Денежно-кредитная система ФРГ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Мая 2012 в 19:00, курсовая работа

Краткое описание

Система биметаллизма характеризовывалась тем, что в обращении были и золотые, и серебряные монеты, а соотношение между ними устанавливалось либо рынком (система параллельной валюты), либо государством (система двойной валюты). Помимо денег в обращении находились банкноты и бумажные деньги. Окончательный переход к золотому монометаллизму, а именно к золотомонетному стандарту, завершился в 1871-1873 гг., когда произошло объединение немецких земель и образование Германской империи.

Содержание работы

Введение
1. Теоретические и правовые аспекты функционирования денежно-кредитной системы ФРГ……………………………………………………………………..
1.1. Денежная единица и денежное обращение………………………………...
1.2. Наличный и безналичный оборот…………………………………………..
1.3. Валютное положение ФРГ…………………………………………………..
2. История эмиссионной банковской системы ФРГ……………………………
2.1. Эмиссионные банки в Германии……………………………………………
2.2. Германский имперский банк………………………………………………..
3 Современная кредитная система ФРГ……………………………………….
3.1. Структура банковской системы ФРГ……..………………………………...
3.2. Центральный банк Германии………………………………………………
3.3. Коммерческие банки…………………………………………………………
3.4. Специализированные кредитные учреждения…………………………….
4. Проблемы и пути совершенствования кредитной системы ФРГ…………..
Выводы и предложения……………………………………………………………
Список литературы…………………………………………………………………

Содержимое работы - 1 файл

курсовая.doc

— 224.00 Кб (Скачать файл)

Помимо  главных управлений в Германии сохраняется  одноуровневая филиальная структура  Федерального банка. Особенностью последней  реформы стало ликвидация различий между филиалами и отделениями. Бывшие отделения кассовых операций были преобразованы в подчиненные операционные  подразделения. Сокращено количество филиалов с 180 в 2002г. до 45 филиалов в 2007г. перераспределение функций между правлением, аппаратом  центрального подчинения, главными управлениями и филиалами пока еще не завершено.

Законом о Немецком федеральном банке  устанавливаются пределы автономии  центрального банка, его независимость  от указаний правительства; в частности, он поддерживает федеральную политику правительства лишь в той мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег. Он обязан консультировать правительство по важным валютно-политическим вопросам и по его требованию давать информацию. Члены Федерального правительства имеют право участвовать в заседаниях совета центральных банков. Они не имею права голоса, но имеют право вносить предложения. В области внутренней денежной политики Немецкий федеральный банк свободен в определении промежуточных целей. Он пользуется большой автономией в создании и использовании собственных финансовых средств, которые формируются без какого-либо вмешательств государства и парламента.

Основными задачами центрального банка Германии выступают регулирование денежного  обращения, кредитное обеспечение  экономики, осуществление платежного оборота. В связи с этим его главными функциями являются монопольная эмиссия банкнот, банк-банков, банк правительства, регулирование экономики посредством проведения денежно-кредитной политики, контроль и надзор за коммерческими банками, управление золотовалютными резервами.

Немецкий федеральный банк имеет исключительное право выпускать банкноты и изымать их из обращения. Размер банкнотной эмиссии согласуется с планами эмиссионной деятельности Европейского центрального банка.

Как «банк  правительства» Федеральный банк осуществляет расчеты правительства, обслуживая его текущие счета. Основной объем чековых и безналичных расчетов, а также оборотов векселей государственного сектора внутри страны осуществляется через Федеральный банк и его филиалы. Федеральный банк имеет право косвенного кредитования правительства. Прямое кредитование государства с 1995г. в ФРГ, как и в других странах – членах ЕС, запрещено. В этой связи Федеральный банк имеет право покупать определенные векселя, кратко- и среднесрочные казначейские обязательства, а также долговые обязательства, допущенные к обязательной торговле на бирже. В то же время Федерация, особые ее фонды и земли должны выпускать долговые обязательства и казначейские векселя в первую очередь через Федеральный банк, в противном случае выпуск необходимо согласовывать с ним.

