • готовит заключения при открытии  счетов клиентами по материалам  представленных документов;

       • подготавливает договоры залога;

       • дает заключение о правоспособности  заемщиков при выдаче кредита. 

       Сектор планирования, экономического  анализа и коммерческой деятельности выполняет следующие функции:

       • прием и проверка документов  на получение кредитов на предмет  законности, правильности составления, анализ эффективности и целесообразности выдачи кредита;

       • контроль и анализ на стадии  выдачи кредита достоверности  представленных материалов субъектами хозяйствования, проверка на месте у заемщика состояния учета, достоверности балансовых данных, условий хранения;

       • экономическая экспертиза кредитуемых  проектов;

       • оформление кредитных договоров,  договоров залога, поручительств; 

       • контроль за выданными кредитами: оплата в соответствии с контрактами и лимитом кредитования, проверки материального обеспечения, целевого использования, своевременность погашения основного долга и процентов за пользование кредитом;

       • установление лимитов остатков  касс, способов и сроков сдачи  выручки, норм расходования выручки  путем анализа, представляемых обслуживаемыми хозорганами заявок-расчетов;

       • проверка ведения кассовых  операций обслуживаемых субъектов  хозяйствования;

       • составление календаря выдачи  средств на заработную плату  в разрезе предприятий, учреждений, организаций; 

       • осуществление контроля за выдачей средств на командировочные расходы;

       • работа на рынке ресурсов  и ценных бумаг (привлечение  и рациональное размещение свободных  кредитных ресурсов, в т. ч.  в ценные бумаги);

       • проведение операций по денежным  переводам в системе Western Union.

       Сектор валютных операций является  специализированным структурным  подразделением в составе Восточного  отделения ОАО "Белинвестбанк" и осуществляет следующие функции:

       • выполняет операции по исполнению  платежных инструкций клиентов  по платежам в иностранной  валюте;

       • осуществляет визирование паспорта  сделки, оформленного юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

       • оказывает консультационную  и инструктивную помощь клиентам  в проведении расчетов по внешнеэкономическим операциям и в оформлении расчетно-денежных документов;

       • осуществляет контроль за поступлением валютной выручки субъектов хозяйствования и правильным и своевременным ее распределением для обязательной продажи НБ РБ;

       • осуществляет функции агента  валютного контроля по внешнеэкономическим операциям клиентов;

       • выполняет операции по покупке-продаже  иностранной валюты на торгах  Белорусской валютно-фондовой биржи  и на межбанковском валютном  рынке согласно заявкам клиентов;

       • проводит операции по покупке-продаже  иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте физическими лицами;

       • анализирует доходы и расходы  от проведения валютных операций  и дает предложения по повышению  их эффективности. 

       Учетно-операционный отдел находится  под руководством главного бухгалтера и осуществляет:

       • отражение произведенных операций  по балансовым и внебалансовым счетам в бухгалтерском учете;

       • начисление и перечисление  налогов в бюджет и внебюджетные фонды, предоставление расчетов по ним;