Денежно-кредитное регулирование экономики Банком России

    Государственное образовательное учреждение

    высшего профессионального образования

    «Ростовский государственный университет путей  сообщения»

    Филиал  в г. Кропоткине 
 
 
 

    Курсовая  работа

    по  дисциплине: Деньги. Кредит. Банки.

    Тема: «Денежно-кредитное регулирование экономики Банком России» 
 
 
 
 
 
 
 

    Выполнил:

    Студент III курса

    Группы  ЭАК-297

    шифр  зач. кн. 081360

    Ф.И.О.:  Кизивадзе С.А.

    Проверил: профессор

    Маханько Галина Валентиновна 
 
 
 
 
 

    Кропоткин

    2011 г.

    СОДЕРЖАНИЕ 

Введение 1

ГЛАВА 1. Кредитно-денежное регулирование экономики и его  методы 5

1.1. Сущность  кредитно-денежной политики, ее субъекты и объекты 5

1.2. Методы денежно-кредитного  регулирования экономики Центральным  Банком. 15

ГЛАВА 2. Современное  состояние КДП государства и  ее влияние на развитие экономики страны. 32

2.1. Деятельность ЦБ в области КДП на современном этапе 32

2.2. Перспективы  направления работы Центрального  Банка  в  области КДП 41

Заключение 48

Литература 51

Приложение 54

 

    

    ВВЕДЕНИЕ

    Денежно-кредитное  регулирование является одним из важнейших направлений экономической политики государства. Его проводником в экономике, как правило, является центральный банк (в России это Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) или Банк России).

    Сущность  денежно-кредитного регулирования  заключается в воздействии центральным банком с помощью специальных финансовых инструментов на деятельность коммерческих банков. К этим инструментам (или методам) причисляют, например, изменение процентных ставок, изменение нормы обязательных резервов  с целью обеспечения стабильности экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы, расширения или сужения объема денежной массы.

    Методы  денежно-кредитной политики - это  совокупность способов, инструментов воздействия субъектов денежно-кредитной политики на объекты денежно-кредитной политики для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики.

    Это воздействие осуществляется с помощью  соответствующих инструментов. Под инструментом денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.

    Денежно-кредитное  регулирование тесно соприкасается  с бюджетной и налоговой политикой  государства, потому что при осуществлении  денежно-кредитного регулирования центральный банк сталкивается с необходимостью решения двух задач: стимулирование экономического роста и борьба с инфляцией.

    Обе эти задачи одновременно не могут  быть решены исключительно методами денежно-кредитного регулирования, потому что для стимулирования экономического роста требуется кредитная экспансия (дешевый доступный кредит, низкие процентные ставки), а для сдерживания инфляции, наоборот, - кредитная рестрикция, общее ограничение денежной массы. То есть центральный банк и правительство должны совместно разрабатывать комплекс экономических мер по регулированию экономики. При этом сразу следует заметить, что центральный банк не подчиняется правительству.

    Каждое  государство ставит перед собой  цели экономического развития, основными из которых являются: обеспечение устойчивых темпов роста производства, достижение высокого уровня занятости, стабильность цен, сохранение внешнеэкономического равновесия.

    Для устойчивого функционирования банковской системы любой страны также необходимо формирование гибкого механизма  денежно-кредитного регулирования  экономики, позволяющего центральному банку эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность финансовых институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

    Организация денежно-кредитного регулирования  достигается путем разработки и реализации комплекса мер на макроэкономическом уровне и регулировании операций банков на микроуровне с помощью административных (прямых) и экономических (косвенных) методов воздействия на деятельность банков.

      В текущем экономическом периоде изучение методов денежно-кредитного регулирования является весьма актуальной задачей для российской экономики. Сложные изменения, обусловленные переходом от государственного ссудного фонда и всей банковской системы, ранее управляемой органами государственной власти, к новой рыночной организации экономики могут быть правильно поняты лишь с учетом ряда положений об организации денежно-кредитного регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка Российской Федерации. 

