Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

Министерство  образования Республики Беларусь 

Учреждение  образования

«Витебский  государственный технологический  университет» 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА 
 

по курсу: «Деньги, кредит, банки» 
 

Вариант № 4 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Исполнитель:      студентка IV курса группы ЗФк-18

                                          ГРУБНИКОВА Ирина  Владимировна

                                          шифр:              081704 

Преподаватель:     Дём Ольга Дмитриевна 
 
 
 
 
 
 

г. Витебск 2011

 

ПЛАН 
 

     1.  Понятие и виды инфляции. Методы борьбы с инфляцией …… 3 

     2.  Организационная структура коммерческих банков …………… 15 

     3.  Задача ……………………………………………………………… 23 

     Список  использованных источников…………………………………… 26 
 

 

      1.  Понятие и виды инфляции. Методы борьбы с инфляцией. 

       В переводе с латинского языка  инфляция – это «вздутие»,  т. е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы.

       Инфляция  – это снижение покупательской способности  денег, проявляющееся через относительно быстрый рост цен.

       В реальной жизни инфляция проявляется как повышение общего уровня цен. Однако не всякое повышение цен носит инфляционный характер. Так, экономически оправданным будет повышение цен вследствие улучшения качества продукции, ухудшения условия добычи сырья, изменения структуры спроса. Рост затрат на научно-исследовательские работы, сырьё, изменение величины спроса – закономерные явления, присущие любой экономике и вызывающие рост цен на отдельные товары и услуги. Инфляционным является систематический рост цен на товары без улучшения их качественных характеристик.

        При постоянном росте цен наблюдается  падение реальных доходов населения, так как превышение роста цен  над ростом доходов приводит к  тому, что за то же количество денег можно приобрести всё меньше благ, т. е. происходит падение покупательской способности денег. В связи с этим инфляцию можно определить как процесс обесценивания денег или, образно говоря, как ситуацию, когда большое количество денег «охотится» за меньшим количеством товара.

           Зарождаясь  на денежном рынке,  инфляция имеет в  своей  основе несколько причин. 

            Во-первых, инфляция зависит от  способа финансирования дефицита  государственного бюджета. Дефицит   может покрываться тремя способами:

1. занять средства у населения, корпораций, коммерческих банков и т. п.;
2. пустить в ход валютные резервы;
3. денежной эмиссией.

            Во-вторых, неправильная денежная  политика Центрального банка,  когда растёт номинальное количество денег, превышая рост производства благ при неизменной скорости обращения денег. Банковская система в этом случае слабо контролирует размер денежной базы и процесс создания чековых денег.

            В-третьих, милитаризация экономики,  которая  способствует возникновения инфляционных эффектов, таких как рост расходов бюджета; дополнительное поглощение материальных, трудовых ресурсов, и, следовательно, их изъятие из сферы производства потребительских товаров; увеличение потребительского спроса со стороны занятых в оборонной промышленности.

            В-четвёртых, на интенсивность  инфляционного  процесса оказывает  влияние монополизация  рынков. Рыночная власть монополий, олигополий  и государства реализуется через   административное повышение цен.

            В-пятых, на инфляцию воздействуют  внешнеэкономические  факторы.  Имеется в виду перенос   инфляции по каналам мировой  торговли, когда рост цен на  сырье или  энергоносители  придает новый импульс  механизму  инфляции, либо потоки краткосрочных капиталов, перемещающихся через границы в поисках наиболее высокой ставки процента.

            В литературе встречаются десятки   различных формулировок видов  инфляции. При этом авторы не  всегда придерживаются определенных  критериев для определения того  или иного вида. Поэтому наряду  могут употребляться такие понятия инфляции, как инфляция цен, импортированные инфляция, инфляция спроса, инфляция налоговая, инфляция издержек и т.д. При такой классификации инфляция теряет любую определенность и содержательность, существенно усложняется познанию ее сущности. Наиболее корректной является классификация видов инфляции по трем критериям: формами проявления, темпами обесценения денег, факторами инфляции. По формам проявления инфляции можно выделить:

• Ценовую инфляцию, которая проявляется в форме роста цен;
• Инфляцию сбережений, когда обесценивание денег проявляется в росте вынужденных сбережений при зафиксированных государством ценах и доходах;
• Девальвацию, при которой обесценивания денег проявляется в падении их курса к иностранным валютам.

            Основным  видом инфляции в  развитой рыночной экономике  является ценовая инфляция, поскольку  в условиях рынка вынужденные  сбережения вообще невозможны, а девальвация обычно рассматривается как относительно самостоятельное явление.

            По  темпам обесценивания денег  обычно выделяют три вида инфляции: 

1. Ползучая  инфляция, для которой характерны невысокие темпы роста цен (менее 10 % в год). Ползучая инфляция присуща  большинству стран с развитой рыночной экономикой.
2. Галопирующая  инфляция, темп роста цен при которой  составляет от 10 до 40 % в год. Такая инфляция становится трудно управляемой, а развитие инфляционных процессов зависит от уровня развития страны, её социально-экономической структуры, действенности денежно-кредитной и финансовой политики.
3. Гиперинфляция, при которой ежемесячный рост цен превышает 50 %. Гиперинфляция  практически неуправляема, однозначного представления о том, как бороться с ней, не существует.

            По  факторам, вызывающим инфляционный  процесс, можно выделить много  видов инфляции. Однако на практике  все эти факторы  зачастую  действуют одновременно, накладываясь друг на друга. Поэтому четко такие виды инфляции практически невозможно, и в литературе по этому критерию принято выделять только два вида инфляции:

1. Инфляцию издержек;
2. Инфляцию спроса.

            Эти два вида инфляции, по сути, выделенные в зависимости от  того, с какой  стороны осуществляется  давление на цены со стороны  предложения или  со стороны  спроса. Однако для понимания   сути инфляции и разработки  эффективной  антиинфляционной политики такой обобщенной классификации видов инфляции достаточно.

            Инфляция  издержек давлением  на цены со стороны  роста  производственных затрат. Это прежде всего рост заработной платы, затрат на энергетические и сырьевые ресурсы, а также падение производительности труда, усиление монополизации производства и рынка, рост в структуре производства отраслей с замедленным темпам повышения производительности труда (например, услуг), с высокой долей затрат на заработную плату и низким удельным весом производства предметов потребления и т.д. Во всех этих случаях, чтобы сохранить объемы производства и предложения на прежнем уровне, необходимо увеличивать денежные выплаты, что приведет к росту спроса, а, следовательно, и цен. Если денежные выплаты не увеличивать, то указанные факторы приведут к сокращению производства и предложения, при предварительном спросе тоже подталкивать цены вверх. Здесь тоже возникнет «лишний» спрос, что будет провоцировать рост цен. Инфляция спроса давлением на цены со стороны денег вследствие роста их предложения банковской системой и вызванного этим увеличения платежеспособного спроса на товарных рынках. Определяющим фактором этой инфляции является рост предложения денег, поэтому ее еще называют монетарной инфляцией. Именно рост предложения денег может быть вызвано использованием для покрытия бюджетного дефицита или переходом к либеральной монетарной политике или обоими факторами одновременно. На первый взгляд, складывается впечатление, что инфляция спроса развивается вполне самостоятельно в отношении инфляции издержек. На самом деле они между собой тесно связаны, по сути являются двумя проявлениями одного и того же явления инфляции как глубокой и длительной разбалансированности экономики. Ведь бюджетный дефицит в конечном итоге теми же факторами, что и рост производства, а либерализация монетарной политики - попытками правительства и центрального банка поддержать неэффективную, затратную экономику за счет «эмиссионного налога», который взимается со всего общества. Более того, либерализация монетарной политики еще больше провоцирует экономических субъектов к затратному хозяйству, ужесточение требований по повышению заработной платы, к наращиванию доходов за счет повышения цен при сокращении объемов производства и т.п. Поэтому разделение инфляции на два вида - инфляцию издержек и инфляцию спроса - это скорее прием научного анализа, чем реальность. Однозначно оценить ту или иную инфляцию как инфляцию издержек или инфляцию спроса чрезвычайно сложно, а то и просто невозможно. Инфляция, являясь основным дестабилизирующим  фактором рыночной экономики, оказывает значительное влияние на динамику экономического развития страны и уровень жизни населения. Ее воздействие зависит от темпов инфляции. Умеренная инфляция ведет к временному оживлению экономики в результате незначительного роста цен и нормы прибыли. Галопирующая и тем более супер инфляция наносят значительный урон народному хозяйству. Рост цен намного опережает рост количества денег в обращении, происходит “бегство от денег” населения и предприятий. В результате этого нарастает скорость обращения денег, что равносильно их дополнительной эмиссии, побуждая цены подниматься еще выше. Цены перестают быть достоверным средством измерения затрат, падает их стимулирующая роль. Неравномерный рост цен на товары разрушает и дезорганизует хозяйственные связи, ведет к диспропорциям в экономике.

