Для осуществления некоторых из перечисленных  банковских операций и сделок требуется  наличие специальных лицензий. Кроме того, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады возможно исключительно при выполнении требований, предусмотренных Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"⁸.  К числу таких требований относится наличие у иностранной кредитной организации лицензии Банка России и постановка иностранной кредитной организации на учет в системе страхования вкладов в соответствии со ст. 28 Закона о страховании вкладов.

     Помимо  общих требований к созданию кредитных  организаций, в Законе о банках и  банковской деятельности установлены  дополнительные нормативные требования к созданию и деятельности филиалов иностранных банков. Поэтому отечественными правоведами справедливо отмечалось, что при их выполнении "органы государства по общему правилу не вправе отказывать иностранному банку в создании российского филиала, мотивируя свой отказ нецелесообразностью"⁹.

     Так, Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Следовательно, одним из необходимых условий для установления этой квоты является наличие филиалов иностранных банков. Вместе с тем размер квоты участия иностранного капитала в банковской системе  Российской Федерации в настоящее время нормативно не определен, что также является  результатом проводимой Банком России политики по негласному запрету на создание филиалов иностранных банков на территории Российской федерации.

     Таким образом, рассмотренные законодательные  положения не предписывают, но и  не запрещают создание на территории Российской Федерации филиалов иностранных  банков. Это ведет к неопределенности в правовом регулировании деятельности кредитных организаций, в силу чего является одним из недостатков сложившейся системы банковского законодательства¹⁰.

1.3 Формы присутствия  иностранного банковского  капитала, их особенности  на  территории  РФ

          В зависимости от развития  рынка и режима принимающей страны присутствие иностранного банка в стране может принимать следующие формы (Приложение 1):

• представительство
• филиал
• дочерний банк
• консорциальный банк/совместное предприятие

          Представительства обычно открываются с целью поддержки головного банка в обслуживании своего клиента, в частности, для обеспечения связи с различными коммерческими и финансовыми компаниями на внутреннем рынке. Как правило, представительства предоставляют минимальный набор услуг. Оно, например, не может выдавать кредиты или принимать вклады. В некоторых странах их деятельность сведена к недоходным операциям, а сами представительства выступают лишь как агенты, осуществляющие поддержку сделки или операции. Иногда целью открытия представительства является желание материнской компании исследовать рынок страны на предмет расширения своего бизнеса.

          Филиал иностранного банка представляет собой отделение головного иностранного банка, способного осуществлять широкий спектр операций, однако он не имеет статуса юридического лица и действует от имени материнской компании. Это дает банку значительно больше возможностей для проведения операции на внутреннем рынке по сравнению с представительством, однако вместе с тем расходы по его созданию намного выше. Он, как правило, полностью или частично не подчиняется законодательству страны пребывания, в частности установленные центральным банком нормативы максимального риска, которые считаются в отношении капитала банка, могут быть не применимы к филиалу. Это  
одна из причин того, почему многие развивающиеся страны наложили запрет на присутствие филиалов иностранных банков. Однако риски, которые принимает на себя филиал, ничем не ограничены со стороны материнской компании, вследствие этого его банкротство возможно только при банкротстве всего банка, то есть на консолидированной основе.

          Дочерний банк - наиболее часто встречающаяся форма присутствия иностранной кредитной организации на местном рынке. Данные банки являются самостоятельными институтами с собственным капиталом. Несмотря на то, что собственником дочернего банка является нерезидент, дочерний банк осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством той страны, где он инкорпорирован, и оформляется как самостоятельное юридическое лицо. Во многих случаях иностранные финансовые институты не создают новых структур, а покупают уже существующие. При этом государство часто побуждает инвестора к приобретению местного банка, находящегося в кризисном состоянии. Это позволяет властям снизить издержки по его дальнейшей санации и реструктуризации. Иногда приобретение уже существующего банка начинается с покупки миноритарной доли капитала банка с постепенным выкупом остального пакета.

         Консорциальный банк представляет собой банк, капитал которого сформирован за счет средств иностранных и местных инвесторов. Такая форма образования предпочтительна, когда инфраструктура страны, в которую банк намеревается войти, ему не известна. Посредством участия в капитале банка (как правило, меньше 50%) иностранный банк получает возможность иметь своего представителя в совете директоров и несколько представителей в комитетах, решающих операционные вопросы. Открытие консорциального банка является первой ступенью на пути создания дочерней структуры, полностью зависящей от материнской компании. Миноритарное участие позволяет ознакомиться с банком «изнутри», повлиять на его работу и сформировать долгосрочную стратегию его развития.    
   Невозможным является открытие филиалов зарубежных кредитных институтов, минуя создание дочернего банка. Именно этот пункт может вызывать вопросы при вступлении России в ВТО. Особенность ситуации заключается в том, что с юридической точки зрения в России нет каких-либо ограничений на открытие филиалов иностранных банков. Законом "О банках и банковской деятельности" установлено, что банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Тем не менее, ни один зарубежный банк не имеет в России филиалов. Снятие ограничений де-факто на открытие филиалов сделает доступ зарубежных кредитных институтов на российский рынок более комфортным и быстрым, но одновременно будет означать и усиление конкуренции, в ходе которой российские банки могут оказаться в неравном положении с филиалами иностранных. Кроме того, филиалы иностранных банков подотчетны надзорным и налоговым органам страны базирования материнского концерна, что допускает возможность создания для них определенных преференций при проведении отдельных операций из-за различий в пруденциальных нормах и условиях регулирования банковской деятельности в России и за рубежом.