    ГЛАВА 1. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ И ЕГО МЕТОДЫ 

    1.1. Сущность кредитно-денежной  политики, ее субъекты  и объекты.

    Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов - один из важнейших элементов  развития и формирования кредитной  системы капиталистических стран.

    Кредитно–денежная политика – часть общей макроэкономической политики, которая влияет на монетарные факторы нестабильности.

    Регулирование экономики путем воздействия  на состояние кредита и денежного  обращения – составной элемент  экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

    Кредитно-денежная политика представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность кредитно-денежной системы, показатели кредитного и денежного обращения, порядок наличных и безналичных расчетов и т.д. с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей. Ее главная цель — регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

    Кроме этого среди целей проведения кредитно-денежной политики можно выделить:

    - укрепление денежной единицы; 

    - стабилизация цен; 

    - стабилизация экономического роста; 

    - проведение структурной перестройки  экономики. 

    В краткосрочном периоде часто  возникает конфликт целей - например, высокий уровень занятости и  стабильная ставка процента могут противоречить поддержанию стабильных цен.

    Денежно-кредитная  политика традиционно рассматривается  как важнейшее направление экономической политики государства. Денежно-кредитная политика, являясь частью общегосударственной экономической политики, должна быть «вписана» в общую цель развития национальной экономики и способствовать достижению макроэкономического равновесия.

    Объектами денежно-кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке.

    Субъектами  денежно-кредитной политики выступают, прежде всего, центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки.

    Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк, а на втором, нижнем, - кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк.

    Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

    

     

    Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации 

    Определения сущности основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном законе «О банках и  банковской деятельности».

    Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит Центральному банку. Это основной субъект кредитно-денежной политики. Не являясь, как правило, правительственным инструментом, банк выполняет целевые установки правительства. В то же время может придерживаться самостоятельного курса.

    Для непосредственного регулирования  массы денег в обращении центральный банк использует различные денежные агрегаты, уменьшая или увеличивая их объем, меняя структуру денежных агрегатов в общей массе денег в денежном обороте. Денежный оборот регулируется центральным банком и в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

      Кредитно-денежная политика направлена  либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить конъюнктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив, экономический подъем часто сопровождается «биржевой горячкой», спекуляцией, ростом цен, нарастанием диспропорций в экономике. В таких условиях центральные банки стремятся предотвратить «перегрев» конъюнктуры с помощью ограничения кредита, повышения процента, сдерживания эмиссии платежных средств и т.д.

    Иными словами, кредитная экспансия центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обороте. А кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики денежными ресурсами.

    Кредитно-денежная политика — одно из основных средств  воздействия государства на экономические процессы. Как система согласованных мероприятий в области денежного обращения и кредита эта политика направлена на регулирование основных макроэкономических показателей. Конечные цели кредитно-денежной политики: обеспечение стабильности цен, полная занятость, рост реального объема производства, устойчивый платежный баланс. Достижение этих целей — глобальная задача. Текущая кредитно-денежная политика ориентируется на более конкретные цели, отражающие ее специфику. В связи с этим выделяют промежуточные цели, регулирующие значение ключевых переменных в денежной системе на достаточно продолжительных временных интервалах (год и более). К ним относятся: денежная масса, процентная ставка, обменный курс. И наконец, каждодневные последовательные действия Центрального банка направлены на достижение так называемых тактических целей. Последние определяют характер кредитно-денежной политики. Жесткая монетарная политика в качестве цели предполагает поддержание на определенном уровне денежной массы. Цель, преследующая фиксацию процентной ставки, характерна для гибкой кредитно-денежной политики.

    Осуществляя политику, направленную на обеспечение  экономической стабильности в государстве, правительства и центральные  банки разрабатывают основные направления кредитно-денежной политики на определенный срок, формулируют промежуточные цели, достижение которых обеспечивает выполнение задачи более высокого порядка, корректируют и конкретизируют выполнение тактических целей.