Деньги, кредит, банки

 Банковское законодательство—сис-ма нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений. Субъектами банковских правоотношений явл-ся: НБ, банки, НКФО и иные юр лица, физ. лица, а также респ. органы гос. управления и местные исполнительные и распорядительные органы. Банковское законодательство устанавливает принципы функционирования БС, правовое положение субъектов банковской деятельности, регулирует отношения между ними.

К актам законодательства относятся: Конституция РБ; ГКРБ; БКРБ(2000 г.), декреты, указы и распоряжения Президента РБ; постановления Правительства  РБ; нормативные правовые акты НБРБ и республиканских органов гос. управления, принятые на основании  и во исполнение банк. законодательства.

Важное значение для правового обеспечения деятельности банка имеют его устав и лицензии. Устав банка принимается в соответствии с законодательством. Он готовится с учетом рекомендаций ЦБ и заключает в себе положения и данные, связанные с особенностями деятельности конкретного банка и не противоречащие требованиям законодательных нормативов. Лицензии на осуществление банк операций выдаются НБ в установленном порядке. Лицензия дает право ком. банку осуществлять свою деятельность согласно уставу

 

 

 

 

 

 

 

в44 ЦБ страны.его функции

ЦБ РБ создан в 1991 г. Его  основные функции определены конституцией РБ (94г) и с 2001г БК. До этого был  закон «О НБ РБ». Статус НБ, его основные функции определены также уставом  НБ. Особенность НБ явл-ся его независимость, председатель правления явл-ся членом правительства.

НБ — это единая централизованная организация, кот. явл-ся банком первого уровня. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на тер РБ и за ее пределами. Структура: НБ возглавляет 2 органа: правление и совет директоров. Правление состоит из председателя правления ( утвержд. президентом), + 10 чел (утвержд. президентом)=11 чел. (председатель Прокопович), 5 его заместителей, председатель Минфина, председатель сбербанка. Правление - высший орган НБ, основные вопросы: ДКП, регулирование банк. деятельности, регистрация банков. Все члены правления назнач-ся сроком на 5 лет, напрямую подчиняются президенту. Исполнительный орган – Совет директоров (9 чел, председатель Прокопович).

Структурные подразделения  НБ сформированы в виде: департаментов; управление; отделы. При НБ сущ-ют различного рода организации (Пинский банковский коледж (на балансе НБ) +2 крупных предприятия: РУП «Бел меж/нар. расчетный центр» и Специальное РУП «Центр банковских технологий»; Журнал Банк. вестник). НБРБ на ряду с центр. аппаратом имеет свои главные управления по областям и в крупнейших городах РБ (Орша). Существуют спец. фонды: уставные, резервные. Прибыль распределяется по распоряжению президента, на увеличение уставного, резервного фонда, премиальные фонды, остальная прибыль перечисляется в бюджет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

в48  Ден-кр пол-ка ЦБ

ДКП - совокупность мероприятий, направленных на изменение ден. массы в обращении, объема кредитов, уровня %-ых ставок и других параметров ден. рынка и рынка ссудных капиталов. ДКП ЦБ явл-ся составной частью единой гос. эк. пол-ки. Ее главная задача — регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности нац. валюты. Разработка ДКП опирается на общие целевые ориентиры эк. развития страны.

