Деньги

      «Урезанные» формы золотого стандарта просуществовали недолго. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения.

    К началу Второй мировой войны ни в  одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото, а в США  обмен долларов на золотые слитки (фактически продажа золотых слитков за бумажные доллары по твердой цене американского казначейства) производился только официальным органам иностранных государств.

    С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

      Эта система окончательно утвердилась  после мирового кризиса, когда  были ликвидированы все формы  золотого стандарта. 

    После Второй мировой войны в мире сложилась  так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН.в г. Бреттон-Вудсе (США).

    Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой  систему межгосударственного золотодевизного стандарта по существу, золотодолларового стандарта. В 50- 60-е годы она способствовала расширению международного торгового оборота, а также росту промышленного производства.

    В 70-е годы в связи с ослаблением  позиций США на внешнем рынке  в результате сокращения золотых  запасов страны мировая денежная система, основанная на использовании  доллара как эталона Ценности всех денежных единиц, потерпела крах. С 1 августа 1971 г. был прекращен обмен  доллара на золото, отменена официально долларовая цена золота, роль резервных  валют стали выполнять марка  ФРГ и японская иена, а также  СДР СДР (специальные права заимствования) - международная резервная валюта ( с англ. Special drawing rights - SDR). и ЭКЮ  ЭКЮ - условная валютная единица стран - членов ЕЭС, которая с 1 января 1999г. прекратила своё существование в  связи с её заменой на евро. При  этом все активы, выраженные в ЭКЮ, были пересчитаны 1:1 в евро, т.е. Фактически ЭКЮ переименовали в евро.

    С крушением Бреттон-Вудсской валютной системы в начале 70-х годов  снова предпринимались попытки  обосновать необходимость восстановления золотого стандарта. В частности, экс-президент  США Р. Рейган во время предвыборной борьбы считал возможным возврат  к золотому стандарту. Будучи избранным  президентом в январе 1981 г., он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным.

    На  смену Бреттон-Вудсской денежной системе  пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого Соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в Устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

    · мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ - СДР, которые становились международной счетной единицей;

    · доллар США сохранял важное место  в международных расчетах и в  валютных резервах других стран, а также  продолжал играть важную роль при  расчетах условной стоимости СДР;

    · юридически была завершена демонетизация  золота, т. е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной  цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для  приобретения ключевых денежных единиц других стран.

    Мировой финансовый кризис (2008—2011)

    Мировой финансовый кризис 2008-го года (иногда называют «великая рецессия») — это финансово-экономический  кризис, проявившийся в сентябре —  октябре 2008 года в форме очень  сильного ухудшения основных экономических  показателей в большинстве развитых стран, и последовавшая в конце  того же года глобальная рецессия.

    Предшественником  финансового кризиса 2008 года был  ипотечный кризис в США, первые признаки которого появились в 2006 году в форме  снижения числа продаж домов и  в начале 2007 года переросли в кризис высокорисковых ипотечных кредитов. Довольно быстро проблемы с кредитованием  ощутили и надёжные заёмщики. Летом 2007 года постепенно кризис из ипотечного начал трансформироваться в финансовый и затронул не только США. Начались банкротства крупных банков, спасение банков со стороны национальных правительств. Котировки на фондовых рынках резко  снизились в течение 2008 года и  в начале 2009 года. Для компаний существенно  сократились возможности получения  капиталов при размещении ценных бумаг. В 2008 году кризис приобрёл мировой  характер и постепенно начал проявляться  в повсеместном снижении объёмов  производства, снижении спроса и цен  на сырьё, росте безработицы.

    Возникновение кризиса связывают со следующими факторами:

    дисбалансы  международной торговли и движения капиталов.

    обесценение доллара США на протяжении 2002—2008 годов породило уменьшение его использования  рядом стран в качестве резервной  валюты, и даже попытки перехода на другие валюты в международных  расчетах, что привело к возникновению  кризисных явлений в отдельных  сферах экономики США, перегреву  экономик в других странах и аномальному  ценообразованию на товарных рынках.

    общей цикличностью экономического развития;

    перегревом  кредитного рынка и явившегося его  следствием ипотечного кризиса;

    высокими  ценами на сырьевые товары (в том  числе, нефть);

    перегревом  фондового рынка;

    2.2 Элементы денежной системы

    Прежде, чем назвать элементы денежных систем, следует указать, по каким принципам строится современная денежная система рыночного типа. Рассмотрим их:

    Принцип централизованного управления денежной системой. Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

    Принцип прогнозного планирования денежного  оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы  денежного оборота и его составных  частей подготавливаются не как директивные  планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими  за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться.

    Принцип устойчивости и эластичности денежного  оборота. Этот принцип заключается  в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать  инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности  хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти  потребности.

    При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного  оборота может быть нарушена, и  возникает платежный кризис. Преодоление  такого кризиса возможно с помощью  комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой  массой денежных средств и др.

    Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом  появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

    Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки  обеспечиваются находящимися в активах  банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми  обязательствами.

    Принцип неподчиненности центрального банка  правительству и подотчетности  его парламенту страны. Он связан с  тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией  являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что  правительство для решения стоящих  перед ним задач начнет «вычерпывать»  средства центрального банка, и тем  самым устойчивость денежного оборота  будет нарушена.

    В то же время центральный банк может  проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

      Принцип предоставления правительству  денежных средств только в  порядке кредитования. Обычно в  законодательствах стран с рыночной  экономикой имеется положение  о том, что центральный банк  не должен финансировать правительство,  а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству). Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита республиканского местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия республиканских и местных расходов.

    Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что  центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания  устойчивости денежного оборота, а  должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

    Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений  основных принципов организации  как наличного, так и безналичного оборотов.

    Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую  валюту, полученную при обмене, разрешается  для платежей за рубежом, а также  помещения во вклады в банки.

    Принципы  построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы  или во всей их совокупности и влияют на них. Рассмотрим эти элементы:

    Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, тенге в данный момент не делиться по тому, что это не выгодно.

    Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда  к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор».

    Масштаб цен - это средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом  обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

    Первоначально весовое содержание монет совпадало  с масштабом цен, что даже нашло  отражение в названии некоторых  денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся  от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных).

    С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб  цен утратил свой экономический  смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.