            Таким образом, инфляция дезорганизует  все  народное хозяйство. Предприятиям  из-за быстрого роста цен не  хватает  выручки за реализованную  продукцию, чтобы рассчитаться  с поставщиками ресурсов и  комплектующих изделий, выплатить зарплату своим работникам. Стремительное увеличение издержек производства в связи с удорожанием ресурсов лежит в основе дальнейшего роста цен на продукцию и раскручивания инфляционной спирали “цены − зарплата – издержки −цены”. Суть ее в том, что повышение цен на товары и услуги ведет к падению реальных доходов трудящихся. Чтобы остановить их, профсоюзы и наемные работники требуют повышения номинальной заработной платы. Более высокая зарплата повышает издержки производства, что требует повышения цен на продукцию. Изменившиеся цены делают необходимым очередной пересмотр ставок зарплаты и т.д. Так возникает и раскручивается инфляционная спираль. В условиях инфляции начинается кризис взаимных неплатежей, который охватывает все народное хозяйство. В результате продукция не продается, предприятия работают “на склад”, затовариваются и вынужденно останавливаются. Начинается массовое сворачивание производства.

            Инфляция  наносит серьезный ущерб  государственному бюджету. Обесцениваются  как налоговые  поступления  в бюджет, так и  его расходная  часть, что побуждает  часто  корректировать его и изыскивать  дополнительные средства. А это  стимулирует инфляцию.

            В условиях инфляции нарушается  функционирование денежно-кредитной  системы. Несут  потери банки  и другие финансовые учреждения, выдающие кредиты, так как  реальная денежная процентная ставка уменьшается на величину ежегодного процента роста инфляции.

            Социальные  последствия инфляции  проявляются, прежде всего, в  ухудшении жизни  населения.  Реальная заработная плата   постоянно отстает от инфляционного   прироста цен на товары и  услуги. В итоге падают стимулы  к труду, ухудшается его качество. В условиях инфляции особенно  страдают наименее защищенные  слои населения - пенсионеры, студенты, безработные. Несмотря на то, что  их доходы растут в результате  корректировки и индексации, проводимых  правительством, этот рост постоянно  отстает от темпов инфляции. Обесцениваются  сбережения населения, что подрывает  стимулы к денежному накоплению. Несвоевременная выплата заработной  платы, массовые увольнения из-за  сокращения производства побуждают  работников бороться за свои  права, что усиливает социальную  напряженность в обществе. Кроме  того, налоговое законодательство  обычно не успевает за темпами  инфляции. В результате многие налогоплательщики автоматически из-за роста их номинального дохода попадают в более высокую группу налогообложения. Так происходит скрытая конфискация денежных средств у населения через налоги. Таким образом, в условиях инфляции нарушается стабильность экономических связей и социальных отношений общества. Часто меняющиеся цены перестают быть информационным ориентиром для производителей и потребителей, предприниматели не знают, какую цену установить на свою продукцию, а покупатели не знают, сколько нужно заплатить. Нарушаются финансово-кредитные отношения. Деньги перестают выполнять свои функции. Сворачивается производство, население нищает. Стимулируются кризисные явления в социальной, экономической и политической сферах общества.

            Социально-экономические  последствия  инфляции: обесценение  и перераспределение доходов, материализация денежных средств, падение интереса к долгосрочным целям, обесценение денежных сбережений, уменьшение реальной процентной ставки и скрытая конфискация денежных средств. Высокие темпы инфляции оказывают разрушительное воздействие на производство: подавляют стимулы к занятию производственной и инвестиционной деятельностью, нарушают стабильность денежной национальной единицы, дезорганизуют финансовую систему государства. Экономика, втянутая в инфляцию, особенно если процесс перерастает в галопирующую или гиперинфляцию, скатывается в полосу затяжного и глубокого экономического кризиса. Для выработки наиболее эффективных мер, способствующих снижению инфляции, необходимо выявлять причины, осуществлять прогнозирование инфляции и анализировать степень воздействия тех или иных мер на инфляционные процессы.

            Таким образом инфляция приводит к следующим последствиям:

• Снижение реальных доходов населения. Особенно сильно этот процесс отражается на лицах, получающих фиксированные доходы (пенсии, стипендии). Сужаются мотивы к трудовой деятельности, усиливается дифференциация населения по уровню доходов. Возникает опасность социальных потрясений.
• Обесценивание сбережений населения.
• Ослабление позиции властных структур, снижение доверяя населения к правительственным программам и мероприятиям.
• Возникновение трудностей с долгосрочным планированием, решения принимают спекулятивную направленность.
• Повышение риска инвестирования. Появляются требования более высоких прибылей и процентов в качестве платы за риск. 

      

       Антиинфляционная политика и  политика доходов

            Борьба  с инфляцией и разработка  специальной  антиинфляционной  программы являются необходимыми  элементами стабилизации экономики.  В основе такой программы   должны лежать анализ причин  и факторов, определяющих инфляцию, набор мер экономической политики, способствующей устранению или снижению уровня инфляции до разумных пределов.

            Возможны  два подхода к управлению  хозяйством в условиях инфляции: один заключается в поиске адаптационной политики, т.е. приспособлении к инфляции, другой – в попытке ликвидировать инфляцию антиинфляционными мерами.