Процесс формулирования целей  ДКП состоит из следующих этапов: 1) устанавливаются конечные цели ДКП  в форме контрольных цифр эк. роста, инфляции, состояния платежного баланса; 2) определяются промежуточные цели ДКП в форме конкретных количественных ден-кр показателей; 3) определяется круг ден-кр показателей, которые подвержены влиянию ЦБ; 4) производится отбор инструментов ДКП В качестве инструментов ДКП явл-ся: 1)Рефинансирование- представляет собой совокупность каналов снабжения банков дополнительной ликвидностью, посредством кот. ден ср-ва поступают от ЦБ нуждающимся в них ком. банкам. В РБ данный механизм применяется в основном для поддержания текущей ликвидности БС. ЦБ используются следующие инструменты рефинансирования: переучет векселей; ломбардный механизм (кредит овернайт (однодневный расчетный кредит) и ломбардный кредит); ломбардный кредитный аукцион; операции РЕПО и др. 2)Процентная политика ЦБ призвана формировать условия для обеспечения внутренней и внешней устойчивости официальной ден. единицы. % пол-ка строится по 2 направлениям: 1) установление ставки рефинансирования, учетной ставки; 2) воздействие на % пол-ку ком. банков (может достигается путем прямого вмешательства ЦБ в установление уровня % ставок ком. банков и косвенного вмешательства, которое достигается уровнем ставки рефинансирования. Различают жесткую, мягкую и нейтральную % политику (ставка значительно превышает уровень инфляции, меньше ее, умеренно позитивная). 3)Обязательное резервирование – резервные требования ЦБ к ком. банкам. Часть ден. резервов, которые ком. банки должны постоянно хранить на специальных счетах в ЦБ или в цен бумагах в качестве кредитора выступают банки, кредитополучателя — предприятия, организации, другие банки, предприниматели, граждане и др. Краткосрочные ссуды — ссуды, выдаваемые на срок менее одного года. В практике банковской деятельности можно выделить и сверхкраткосрочные кредиты: суточные, недельные, месячные. Среднесрочные ссуды могут использоваться для приобретения оборудования, машин, техники, финансирования. Долгосрочные ссуды выдаются на срок до шести лет. Такой кредит предоставляется для целей, связанных с созданием и движением внеоборотных активов. Кредитополучателями могут выступать юр. и физ. лица, ИП (резиденты и нерезиденты). К фондовым операциям относятся покупка цен бумаг для собственного портфеля; первичное (вторичное) размещение вновь выпущенных цен бумаг среди держателей; покупка, продажа, распоряжение цен бумагами по поручению клиента (обслуживание вторичного оборота ценных бумаг); выдача ссуд под цен бумаги. Расчетные операции осуществляется по договору банка и клиента. Валютные операции— это сделки с валютными ценностями (иностранной валютой, цен бумагами в иностранной валюте, драг металлами, платежными документами в иностранной валюте и др.). Факторинг — это переуступка банку или специализированной факторинговой компании (фирме) неоплаченных долговых требований (платежных документов, векселей и т.п.), возникающих между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг. Банковские гарантии (поручительства) являются: принципал — лицо, по просьбе которого предоставляется банковская гарантия; банк-гарант (поручитель) — банк, выдающий гарантию, т.е. принимающий на себя обязательство при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии, произвести платеж обозначенному в ней лицу; бенефициар — лицо, по требованию и в пользу которого банк-гарант осуществляет платеж.. Операции с драг металлами и камнями совершают лишь уполномоченные на то банки (наличие спец. лицензии). Трастовые операции — операции банков по доверительному управлению средствами  и выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов.. Трансфертные операции банков — это операции по переводу иностранной валюты или золота из одной страны в другую. Депозитарная деятельность — предоставление услуг по хранению цен бумаг, учету принадлежности прав по цен бумагам и обеспечению расчетов по сделкам с цен бумагами, хранящимися в депозитарии. Консультирование клиентов и предоставление им экономической и финансовой информации. Благотворительная деятельность и спонсорство проявляются в поддержке культурных, научных, спортивных программ за счет прибыли банка.

 

 

 

 

 

 

в57 Международный  кредит и его роль

Объективной основной развития международных кредитных отношений  явились: выход производства за национальные рамки, усиление интернациональных  хозяйственных связей, углубление международного разделения труда, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства.   Международный   кредит — движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением  валютных и товарных ресурсов во временное  пользование на условиях их платности, срочности, гарантии погашения, целенаправленности, материальной обеспеченности.

Субъектами кредитных  отношений выступают государства (правительства), банки, международные  и региональные валютно-кредитные  и финансовые организации, отдельные  юридические лица. Международный  кредит предоставляется за счет средств  государства, банков, фирм, предприятий, коллективных ссудных фондов, аккумулированных в международных валютно-кредитных  и финансовых организациях.

Международный кредит опосредствует  движение товаров, услуг, капиталов  во внешнем обороте. Кредитные отношения  оказывают непосредственное влияние  на процесс расширенного воспроизводства как в стране кредитора, так и в стране заемщика. Для кредитора это влечет за собой необходимость либо увеличения сверх внутренних потребностей производства товаров, которые он обязался поставить в счет кредита, либо использования для этого ранее накопленных резервов — не только товарных, но и денежных. Для заемщика же кредит представляет собой дополнительный источник расширенного воспроизводства. Позитивная роль международного кредита заключается в ускорении развития производительных сил путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Кредит стимулирует внешнеэк. деятельность страны, повышает эффективность внешней торговли, создает благоприятные условия для зарубежных

 

 

 

 

 

 

 

 

 в54 Валютный  курс, его сущность

Важным элементом ВС является валютный курс, так как развитие МЭО требует измерения стоимостного соотношения валют разных стран. Валютный курс - цену денежной единицы  данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны; соотношение  между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной  способностью.

