ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

     ФИЛИАЛфедерального государственного образовательного учреждения

     высшего профессионального образования

     «СЕВЕРО-ЗАПАДНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

     в г. Северодвинске

     (филиал  СЗАГС в г. Северодвинске)

     КУРСОВОЙ  ПРОЕКТо плине: «Деньги, кредит, банки»

     Тема: «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ЕГО РОЛЬ В РЕГУЛИРОВАНИИ ЭКОНОМИКИ» 

     Северодвинск

     2009 

     ОГЛАВЛЕНИЕ 

     Введение……………………………………………………………….3

     1. Центральный банк и его функции……………………..5

     2.Роль  Центрального банка  в проведении единой денежно-кредитной политики………………………………………………………………........17

     3.Операции  Центрального банка, и его роль в регулировании экономики………………………………..………………………………..25

     2. Практическая часть………………………………………….30

     Заключение………………………………………………………….31

     Список  литературы………………………………………….......34

     Приложение……………………………………………………...…..35 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ 
 

     Наша  тема актуальна и это следует  из того, что на данном этапе банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы – необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

     Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

     В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Цель  нашей работы рассмотреть ЦБ РФ и его роль в регулировании экономики, за счёт поставленных задач:

     1)Разобраться, что представляет из себя ЦБ, разобрать его функции.

     2)Рассмотреть роль Центрального банка в проведении единой денежно-кредитной политики.

     3)Рассмотреть операции Центрального банка, и его роль в регулировании экономики

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ 
 

     Как вы знаете, банковская система (БС) может принимать две формы – это одноуровневая и двухуровневая система. Если начать с того, что наиболее распространенно то сначала следует начать говорить о двухуровневой системе (ДУБС). Это та банковская система, которая существует сейчас в России, та банковская система, которая сложилась в течение последнего столетия в большинстве стран мира. Двухуровневая банковская система предполагает наличие системы коммерческих банков, которые подчиняются одному централизованному банку.

     ЦБ  не совершает операции свойственные коммерческим банкам (КБ), т.е. ЦБ не работает с населением, не с юридическими лицами, единственное исключение которое делает ЦБ и единственные клиенты, с которыми работает ЦБ это государство.

     В ДУБС всё достаточно чётко, всё понятно, почему ЦБ выделяется в отдельный орган, т.е. это следует из тех рассуждений, которые мы с вами проводили – это осуществление ЦБ-ком надзором,  устранение асимметрии информации.

     Одноуровневая БС (ОУБС), однако, тоже встречается, и она не содержит того деления, которое было в двухуровневой системе. В это случаи можно говорить о том, что ОУБС характеризуется тем, что ЦБ работает с населением, с юридическими лицами, через свои отделы, отделений и одновременно осуществлять контрольно- надзорную функцию. Эта система, в которой существует только один ЦБ, и КБ нет т.к. один из отделов ЦБ осуществляет работу с населением, в России это были сберегательные кассы. Это один вид операции, который свойственен ЦБ. Второй вид операций это комиссионо - расчетные операции. В случаи если вспоминать ОУС существовавшую в России, то через систему сберкасс осуществлялись и коммунальные платежи, т.е. фактическое перечисление средств на счета дом управлений и позднее эти отделения, которые занимались коммунальными расчетами получило название ЖилСоцбанк. А сберегательные кассы соответственно, позднее преобразовались в Сбербанк Российской федерации. Кроме того, ЦБ СССР занимался естественной функцией КБ, т.е. занимался кредитованием промышленных предприятий, и эта его часть позднее преобразовалось и получило название Промстройбанк. Опять же сам по себе ЦБ имел особое подразделение, которое отслеживало с/х., которое имело приоритетное положение, и кредитовало безвозмездно с/х. и это всё отделения ЦБ СССР получило название и потом выделилось в отдельное подразделение это Агропромбанк, раньше он носил название сельхозбанк, а сейчас он часть СБСАГРО. И ещё одно подразделение ЦБ России, которое занималось специфическими видами операций – это операции с не резидентами страны, это Внешторгбанк. Это всё один ЦБ. Хотя у нас были разные наименование, все равно это были просто разные подразделения и естественно получалось так, что один единственный банк осуществлял все виды операций. И с одной стороны он является КБ т.к. выполняет их функции, а с другой стороны является ЦБ.