Функция «банка банков» предполагает обслуживание банковских организаций, в частности  хранение официальных обязательных резервов, открытие текущих счетов коммерческих банков и проведение расчетов по ним, кредитование под залог ценных бумаг. При этом банк покупает определенные ценные бумаги с оставшимся сроком действия до одного года при условии, что продавец (коммерческий банк) вновь купит эти ценные бумаги в момент истечения срока. В рамках сделок рефинансирования с кредитными учреждениями Федеральный банк устанавливает ставку учетного процента, процентную ставку ломбардных кредитов и определяет дисконтную политику. Он осуществляет контроль и надзор за кредитными организациями. Задачи в области банковского надзора решаются преимущественно главными управлениями, в то время как филиалы осуществляют банковские операции, прежде всего связанные с денежной наличностью.

В рамках проведения денежно-кредитного регулирования  Немецкий федеральный банк, как и  другие центральные банки стран  мира, использует определенные методы, среди которых особое место занимает политика норм обязательного резервирования. Федеральный банк  в соответствии с Законом о центральном банке может устанавливать процентные ставки на обязательства по вкладам до востребования в размере не больше 30%, на срочные вклады – не больше 20%, на сберегательные вклады – не больше 10%, а на обязательства перед иностранными институтами банк может устанавливать процентную ставку до 100%. Реальное же изменение норм обязательных резервов осуществляется Федеральным банком при необходимости уменьшения или увеличения денежной массы в стране, однако, это может проводиться только при согласовании с Европейским центральным банком и в рамках денежно-кредитной политики ЕС. В частности, минимальная норма резервов в начале третьей ступени развития экономического и валютного союза составила 2,0%. В дальнейшем эта норма изменялась в пределах 2-2,07% (январь 2005г.) и снизилась к 2008г. до 2%.

Немаловажное  значение имеет и такой метод, как учетная или дисконтная политика, использующаяся для проведения как политики «дешевых», так и «дорогих» денег в соответствии с экономической конъюнктурой страны. В странах Европы возможность снижения процента была обусловлена обязательством  центральных банков стремиться к достижению ориентиров, установленных в отношении прироста внутренних потребительских цен. 

Федеральный банк использует в своем арсенале и такой метод регулирования, как таргетирование. Ежегодно он опубликует целевой коридор на год по увеличению количества денег. Располагая информацией о количестве денег, им предоставляются немецкой экономике ориентиры, в каких рамках банк считает уместным, с одной стороны, допущение возможного роста, а с другой – жесткое ограничении инфляции. При этом, учитывая, что денежная единица имеет хождение и в других  странах ЕС, все это осуществляется на основе разработок Европейского центрального банка.

Функция хранения золотовалютных резервов предполагает возможности регулирования платежного баланса и корректировки валютного курса. На конец 2003г. золотовалютные резервы ФРГ составили 36,533 млрд евро.

Центральный банк Германии, как и других стран, не имеет своей цели получение  прибыли, однако если она была получена по сделкам на открытом рынке и  другим сделкам, то распределение осуществляется следующим образом: 20% прибыли отчисляется в нормативный резерв, 10% - для формирования других резервов, которые в целом могут превышать суммы основного капитала, а оставшаяся сумма должна быть перечислена Федерации.

Деятельность  Федерального банка постоянно контролируется органами власти. В этой связи Совет центральных банков с согласия Федерального правительства назначает аудиторские проверки годового отчета Немецкого федерального банка. Опираясь на отчет, Федеральная счетная палата проводит ревизию банка и выносит заключение, которое передается федеральному Министерству финансов. Так как Немецкий федеральный банк выступает в качестве составляющей части европейского центрального банка, то он отчитывается перед ним о проводимой политике, всех сферах своей деятельности.


Информация о работе Денежно-кредитная система ФРГ