Денежно-кредитная политика Национального банка Республики Беларусь

     Банковские  услуги по расчетно-кассовому обслуживанию населения и иные услуги для физических лиц 

     Действующая в республике система безналичных расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов. Банковская пластиковая карточка стала одним из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг. Набор фактически предоставляемых тем или иным банком держателям пластиковых карт услуг зависит от степени технической оснащенности и проводимой банком политики на этом сегменте рынка. В настоящее время банками обеспечен прием платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет–провайдеров, телевизионных каналов и других через банкоматы, инфокиоски, платежные терминалы, мобильные телефоны.

     По  состоянию на 01.10.2008 всего в республике в обращении находилось порядка 5.7 млн. карточек международных и внутренних систем расчетов.

     В республике развивается межбанковская  кооперация как по расширению операционной сети пластиковых карт, так и наращиванию  сервисных возможностей. Проводятся маркетинговые мероприятия различных целевых направлений – для увеличения объемов безналичного оборота, остатков по счетам, обучение началам бюджетного планирования своих расходов. В целях дальнейшего снижения доли расчетов граждан наличными денежными средствами расширяется спектр услуг в сфере расчетов с поставщиками товаров и услуг с предприятиями.

     На  постоянной основе банками проводится работа по расширению для клиентов перечня услуг, которые можно  оплатить с использованием банковских пластиковых карточек. К примеру, это можно сделать посредством SMS–сообщений с мобильного телефона (ОАО "АСБ Беларусбанк", ОАО "БПС–Банк", ОАО "Белвнешэкономбанк", ОАО "Банк Москва–Минск", ОАО "Белгазпромбанк" и другие). Также развивается дистанционное обслуживание физических лиц с помощью системы Интернет–банкинг (ОАО "Белагропромбанк", ОАО "Белвнешэкономбанк", ОАО "Банк Москва–Минск", ЗАО "Минский транзитный банк", ОАО "Белгазпромбанк" и другие). Можно оплатить в безналичном порядке одним из вышеуказанных способов услуги операторов мобильной связи, кабельного телевидения, Интернет–провайдеров, РУП "Белтелеком", коммунальные услуги.

     В отчетном периоде банками республики проделана определенная работа по стимулированию безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (скидки, подарки, премии, призы).

     Активно развиваются системы платежей с использованием электронных денег "Easy Pay", "Берлио" (ОАО "Белгазпромбанк") и "WebMoney" (ОАО "Технобанк").

     За 9 месяцев 2008 года среди населения были активно востребованы услуги по осуществлению срочных переводов через частные платежные системы: "Western Union", "Migom", "Money Gram", "Анелик" "Contact", "Юнистрим", "Privat Money", "BLIZKO", ЛИДЕР, "Быстрая почта", Coinstar Money Transfer, "Золотая Корона". Наряду с международными банковскими переводами банками осуществляются внутриреспубликанские переводы через такие платежные системы, как ("Стриж", "Срочный перевод", "Хуткiя грошi", "Мигом Беларусь") и внутрибанковские системы мгновенных переводов.

     Развитие  комплексного обслуживания населения  в течение 9 месяцев 2008 года банками  осуществлялось посредством реализации принципа "одного окна", чтобы клиент, обратившийся в одно учреждение банка, имел бы возможность по максимуму удовлетворить свои потребности в банковских услугах с минимальными затратами времени.

     Развивается единое расчетное и информационное пространство (ЕРИП), создаваемое для предоставления возможностей физическим и юридическим лицам оплаты с использованием любых инструментов платежей за предоставленные им услуги. ЕРИП базируется на принципах единых, равных и повсеместных прав, предоставляемых всем участникам системы. Со стороны расчетных агентов к процессу формирования ЕРИП в настоящее время подключились 16 банков.

     В отчетном периоде отмечено дальнейшее развитие такого направления розничного банковского бизнеса, как операции купли–продажи мерных слитков золота, серебра и платины, памятных и юбилейных монет Национального банка. По состоянию на 01.10.2008 право на совершение операций с драгоценными металлами и камнями имело восемь банков. Как показывает опыт работы банков на данном сегменте рынка, наибольшей популярностью у населения пользуются мерные слитки драгоценных металлов небольшого номинала. Так, за 9 месяцев 2008 г. было продано слитков золота весом от 1 до 10 грамм более 62.9%, в 20 грамм – более 20%.

     Банки совершают валютно- обменные операции с участием физических лиц, предлагают услуги депозитарного обслуживания по учету ценных бумаг, по хранению документов и ценностей в индивидуальных сейфовых ячейках.

     В дополнение к вышеуказанным услугам, банки предлагают ряд других услуг. В частности, посреднические услуги по реализации билетов различных видов лотерей, различных страховых продуктов.

