Контрольная работа по "Деньгам, кредитам, банкам"

ПЛАН 

1. Организационная структура ЦБ РФ. Органы управления и подразделения.
2. Валютные операции банков: валютные счета и рублевые счета нерезидентов.

 

Список литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Организационная структура ЦБ РФ. Органы управления и  подразделения.

 

Банковские  системы различных стран следуют  одной из двух возможных схем организации  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций: первая –  надзорные функции выполняет  только центральный банк страны; вторая – надзорные функции наряду с  центральным банком выполняет созданный  для этого орган. В свою очередь  вторая схема может распадаться  на несколько типов, в зависимости  от степени и характера участия  в процессе надзора центрального банка. Таким образом, всего можно говорить о четырех моделях организации банковского надзора (при определенной доли условности такой четкой классификации). Приведем их краткую характеристику.

Первая  модель - основывается на законодательном  закреплении за центральными банками  исключительных полномочий в сфере  надзора и регулирования банковской деятельности. Эта модель исторически  была доминирующей, хотя и не исключительной, с момента возникновения надзорной  практики в области банковского  дела. Не только во многих развивающихся  странах, но и в государствах со зрелой рыночной экономикой центральные банки  продолжают выполнять функции регулятора банковской деятельности. К их числу, например, можно отнести Испанию, Грецию и Португалию, и с известными оговорками – Италию и Голландию.

Вторая  модель – ее можно назвать «смешанной», представлена странами, где функции  надзора и контроля выполняются  специализированными органами при  непосредственном участии центрального банка и министерства финансов. Самым  ярким примером здесь может служить  организация банковского надзора  в США, которая отличается от систем в других странах довольно сложной  структурой.

Коммерческие  банки и финансовые институты  в США могут иметь статус федеральных (общенациональных) организаций или  организаций штатов. Надзор за их деятельностью осуществляют три органа: Федеральная резервная система; Федеральная корпорация страхования депозитов, занимающаяся страхованием депозитов в банках и других кредитных институтах; Управление контролера денежного обращения – бюро Министерства финансов, осуществляющее надзор за общенациональными банками.

Между перечисленными органами существует соглашение об исключении двойной работы. Надзор за остальными банками в США осуществляют надзорные органы соответствующих  штатов и другие органы федерального уровня.

В отличие  от других стран в США надзор за сберегательными банками и кредитными союзами осуществляется двумя дополнительными  надзорными органами: Управлением по надзору за сберегательными учреждениями (Office of Thrift Supervision) и Национальным управлением  кредитных союзов (National Credit Union Administration).

К «смешанной модели» можно отнести и Францию, где центральный банк страны –  Банк Франции – в завуалированном  виде играет если не определяющую, то ведущую  роль в надзоре за деятельностью  кредитных учреждений.

К числу  стран, принявших в рамках переходного  периода «смешанную модель», сейчас можно условно отнести Италию и Нидерланды. В данном случае имеет  место разделение надзора по двум направлениям, одно из которых –  обеспечение устойчивости финансовых учреждений, второе – обеспечение  корректности ведения бизнеса. Если говорить о Нидерландах, то здесь  пруденциальным надзором за всеми финансовыми  институтами занимается Банк Нидерландов, а бизнес-надзором – Служба по финансовым рынкам. Законодательно такая структура  оформлена совсем недавно – принятием  в начале 2005 г. Закона о финансовом надзоре.

Третья  модель - характеризуется тем, что  надзор за банковской деятельностью  осуществляется независимыми специализированными  органами в тесном взаимодействии с министерством финансов и при более или менее выраженном опосредованном участии центрального банка. К их числу, в частности, относится Канада, которая наряду с Великобританией является страной, где роль центрального банка в регулировании и надзоре за банковской системой весьма ограничена. До недавнего времени в число этих стран входили Австрия и Германия, однако в последней центральный банк страны – Дойче Бундесбанк играл и продолжает играть более заметную роль в регулировании банковской деятельности.

Четвертая модель - объединяет страны, принявшие  законодательные решения о создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков. Исключениями являются Сингапур, в котором полномочия мегарегулятора закреплены за центральным банком, и в известной степени Ирландия, где мегарегулятор создан на базе автономного подразделения центрального банка.

Российское  законодательство отдает предпочтение первой схеме. Центральный Банк Российской Федерации является единственным органом, осуществляющим регулирование и  надзор за банковской деятельностью. При  этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных  организаций располагают и другие органы – например, министерство РФ по антимонопольной политике в части  соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации  кредитных организаций, приобретении акций (долей участия) кредитных  организаций, государственной регистрации  кредитных организаций; Комитет  по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег. Однако функции этих органов не являются собственно «банковско-надзорными» - в  рамках своей компетенции они  осуществляют эти функции по отношению  ко всем организациям, в том числе и кредитным. Главной функцией ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.

Действующим на постоянной основе органом, через  который Банк России осуществляет установленные  законом регулирующие и надзорные  функции, является Комитет банковского  надзора Банка России.

Данный  комитет действует согласно Положению  о Комитете банковского надзора  Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10 августа 2004 г., протокол N 21) (с изменениями от 21 января, 14 июня 2005 г., 27 марта 2006 г.)

Комитетом руководит председатель Комитета, назначаемый  Председателем Банка России из числа  членов Совета директоров Банка России. Председатель Банка России по представлению  председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе  из числа руководителей структурных  подразделений Банка России, входящих в состав Комитета.

В целом  структура Комитета банковского  надзора представляет собой следующий  состав (согласно Приложению к Положению  о Комитете банковского надзора):

1. Председатель  Комитета.

2. Заместители  председателя Комитета.

3. Департамент  банковского регулирования и  надзора.

4. Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных  организаций.

5. Департамент  валютного регулирования и валютного  контроля.

6. Юридический  департамент.

7. Главная  инспекция кредитных организаций.

8. Главное  управление безопасности и защиты  информации.

9. Московское  главное территориальное управление  Банка России 

Итак, Комитет  объединяет структурные подразделения  Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Он принимает, в частности, решения по вопросам введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций  в тех случаях, когда для этого  не требуется решения Совета директоров Банка России. Помимо прочего, он рассматривает проекты нормативных актов Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством РФ, и/или на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора.

К компетенции  Комитета относятся также вопросы, связанные с осуществлением:

регулирующих  и надзорных функций Банка  России, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора  и регулирования деятельности кредитных  организаций;

отдельных функций Банка России в области  валютного регулирования и валютного  контроля.

Конечно, конкретные полномочия Комитета банковского  надзора регулируются самим Банком России.

Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции:

1) проводит  обсуждения, в том числе по  поручению Совета директоров  Банка России, Председателя Банка  России, по предложению структурных  подразделений Банка России, входящих  в состав Комитета, иных структурных  подразделений Банка России и  его территориальных учреждений;

2) подготавливает  по поручению Председателя Банка  России необходимую информацию  Национальному банковскому совету  Банка России по вопросам, входящим  в его компетенцию;

3) готовит  предложения Совету директоров  Банка России и Председателю  Банка России;

4) принимает  решения по вопросам:

государственной регистрации кредитных организаций  при их создании;

выдачи  генеральных лицензий на осуществление  банковских операций, лицензий на привлечение  во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права;

вынесения заключения о соответствии банков требованиям  к участию в системе страхования  вкладов;

формирования  собственных средств (капитала) кредитных  организаций с использованием инвесторами  ненадлежащих активов;

введения  и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций  в тех случаях, когда для этого  не требуется решения Совета директоров Банка России;

назначения  временной администрации по управлению кредитной организацией;

аннулирования и отзыва у кредитных организаций  лицензий на осуществление банковских операций, а также государственной  регистрации кредитных организаций  в связи с их ликвидацией;

выдачи  кредитным организациям разрешений на создание на территории иностранного государства дочерних организаций;

применения  к кредитным организациям мер  воздействия за допущенные нарушения  в случаях, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», а также отмены (изменения) ранее принятых (в том числе  территориальными учреждениями Банка  России) решений о применении мер  воздействия к кредитным организациям, за исключением решений о применении мер воздействия, принятых Председателем  Банка России, и решений об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

5) рассматривает  проекты нормативных актов Банка  России, введение 

которых может повлиять на достижение целей  банковского регулирования и  банковского надзора, установленных  законодательством Российской Федерации, и/или на выполнение Банком России функций  органа банковского регулирования  и банковского надзора;

6) заслушивает  при необходимости на заседаниях  Комитета руководителей (представителей) территориальных учреждений Банка  России;

7) координирует  при необходимости деятельность  структурных подразделений Банка  России по вопросам, отнесенным  к компетенции Комитета.

8) осуществляет  в соответствии с частью 1 статьи 75 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» анализ деятельности  кредитных организаций (банковских  групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам  их вкладчиков и кредиторов, стабильности  банковской системы Российской  Федерации, в том числе по  материалам структурных подразделений  Банка России, его территориальных  учреждений, членов Комитета;