Иностранные банки в России

            Что же касается открытия филиалов  иностранных банков (капитал которых  абсолютно нероссийский), то на  российский рынок были допущены  иностранные банки прямо-таки элитных кровей. По решению Центрального банка, им нужно было иметь прочное финансовое положение и безупречную деловую репутацию. Кроме того, при открытии филиала банк-нерезидент должен был предоставить ЦБ безусловное обязательство отвечать по долгам открываемого им филиала.

            Имелись и другие ограничения.  Для банков с участием иностранных  инвестиций был определен лимит  в 12% от всего российского банковского  капитала. Для вычисления абсолютного  размера этого лимита Центробанк  стал суммировать в 1993 году размер капитала филиалов банков-нерезидентов с капиталами совместных банков (с иностранным участием более 50%) и самостоятельных иностранных банков на территории России (если никто из их зарубежных учредителей не состоял больше, чем на половину из российского капитала). Совет Директоров ЦБ, ограничив присутствие иностранцев в России 12 процентами, разрешил работать здесь всего лишь пяти банкам с оговоренным выше иностранным участием.

     На  тот момент в России работал французский  банк Credit Lyonnais, оффшорный банк из Австрии и несколько совместных банков. А это значит, что шансы их коллег проникнуть на российский рынок были совсем  невелики. К тому же, действие механизма сравнения капиталов давало лазейку иностранным банкам самим не допустить конкурентов в Россию. Дело в том, что валютный капитал для сравнимости пересчитывался в рубли по официальному текущему курсу российской валюты, устанавливаемому на Московской межбанковской валютной бирже. Небольшая, вполне доступная именно этим банкам биржевая игра на повышение курса доллара, скажем до недалекой уже отметки 1 тыс. рублей — и после пересчета капиталы иностранных банков стали настолько весомыми, что про появление из-за рубежа достойных конкурентов можно было благополучно забыть².

     Сейчас  в стране зарегистрировано 202 кредитных организации с участием иностранного капитала, причем 61 из них на 100% принадлежат крупнейшим заграничным банкам³.

     Как известно, контролируемые иностранным  капиталом банки стали первыми  осваивать такие сектора нашего финансового рынка, как выдача ссуд на покупку жилья, автомобилей, товаров длительного пользования, другие виды потребительского кредитования. Иностранные банки успешно кредитуют предприятия среднего и малого бизнеса, не говоря об их активной роли в финансовом обслуживании крупных корпоративных клиентов.

     Банки с иностранным участием успешно  работают в 30 регионах страны. Важно, что они являются отечественными кредитными организациями, соблюдают банковское законодательство Российской Федерации и исправно платят налоги. В настоящее время иностранный капитал присутствует в структуре собственности каждого десятого банка, действующего на территории Российской Федерации. На долю Москвы приходится свыше 90% всего объема иностранного участия в уставных капиталах банков. Данный факт соответствует общей логике ведения банковского бизнеса в России: за пределами Москвы финансовые потоки характеризуются меньшими объемами. Что касается ситуации в будущем, то масштабы участия иностранного капитала в российской банковской системе, в том числе путем слияний и присоединений, уже в ближайшей перспективе заметно расширятся. Ведь в последние годы темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций⁴.

1.2 Правовые основы  деятельности иностранных  кредитных организаций  на территории  России

     Регулирование отношений в банковской сфере, в  силу особой значимости для экономики  страны, отнесено Конституцией РФ к ведению Российской Федерации. К правовым нормам, регулирующим отношения в этой сфере, должны предъявляться особые требования:

• четкость
• сбалансированность
• исполнимость
• неукоснительное соблюдение правовых норм и обязательное применение мер юридической ответственности при их игнорировании или нарушении. Фундаментальным, базовым источником банковского законодательства является Конституция РФ.

     Пункт "ж" ст. 71 Конституции РФ относит  непосредственно к ведению Российской Федерации установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежную эмиссию, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Согласно ч. 1 ст. 76 Конституции РФ по предметам ведения Российской Федерации принимаются федеральные конституционные законы и федеральные законы.

     В соответствии с ч. 1 ст. 8 Конституции  РФ в Российской Федерации гарантируются  единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности.

     Конституционные нормы получают свое развитие, детализацию  в положениях соответствующих федеральных  законов. Применительно к сфере  банковского законодательства центральное  место занимают Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"⁵ (далее - Закон о банках и банковской деятельности) и Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"⁶.

     В соответствии со ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности элементами банковской системы Российской Федерации являются кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В словаре русского языка термин "система" определен, в частности, как "нечто целое, представляющее собой единство закономерно расположенных и находящихся во взаимной связи частей". С учетом такой взаимной связи неразвитость ее отдельных элементов препятствует достижению гармоничного состояния всей системы в целом.

     Как известно, на протяжении последних лет российские должностные лица делали неоднократные заявления о недопустимости открытия филиалов иностранных банков в России, что подтверждается практикой деятельности Банка России.

     Вместе  с тем в законодательстве содержится необходимый комплекс норм для создания и деятельности филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации.

     Исходя  из содержания ст. 55 Гражданского кодекса  Российской Федерации⁷ (далее - ГК РФ), филиалом иностранного банка является обособленное подразделение иностранной кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее все ее функции или их часть, в том числе функции представительства.

     Из  данного определения следует, что  филиал не является юридическим лицом  и не обладает самостоятельной правоспособностью в отличие от создающей его иностранной кредитной организации. Вместе с тем по общему правилу филиал иностранной кредитной организации наделяется широким спектром полномочий по осуществлению банковских операций и сделок в рамках той системы национального банковского законодательства, где он создается.

     По ст.17 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990  №395-1 (ред. от 30.12.2008) для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в статье 14 настоящего Федерального закона, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

     Иностранное юридическое лицо представляет:

     1) решение о его участии в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или об открытии филиала банка;

     2) документ, подтверждающий регистрацию  юридического лица, и балансы  за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

     3) письменное согласие соответствующего  контрольного органа страны его  местопребывания на участие в  создании кредитной организации  на территории Российской Федерации  или на открытие филиала банка  в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

     Иностранное физическое лицо представляет подтверждение  первоклассным (согласно международной  практике) иностранным банком платежеспособности этого 

     лица.

     Ст.14 ФЗ «О банках и  банковской деятельности» 2.12.1990  №395-1 (ред. от 30.12.2008)гласит, что для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

     1) заявление с ходатайством о  государственной регистрации кредитной  организации и выдаче лицензии  на осуществление банковских  операций; в заявлении также указываются  сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного  органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

     2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

     3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);

     4) бизнес-план, утвержденный собранием  учредителей (участников) кредитной  организации, протокол собрания  учредителей (участников), содержащий  решения об утверждении устава  кредитной организации, а также  кандидатур для назначения на  должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

     5) документы об уплате государственной  пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;

     6) копии документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

     7) документы (согласно перечню,  установленному нормативными актами  Банка России), подтверждающие источники  происхождения средств, вносимых  учредителями - физическими лицами  в уставный капитал кредитной  организации;

     8) анкеты кандидатов на должности  руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

     о наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

     о наличии (отсутствии) судимости.

     С учетом изложенного в случае создания филиал иностранной кредитной организации  получил бы право осуществлять на территории Российской Федерации все  или некоторые из следующих банковских операций и сделок, указанных в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.