Валютный курс необходим  для: взаимного обмена валютами при  торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов; сравнения  цен мировых и национальных рынков, стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или  иностранных валютах; периодической  переоценки счетов в иностранной  валюте.

Валютный курс - соизмеритель национальных стоимостей через сравнение национальных денежных единиц, их относительной покупательной способности.

К факторам, влияющим на валютный курс, относятся: состояние экономики: покупательная способность денег, темп инфляции; уровень процентных ставок в разных странах; состояние  платежного баланса; деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции; степень использования  национальной валюты в международных  расчетах; гос. регулирование валютного курса; степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках.

Периодическая оценка иностранных  валют в валюте данной страны носит  название котировки. Исторически сложились  два метода котировки иностранной  валюты к национальной — прямая и косвенная. Наиболее распространена прямая котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принимается национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц.

Валютный режим характеризует  валютную политику страны, в том  числе и совокупность форм и методов  установления валютного курса. В  мировой практике исторически используют различные способы определения  валютного курса национальной денежной единицы: на основе монетного паритета, соотношения между весовым содержанием  золота в двух сравниваемых валютах; на базе валютной корзины; на основе относительного паритета покупательной способности  валют; на основе кросс-курсов.

Элементом ВС является валютный паритет — соотношение между  валютами, устанавливаемое в законодательном  порядке. При монометаллизме базой  валютного курса являлся монетный паритет — соотношение денежных единиц разных стран по их металлическому (золотому) содержанию. Он совпадал с  понятием валютного паритета.

Валютная корзина —  это метод измерения средневзвешенного  курса одной валюты по отношению  к определенному набору других валют. Он позволяет более точно оценить  покупательную способность валюты  и влияние на ее курс общеэк. и пол. условий обмена. Установление курса на базе валютной корзины включает в себя следующие этапы:

1) определение состава  валютной корзины, т.е. тех валют,  по отношению к которым должен  исчисляться курс;

2) определение удельного  веса каждой валюты в данной  корзине (в соответствии с удельным  весом их в объеме экспорта  или импорта);

3) расчет рыночного эквивалента  валют корзины к наиболее распространенной  валюте корзины.

Для определения курса  национальной валюты на базе относительного паритета покупательной способности  валют необходимо учитывать экспортные цены (цены мирового рынка) и внутренние оптовые цены соответствующих стран, затем рассчитывается соотношение  между ними.

Практически рассчитывать валютный курс с учетом соотношения национальных уровней цен сложно, так как  последним присущи нестабильность и неоднозначность.

Курс валют, определяемый как соотношение между двумя  валютами, которое рассчитано на основе курса этих валют по отношению  к какой-либо третьей валюте, называется   кросс-курсом.

В реальной практике международных  валютных отношений складываются фиксированные  и плавающие валютные курсы.

Фиксированные курсы —  это система, предполагающая наличие  зарегистрированных паритетов, лежащих  в основе валютных курсов, поддерживаемых гос. валютными органами. Они устанавливаются  на основе договоров между странами.

Плавающие валютные курсы  подразделяют на:

-свободно колеблющиеся  курсы — плавающие курсы, изменяющиеся  в зависимости от спроса и  предложения на рынке;

-колеблющиеся курсы, изменяющиеся  в зависимости от спроса и  предложения на рынке, но корректируемые  ЦБ в целях сглаживания временных  резких колебаний.

Расчеты валютного курса  белорусского рубля делаются на основании  внешнеторгового баланса Республики Беларусь, курсов основных иностранных валют, используемых во внешних расчетах республики, данных об объемах экспортной продукции, цен мирового и внутреннего рынков и других факторов.

Порядок установления официального курса белорусского рубля по отношению  к иностранным валютам утверждается постановлением Правления НБРБ. Этот порядок предусматривает определение:

1)официального курса белорусского  рубля по отношению к свободно  конвертируемым и ограниченно  конвертируемым иностранным валютам;

2)официального курса белорусского  рубля к российскому рублю  и к доллару США по результатам  фиксинга (определение и регистрация курса этих валют на бирже, исходя из курса, устанавливаемого накануне и с учетом спроса и предложения на данных торгах);

3)отношения белорусского  рубля к другим иностранным  валютам на основании кросс-курса  доллара США к этим валютам  (кросс-курсы доллара США к  иностранным валютам рассчитываются  с использованием сведений, предоставляемых  ЦБ-ми государств НБРБ, или информации  агентства «Рейтер»).