        Об этом говорил и Александр  Геншафт в интервью газете  «Правда», финансовый директор Группы  компаний Verysell, «в процессе переговоров  по присоединению России к ВТО вопрос допуска филиалов иностранных банков в Россию будет принципиальным». Такого же мнения придерживается исполнительный директор Центра развития Дмитрий Лепетиков, который в интервью газете «Бизнес» отметил, что «дочерние банки подчиняются российскому законодательству, нашим нормам валютного контроля и ограничениям на вывоз капитала... Филиалы находятся вне юрисдикции РФ, а значит, могут стать удобным каналом для обвального притока или оттока капитала»¹¹.

   «Разрешение на открытие филиалов  позволило бы иностранным банкам уменьшить неоперационные расходы и обойти часть административных барьеров, - говорит в интервью журналу «Эксперт» руководитель группы БФИ Александр Хандруев. - Например, для филиалов иностранных банков не могут устанавливаться требования по формированию обязательных резервов, что, учитывая существенную разницу в размерах обязательного резервирования в России и других странах, ставит их в предпочтительные условия. Также филиалы иностранных банков имели бы больше возможностей оптимизировать налогообложение, поскольку они не предоставляют в полном объеме отчетность налоговым и надзорным органам страны их пребывания»¹².

          Поэтому при определении как  порядка открытия филиалов иностранных  банков, так и режима регулирования  их деятельности допустимо применять те меры, которые не противоречат условиям вхождения России в ВТО, а именно:

     - заключение соглашения о сотрудничестве  Банка России с главным надзорным  органом в стране регистрации  головного офиса, что вытекает  из Базельского соглашения об основополагающих принципах эффективного банковского надзора;

     - применение к филиалам иностранных  банков норм отечественного валютного  контроля;

     - применение к филиалам ограничений,  аналогичных тем, что применяются  к материнской структуре. 

     Подводя итог сказанному, вопрос о целесообразности и перспективах открытия на территории Российской Федерации филиалов иностранных банков не является столь однозначным. Сама по себе правовая форма присутствия на российском рынке через филиал не создает иностранному банку безусловных конкурентных преимуществ по сравнению с вариантом присутствия через дочернее учреждение. Сопоставимость конкурентных достоинств и недостатков филиалов и дочерних учреждений определяется как внутренней логикой управления рисками и ресурсами внутри международных банковских групп, так и требованиями органов государственного банковского регулирования и надзора в странах нахождения этих филиалов, по аналогии с регулированием и надзором за деятельностью дочерних учреждений иностранных банков. Государственное регулирование деятельности филиалов в странах их нахождения может оказаться даже более строгим и менее удобным для бизнеса по сравнению с регулированием деятельности дочерних учреждений иностранных банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2 Экспансия иностранных  банков в России

2.1 Слияния и поглощения  банков в России  как фактор экспансии  иностранного банковского  капитала

     Экспансия¹³ (от лат. expansio — расширение, распространение) экономическая, расширение сфер влияния частнокапиталистических фирм, монополистических объединений и групп, а также капиталистических государств в области экономики. Экспансии свойственна природа капитализма как способ извлечения большей прибавочной стоимости. Преимущества крупномасштабного специализированного производства способствовали завоеванию товарами, произведёнными на капиталистических предприятиях, рынков экономически отсталых стран. Усиление экспансии. в условиях империализма — закономерное следствие концентрации производства и капитала, обострения внутренних противоречий капиталистической экономики, действия неравномерности экономического и политического развития капитализма закона. Экспансия происходит путём борьбы за наиболее выгодные сферы приложения капитала, источники сырья и рынки сбыта произведённой продукции.

     Банковские  слияния и поглощения в России в последние годы развиваются  весьма быстрыми темпами, являясь одним  из актуальных процессов реформирования банковского сектора. Экономический  рост, наблюдающийся сейчас в России, требует постоянной подпитки со стороны финансовой и банковской систем. Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны. Данная ситуация в самом ближайшем будущем будет тормозить экономический рост страны и перестанет удовлетворять население.

     В условиях выхода российских ФПГ на международные рынки, прихода на российский финансовый рынок  крупного иностранного банковского капитала, возможности для крупных российских корпораций осуществлять заимствования на международном рынке капитала перед российским банками встает дилемма: или быть по-настоящему конкурентоспособными, крупными, универсальными банками, или ограничиться обслуживанием среднего и мелкого российского бизнеса и своих ФПГ, оставив наиболее привлекательную клиентуру дочерним институтам банков-нерезидентов и их материнским банкам.

     Оптимальным решением многих из современных проблем  российского банковского сектора  являются процессы слияний и поглощений.