     В целях активизации работы по привлечению  денежных средств населения в  банковскую систему, расширению спектра  банковских услуг банки уделяли  внимание рекламному сопровождению процесса оказания розничных банковских услуг. Наряду с традиционными способами доведения до клиентов информации о банковских услугах (телевидение, радио, газеты, рекламные буклеты и наружная реклама), применялись мультимедийные средства (Интернет, видеоэкраны, информационная лента информагентств и др.). Большинством банков созданы и функционируют в актуальном режиме с постоянным информационным наполнением веб–сайты в сети Интернет.

     На  качественно новом уровне получает развитие справочно–информационное консультирование относительно оказываемых банковских услуг. В банках создаются и действуют Call–центры, предоставляющие консультации по телефону и через сеть Интернет. По информации банков центры укомплектованы специально подготовленными высококвалифицированными операторами банка, которые предоставляют необходимую клиенту информацию по различным вопросам банковского обслуживания: справочную информацию, консультации по оформлению всех видов кредитов и депозитов для физических лиц, открытию счетов, переводам, перечне совершаемых операций и др. Как показывает опыт работы ряда банков, Call–центры и Контакт–центры стали не просто источником информации о предоставляемых банком услугах, но и своего рода видом дистанционного обслуживания клиентов.  
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 3

     Основные  направления денежно-кредитной  политики Республики Беларусь на 2009 год

     3.1 Цели денежно-кредитной политики в 2009 году. Денежная программа в 2009 году. Инструменты денежно- кредитной политики в 2009 году

     Социально-экономическое  развитие страны в 2009 году характеризуется  высокими  темпами  роста  основных  макроэкономических  показателей  и увеличением спроса на деньги. С учетом внутренних и внешних  условий индекс потребительских  цен прогнозируется на уровне 109 – 111 процентов.

     В 2009 году монетарная политика будет  направлена на обеспечение темпов  экономического  роста посредством  проведения  соответствующих курсовой, процентной и эмиссионной политики [17, 3].

       С Основными направлениями развития денежно-кредитной политики Республики Беларусь в периоде с 1 января 2009г. по 1 января 2010г. можно наглядно ознакомиться в таблице 3.1 

     Таблица 3.1 – Основные направления развития ДКП 

     Продолжение таблицы 3.1 

     Примечание: [11]. 

     Курсовая  политика сохранит роль важнейшего инструмента  достижения внешней и внутренней устойчивости белорусского рубля. Предусматривается  привязка  курса  белорусского  рубля к корзине иностранных валют (евро, доллар  США и российский  рубль). При этом  колебания обменного курса белорусского рубля к доллару США оцениваются в пределах плюс/минус 5 процентов.  Процентная политика. К концу 2009 года при прогнозируемом уровне инфляции и изменении курса белорусского рубля ставка рефинансирования составит 10 – 12 процентов годовых.  

     Для регулирования денежного предложения  и текущей ликвидности банков будут использоваться постоянно  доступные инструменты (кредит и депозит ”овернайт“, сделки СВОП),  двусторонние операции и операции на  открытом  рынке,  а также механизм  обязательного резервирования.

     Национальный  банк операциями на денежном рынке  обеспечит движение процентной ставки межбанковских кредитов на уровне, близком к ставке рефинансирования. 

     Процентная  политика ориентирована на доступность  кредитов субъектам экономики и  стимулирование привлечения в банковские депозиты средств юридических  и  физических  лиц. На  конец 2009 года  процентные  ставки по  новым  кредитам  нефинансовому  сектору  составят  13 – 15  процентов годовых, по новым срочным депозитам в банках – 10 – 12 процентов годовых.

     Денежно-кредитные  показатели. В 2009 году с учетом роста  ВВП (на 110 – 112 процентов) и изменения  других факторов спроса экономики на деньги увеличение рублевой денежной базы оценивается на уровне 28 – 34 процента, рублевой  денежной  массы –  на  32 – 40 процентов,  широкой  денежной массы – на 32 – 39 процентов. При этом планируется, что депозиты физических лиц возрастут на 4,2 – 5,2 трлн. рублей, юридических лиц – на 4,8 – 5,7 трлн. рублей.

     Реализация  мер денежно-кредитной и экономической  политики позволит в 2009  году  увеличить  коэффициент монетизации  экономики  по  рублевой денежной  массе  до 16,5  процента,  по  широкой денежной  массе – до 24,5 процента.

     Прогнозируется, что международные резервные  активы Республики Беларусь в национальном определении на 1 января 2010 г. достигнут 5,87 – 7,75 млрд. долларов США.

     В 2009 году денежно-кредитная политика направлена на содействие устойчивым  темпам  экономического  роста  и  выполнение  прогнозных показателей социально-экономического развития страны.