Деньги

    Средство  обращения.

    Деньги  как средство обращения выполняют  роль посредника в движении товаров  от продавцов к покупателям и  служат для покупки товаров и  услуг, а также для осуществления  иных платежных операций. Эта функция  появляется у денег тогда, когда  в обществе совершается переход  от натурального обмена к регулярной торговле.

    В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера — формы торговли, при  которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

    Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

    Бумажные  деньги вначале выпускались как  знаки золота и серебра. Их появление  отмечено в XIII в. в Китае. Периоды  выпуска бумажных денег имели  место в XVII—XIX вв. в государствах Европы и в Северной Америке. Они  выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716—1721 гг. Бумажные деньги функционировали  в виде «континентальных» денег  в Соединенных Штатах Америки  в период 1775—1780 гг., ассигнатов эпохи  Великой французской революции (1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот  в Англии (1797—1815 гг.), гринбеков США (1861-1879 гг.). В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России — 1769 г., Италии — к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились  в 1806 г. Таким образом, обращение  бумажных денег было характерным  для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически  во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

    В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег  — банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

    Если  условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.

    В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

    Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, т.е. всем физическим и юридическим  лицам, свободный обмен банкнот  на золото.

    Средство  платежа.

    Функция средства платежа возникает, когда  товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать  не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа  — это высшая из всех известных  функций денег.

    Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным  благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и  металлических денег.

    Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие  на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены  в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в  функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа  также берет свое начало от функции  сохранения стоимости, как это имело  место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции  средства платежа более сложные  и масштабные задачи.

    Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

    Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее  время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о  том, что вместе с экономическим  и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых  ими функций.     

    2 Денежная система как часть экономической системы общества

    2.1. Структура денежной системы

    Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Она  состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма  денежно - кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему  страны.

    Денежные  системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв.в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

    Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

    1)феодальная  раздробленность, в том числе  в монетном деле, которая препятствовала  образованию национального рынка;

    2) товарно-денежные отношения периода  капитализма свободной конкуренции,  которые требовали устойчивости  денежной системы, относительного  постоянства стоимости денежной  единицы.

    В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

    · системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные  металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

    · системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены  из обращения неразменными на них  кредитными и бумажными деньгами.

    При металлическом обращении в зависимости  от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают  биметаллизм и монометаллизм.

    Биметаллизм - это денежная система, при которой  государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

    Известны  три разновидности биметаллизма.

    1. Система параллельной валюты, при  которой соотношение между золотыми  и серебряными монетами устанавливалось  стихийно.

    2. Система двойной валюты, при которой  государство фиксировало соотношение  между металлами, а чеканка  золотых и серебряных монет  и прием их населением производились  по этому соотношению.

    3. Система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты являлись законным платежным  средством, но не на равных  основаниях. Например, если чеканка  монет из серебра производилась  в закрытом порядке, то они  практически выступали знаками  золота.

    Биметаллическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может, служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие»

    Развитие  капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил  место монометаллизм.

    Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843-1852 гг., в Индии - в 1852-1893 гг., в Голландии - в 1847-1875 гг.

    Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как  тип денежной системы сложился в  Великобритании в конце ХVIII в. и  был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии - в 1871--1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900г.

    В зависимости от характера размена  знаков стоимости на золото различаются  три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый  стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

    Золотомонетный  стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной  конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой  торговли и вызову капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными  чертами:

    · Во внутреннем обращении страны находятся  золотые монеты, золото выполняет  все функции денег;

    · Разрешается свободная чеканка  золотых монет для частных  лиц (обычно на монетном дворе страны);

    · находящиеся в обращении кредитные  деньги (банкноты, металлическая разменная  монета) свободно и неограниченно  размениваются на золотые монеты по номиналу;

    · допускаются свободный вывоз  и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

    Функционирование  золотомонетного стандарта требовало  наличия золотых запасов у  центральных эмиссионных банков, которые служили резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

    В годы Первой мировой войны рост бюджетных  дефицитов, покрытие их займами и  растущим выпуском денег привели  к росту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы эмиссионных  банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных  денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил  свое существование в воевавших  странах, а затем и в большинстве  других (кроме США, где он продержался  до 1933 г.). Был прекращен размен банкнот  на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения I в сокровище. По окончании Первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма, ни одно капиталистическое государство  не смогло стабилизировать свою валюту на основе восстановления золотомонетного  стандарта.

    В ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах золотослиткового и золотодевизного стандартов.

    При золотослитковом стандарте, в отличие  от золотомонетного, в обращении  отсутствуют золотые монеты и  свободная их чеканка, обмен банкнот  производится на золотые слитки.

    После Второй мировой войны в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором  также отсутствуют обращение  золотых монет и свободная  чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в  иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым  стандартом. В Германии, например, золотодевизный стандарт, был введен в 1924 г. и просуществовал до середины 1931 г. Официальный курс рейхсмарки с прежним довоенным золотым содержанием поддерживался к доллару США на уровне паритета 4,2 марки за 1 долл. Таким путём сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом.