Деньги, кредит, банки

В экономической литературе и на практике часто смешивают  понятия «денежный оборот» и  «платежный оборот». Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа. Он включает в себя денежный оборот (движение денег) и движение других средств платежа (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п.). Структура и принципы организации денежного оборота В зависимости от форм используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный. В зависимости от особенностей платежа движение денег может опосредствовать товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан главным образом с процессами производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, и с учетом каналов (потоков) денежного оборота денежный оборот может быть: межбанковским (между банками); банковским (один из участников оборота — банк, а его партнерами выступают юридические и физические лица);межхозяйственным (между юридическими лицами); оборотом домашнего хозяйства (между физическими лицами) и др. Принципы денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным принципам можно отнести: 1) предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания; 2) все предприятия (объединения), организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами); 3) порядок осуществления расчетов и платежей регулируется; 4) во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки; 5) формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важными факторами такого формирования являются потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм), и их желание расходовать или хранить деньги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

в11 Формы безналичных  расчётов, их общая характеристика.

Под формой безналичных расчетов понимают законодательно установленный порядок совершения расчетов в безналичном платежном обороте на основе документооборота, определяемого исполнением платежных инструкций. Формы безналичных расчётов:

расчеты по исполнению банковского  перевода;

документарные аккредитивы;

расчеты чеками из чековых  книжек и расчетные чеки;

расчеты пластиковыми карточками.

Под банковским переводом понимают последовательность операций, которые начинаются инициатором расчетов при передаче в банк платежных инструкций, на основании которых происходит перевод денежных средств со счета плательщика из банка-отправителя в банк-получатель. Платеж совершается в пользу лица, указанного в платежных инструкциях и определяемого как бенефициар. Если счет плательщика и счет получателя (бенефициара) находятся в одном банке, то банк-отправитель и банк-получатель совпадают в одном лице. Банковский перевод может совершаться как кредитовый перевод и как дебетовый.

Кредитовый перевод является таким банковским переводом, при котором инициатором выступает плательщик, представляющий платежные инструкции в банк-отправитель. Платежные инструкции могут оформляться расчетными документами по форме платежного поручения, платежного требования-поручения. Дебетовый перевод есть банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. Платежные инструкции в этом случае во внутренних расчетах оформляются платежными требованиями; в международных расчетах используются чеки для перевода иностранной валюты и белорусских рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15.Денежные  системы,их формы и развитие.

Денежная система-установл.гос-вом форма организации денежного обращения в стране.Она складывается исторически и закрепляем\тся гос.законами. Национальная ДС- ДС отдельной страны. общие элементы ДС: 1.Наименование денежной единицы и ее частей; 2.Виды гос.ден.знаков,имеющих законную платежную силу/банкноты, казначейские билеты,разменная монета/;3.Масштаб цен/ср-во выражения стоимости в ден.ед,базирующееся на фиксир.гос-вом весовом кол-ве ден.металла в ден.ед./, 4.Валютный курс/соотношение м/валютами разных стран,опр. в осн.их покупательной способностью.Бывает фиксированный и плавающие системы вал. курсов/, 5.Порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения ден.знаков; 6.Регламентация безнал.ден.оборота, 7.Правила ввоза и вывоза нац.валюты и орг.междунар.расчетов, 8.Гос.орган,осущ.ДКП и валютое рег-е.

В зависимости от сложившихся  встране эк.отношений ден.системы м.б. рыночного и нерыночного типа. Рыночную хар-ет своб. функц.-е денег. Сохраняется ден-кредитное рег-е на уровне банковской системы и осущ.оно с пом.эк.методов.Нерыночная хар-ется разл.ограничениями в исп.денег, наличием администр.методов рег-я ден.обращения.