     Определить  наиболее правильно, какая система является лучшей достаточно сложно. И для того, чтобы оценивать это, нужно знать критерий, на основании которого мы оцениваем. В данном случае для нас критерием является цель деятельности ЦБ и целью ЦБ является следующее:

     Обеспечение стабильности платёжной системы  и финансовых рынков внутри страны. Здесь, когда мы говорим о платёжной системе, мы подразумеваем как саму систему платежей и расчетом, так и обращение национальной валюты, и поддержание её покупательной способности. Когда мы говорим о стабильности финансовых рынков, мы подразумеваем стабильность кредитной системы, стабильность рынка ценных бумаг. Так вот с точки зрения цели деятельности ЦБ, достаточно сложно сказать, какая из систем лучше.

     Функции Центрального банка:

       1) Это функции эмиссионного центра страны;

       2) Денежно-кредитное регулирование экономики;

       3) Эмиссия кредитных денег;

       4)  Контроль за деятельностью кредитных учреждений;

       5) Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

       6)  Кредитование коммерческих банков;

       7)  Кредитно-расчетное обслуживание правительства;

       8) Хранение официальных золотовалютных резервов.

     Если  мы говорим об эмиссионном центре страны, то естественно тут же следует  сказать, что в стране существует национальная денежная единица, монопольным  правом на выпуск которой обладает ЦБ.

     Для того чтобы валюта получило свободное  хождение, как за рубежом, так и  внутри страны нужно, чтобы она была обеспечена золотом или недвижимостью. На пример сейчас, тоже можно прейти в банк получить кусок золота, но сейчас вы покупаете его по плавающему курсу, т.к. цена золотого слитка всегда меняется. Если у вас четко обозначено, сколько вам положено за неё золота, то вы приходите и свободного получаете его. И после тог как из ряда банков выделился один единственный банк, который законодательно монополизировал выпуск банкнот и монет. Тем временем отпала необходимость в том, чтобы обеспечивать золотом выпускаемые банкноты. Фактически вся часть бумажных денег держится на честном слове ЦБ.

     ЦБ  является банкиром правительства и  финансовым консультантом правительства. Это естественно следует из того, что ЦБ не осуществляет операции с физическими и юридическими лицами, за исключением государства, причем банк заинтересован быть единственным, что бы все деньги, хранившиеся на счетах у правительства, принадлежали ЦБ. Фактически вы все знаете, что оплата любых услуг госорганов, будь то налог или какой другой вид платежа вы пойдете в КБ или Сбербанк, что бы оплатить этот счет. Хотя мы и не платим ЦБ, но на самом деле здесь всё достаточно взаимосвязано, здесь существует система КБ-ов которым он перепоручает функции. КБ взимают с нас деньги временно аккумулируют их на счетах госорганов, которые размещены в этих банках и после того как эти средства саккумулируются, они всё последовательно поступают в ЦБ, и затем ЦБ может ими распоряжаться. Кроме того, ЦБ как банкир правительства хранит золотой запас страны и валютные резервы и эта функция тесно связанна с функцией надзора и контроля, где мы с вами будем вспоминать о кредитно – денежной политике. Если как уже мы ранее говорили, что бумажные деньги необеспеченны ни чем, то тут возникает вопрос, а зачем хранить золото. Но существуют другие страны, перед которыми нужно выполнять какие- то обязательства, а единственный актив, который всем нужен – это драгоценные металлы. Второй актив, который может быть кому-то нужен – это какая либо стабильная валюта, с помощью которой можно производить расчеты. Но здесь возникает вопрос, какую валюту хранить. До появления евро и экю всё было достаточно просто, существовал Американский доллар, Немецкая марка¹. Как правило, ЦБ каждой страны не хранит одну валюту, а хранит несколько, тем самым он создает портфель (валютная корзина). Но с появлением ЕЕС, всё стало гораздо хуже т.к. сначала появилась денежная единица – экю, которая стала потихонечку вытеснять доллар, но официально не существует банкнот и поэтому ЦБ, храня валютный запас совсем необязательно, хранить деньги у себя, а он может хранить их на счетах в других банках. Но с появлением евро становиться ещё сложнее т.к. остаётся только три валюты – это евро, ена и доллар. И здесь становиться, очевидно, что европейская интеграция становиться несколько вредной, т.к. имея несколько независимых валют мы могли обеспечить стабильность нашего портфеля, рост одной компенсировал падение другой, но теперь всё изменилось и поле для диверсификации снизилось. Основной целью хранения золото - валютных запасов является обеспечение возможности международной торговли.