от степени включения  нац.эк-ки в мировую выделяются системы открытого и закрытого типа. Саморегулирующиеся/при обращении золотых или серебряных монет/ и регулируемые ден.обращение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

16. Основными из  элементов денежной системы являются: наименование денежной единицы и ее частей; виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу; эмиссионный механизм; порядок обеспечения денежных знаков; структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения; порядок установления валютного курса; государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения. Наименование нац денежной ед-цы возникает исторически, но гос-во должно своим законодательным актом закрепить это наименование. В первый период после провозглашения независимости обращались денежные знаки Госбанка СССР, а в 1992 г. выпущены расчетные билеты НБ. Расчетные билеты НБ РБ не объявлялись нац.валютой. Решение ЦБ России об изъятии из обращения ден.знаков образца 1961, 1991—1992 гг. существенно повлияло на структуру ден.знаков, обращавшихся в РБ. В 1994 г. НБ РБ постановил, что отныне единственным платежным средством в стране признается белорусский рубль, а в налично-денежном обороте — расчетный билет (постановление ВС РБ). В последующие годы из обращения был изъят расчетный билет, а в качестве официального единственного платежного средства признан белорусский рубль — билет НБ. Для упорядочения денежного обращения, прошли две деноминации. В результате 1 деноминации бел.рубля (1994 г.) наличность и цены уменьшились в 10 раз. Вторая деноминация началась с 1 января 2000 г., она повлекла перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на 1 р. новых денежных знаков. НБ определяет номинал (достоинство), меру веса, вид и другие характеристики белорусского рубля, обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, а также хранение, уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Он может выпускать памятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драг. и недраг. металлов Памятные банкноты и монеты являются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу для всех видов платежей, безо всяких ограничений. Основными видами денег,   находящихся в обращении, и обслуживающих наличное денежное обращение, являются: бумажные знаки стоимости, то есть кредитные деньги (банковские билеты); казначейские билеты; разменные монеты. Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. Исключительное право выпуска наличных денег принадлежит обычно ЦБ. Безналичные деньги выпускаются ком. банками в процессе совершения кредитных операций. Изъятие наличных денег происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно ком. банками) в расчетно-кассовые центры ЦБ. Изъятие безналичных денег из оборота возможно при погашении ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

 

17. Денежная система  РБ

Денежная система - организация  денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами.

Денежно-кредитная  система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы.

Основными инструментами  и методами денежного регулирования  являются:

· процентные ставки по операциям  Банка Беларуси;

· резервные требования;

· операции на открытом рынке;

· выпуск от своего имени  облигаций.

· рефинансирование банков;

· валютное регулирование;

· установление ориентиров роста  денежной массы;

· прямые количественные ограничения. (ст. 7 Банковского кодекса РБ)

Основными принципами организации  денежного оборота и безналичных  расчетов являются:

· экономическая самостоятельность  субъектов рынка и их материальная ответственность за хранение денежных средств и осуществление расчетов;

· аккумуляция денежных средств  субъектов рынка на своих счетах в банках и проведение расчетов в  безналичной форме через банки;

· самостоятельное, без вмешательства  банка, распоряжение денежными средствами, размещенными субъектами рынка как в банках, так и в своих оборотных кассах;

· осуществление субъектами рынка расчетов через банки в  пределах остатка средств на счете. При недостаточности средств  на счете очередность платежей устанавливается  самими собственниками средств;

· применение во внутрибанковском обороте только унифицированных расчетных документов, во внебанковском обороте - только банкнот и разменной монеты Банка Беларуси;

· свободный выбор субъектами рынка форм расчетов и закрепление  их в хозяйственных договорах. Обеспечение  расчетов и платежей в сроки, предусмотренные  в хозяйственных договорах.

Принципы банковской деятельности и правовое положение субъектов  банковских правоотношений определяются банковским, гражданским или специальным  законодательством.

 

 

 

 

 

18. Понятие  и виды денежного обращения.

Ден обращ-обращ-е- процесс движ-я денег при соверш-и платежей в налич и безнал формах Сфера д.о.-эк-ка, банк-я и бюджет сферы сюда не входят. Для хар-ки д.о. использ-т показ-ли: 1V д.м. в обращении: колич-я хар-ка агрег-ов М1,М2,М3

2Скор-ть обращ-я денег: разы в год д/одной единицы, для РФ=7-8 раз + наибольшая скор-ть обращ-я М0.

Измен-е скор-ти зависит от общеэк факторов (ур-нь цен) и от частных структура платеж обор-а При инфл-и скор-ть обращ-я денег растет, тк потреб-ли увелич-ют покупки тов-ов, чтобы оград-ся от эк-х потерь в след-е падения покупат способ-ти денег

При прочих равных условиях рост скор-ти обращ-я денег то же самое, что и выпуск дополнит ден массы

Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих  функций в наличной и безналичной  форме. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов (в кошельках  населения). Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребностей в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при  осуществлении сделок, деньги нужны  для обращения, платежей за товоры и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вклады кредитных учреждений, ценных бумагах, официальных гос. запасах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличные и безналичные.

1) системы обращения  металлических  денег,  когда  в  обращении  находятся  полноценные  золотые и (или)  серебреные  монеты,  которые  выполняют  все  функции  денег, а  кредитные  деньги  могут  свободно  обмениваться  на  денежный  металл (в  монетах  или  слитках);

2) системы  обращения  кредитных  или  бумажных  денег,  которые  не  могут  быть  обменяны  на  золото,  а  само  золото  вытеснено  из  обращения.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средств платежа и средств обращения). Наличные деньги используются:

– для кругооборота товаров и услуг;

– для расчетов, не связанных непосредственно с движением товара и услуг, а именно: расчетов по выплате зарплаты, премий, пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежный оборот включает движение все налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением и юридическими лицами (между физ. лиц., между юридич. лиц., между населением и гос-вом и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов  денег: банкнот, металлич. монет, др. кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитн. карт). Эмиссию наличных денег осуществляет центр. (как правило гос.) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

 

19 Инфляция – это обесценивание денег, снижение их покупательной способности;

Инф – это дисбаланс  между совокупным спросом и совокупным предложением, то есть повышение общего уровня цен, а не цены какого отдаленного  товара на рынке.

Инф спроса означ нарушение равновесия между совокуп спросом и совокуп предлож со стороны спроса. Эк-ка может тратить больше, чем она способна производить, она может стремиться к какой-то точке, находящейся в не кривой своих производ-ых возможностей. В такой ситуации, имеет место полн занятость в сфере произв-а производители не могут отреагировать на увелич спрос ростом предлож тов. Поэтому этот обычный спрос приводит к завышенным ценам на постоянный реальный объём продукции и вызывает инф спроса. Инф издержек означает рост ц вследствие увелич издержек производства. Инф может также возникнуть в результате уменьш совокуп предлож. Причинами увелич изд м.б. олигополистическая практика ценообразования и фин.политика гос-ва, рост ц на сырьё, действия профсоюзов, требующих повышения з\п. Теория инф, обусловленной ростом изд, объясняет рост ц такими факторами, к-ые приводят к увелич изд на ед продукции. Виды инф: Открытая инф выражается в систематическом повыш общего ур цен; Подавленная проявляется в растущем дефиците товаров при формальной стабиль цен, обеспечиваемой централизованным характером их установления; Нормальная инф – темпы растут медленно, примерно 3 – 3,5 % в год, масштаб инф поддаётся контролю; Инф может протекать умеренно, быть ползучей, в условиях к-ой цены возрастают не более чем на 10 % в год; Галопирующая инф, при к-ой характерен рост ц от 20% до 200% в год, является уже серьёзным напряжением для эк-ки, хотя рост ц ещё не сложно предсказать и вкл в параметры сделок и контрактов; Гиперинфляция – начинается при повышении цен более чем на 50% в месяц на протяжении длительного периода времени – полугодия или более; за год цены повышаются не менее чем в 130 раз, при этом деньги вытесняются из оборота, уступая место товарному бартеру.