     ЦБ  выступает консультантом, вы все  прекрасно видели, когда Минфин принимает какое - то решение, то без представителей ЦБ не обходится. Когда Дума принимает какой - либо закон, обязательно вызывается представитель ЦБ, который отвечает на вопросы, дает рекомендации, оценивает целесообразность того или иного закона.

     Контрольно – надзорная функция. Достаточно проста и изящна. Мы с вами достаточно долго говорили об асимметрии информации, говорили о том какими методами можно бороться за прозрачность информации. ЦБ - это главный орган в стране, который борется за информационную прозрачность, с этой целью для обеспечения инфо - прозрачности, которая служит в свою очередь основной цели ЦБ – это обеспечение стабильной платежной системы и финансовых рынков. ЦБ осуществляет меры контроля и надзора. Они выражаются, с одной стороны, это установление требования к отчетности КБ, т.е. формально ЦБ мог бы этого не делать, просто потребовав простое предоставление финансовой отчетности и чтобы банки не предоставляли разные формы отчетности ЦБ разрабатывает специальный единые формы отчетности, определяет формы публикации отчетности, определяется форма предоставления отчета о прибылях и убытках – это то что касается финансовой отчетности. Кроме того, как надзорный орган ЦБ отслеживает все эмиссии КБ-ов по выпуску ценных бумаг, требует в обязательном порядке предоставления проспектов эмиссии, ЦБ выдает лицензии на ведение банковского дела, и обладает монопольным правом на её выдачу и отзыв, а так же осуществляет валютное регулирование (рис.1.) .Если мы уже говорим о нормативах, которые устанавливает ЦБ, то тут уже мы переходим к мерам контроля, потому что, чтобы контролировать деятельность КБ, вводится целый ряд нормативов. Один из основных нормативов - это норматив достаточности капитала. Это когда активы банка рассчитывается в отношении к собственному капиталу. Это отношение должно быть строго в пределах, которые устанавливает ЦБ и почему собственный капитал и величина активов? Мы с вами помнем, что все выдаваемые кредиты должны были обеспечены, когда мы с вами кладем деньги на депозит в КБ-и, мы фактически предоставляем банку кредит на какое- то время, при этом мы должны быть уверенны, что наши деньги не прогорят и хотели бы знать, чем обеспечен кредит и единственным средством обеспечения может быть собственный капитал. Однако если мы возьмём два банка у одного 100 и у другого 100, а величина активов 200 и 300 соответственно, то надежнее тот банк, у которого соотношение собственного капитала к активам будет больше. Т.е. это соотношение показывает, на сколько общий объём капитала банка обеспечен собственными активами. Кроме норматива достаточности капитала ЦБ разрабатывает ещё много нормативов, так нормативы по уставному фонду, по фонду избыточного резервирования. Однако в нашей стране долго существовала практика, когда ЦБ устанавливал нормативы избыточного резервирования, что было несколько странно т.к. он устанавливает нормативы обязательного резервирования, но это норматив не был обязательным, а рекомендуемым, в отличие от обязательного. В рамках функции надзора и контроля ЦБ осуществляет некоторые методы кредитно- денежной политики.