Центральный Банк, его задачи и функции

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………….3

ГЛАВА 1. Центральный Банк России и его роль в экономической политике государства…………………………………………………………………………………………..5

1. Основные функции и задачи Центральный Банка Российской Федерации....……………………………………………………………………….…..…….……...5
2. Организационная и функциональная  структура Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации…….….…………………..12
3. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка…………….15

ГЛАВА 2. Анализ деятельности Центральный Банка Российской Федерации……….…………………………………………………………………………………20

2.1. Анализ денежно-кредитной политики Центральный Банка ……………………...20

2.2. Динамика использование инструментов денежно-кредитной политики в 2010 году………………………………………………………………………………………...……….26

ГЛАВА 3. Основные направления совершенствования  деятельности Центральный Банка………………………………………………………………………………………………..32

3.1. Определение  продуктивных мер в реализации  эффективной экономической политики…………………………………………………………………………………..……….32

3.2. Перспективы  развития Центральный Банка…………………………………..……36

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………....40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………………….………42

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУПЛЕНИЕ

 

Актуальность  темы курсовой работы заключается в  том, что в условиях выхода российской экономики с финансового мирового кризиса, увеличения доли высокотехнологичного производства эффективность функционирования банковской системы играет особо важную роль. Необходимость эффективной организации инвестиционных процессов требует использования современного аналитического денежно-кредитного инструментария Центральным Банком Российской Федерации и является обязательным условием успешной экономической политики.

Одним из самых  необходимых условий эффективного развития народного хозяйства, является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющая Центральному банку страны влиять на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков и достигать стабилизации денежного обращения. Таким образом, главная цель денежно-кредитной политики заключается в том, чтобы помочь экономике в достижении большого объема производства, который характеризуется полной занятостью, отсутствием инфляции и экономическим ростом.

  Целью данной курсовой работы является анализ и оценка денежно-кредитной деятельности Центрального банка страны.

Для достижения данной цели были поставлены и решены следующие задачи:

• изучение теоретических аспекты деятельности Банка России;
• определить роль Центрального Банка в реализации монетарной политики государства;
•   проанализировать влияние использования инструментов денежно-кредитной политика Центрального Банка на состояние экономики страны;
• проведение оценки мер в реализации эффективной экономической политики.
• выявление перспективных путей развития Банка России для укрепления финансового состояния экономики.

Объектом исследования являются Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является эффективность деятельности Центрального Банка и проводимых ею денежно-кредитных инструментов.

Теоретической основой исследования курсовой работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов таких как Баренбойм П. Д., Лаврушин О.И., Фролов Т.А., Фетисов Г.Г. и др.

Так же в дипломной  работе использована теория и методология, изложенная в нормативных документах, статьях российских авторов, а также в справочной литературе, статьях периодической печати, данных статистической отчетности и ресурсах глобальной сети Интернет.

Информационную  базу исследования составили отчеты и базы данных Центрального банка Российской Федерации размещенных на официальном сайте. Информацией для анализа также послужили результаты исследований эффективности функционирования  Банка России аналитических интернет порталов.

В ходе проведения исследования были использованы следующие методы:

- статистический метод;

- аналитический  метод; 

- метод расчета показателей;

- метод сравнения;

- структурно-логический метод и другие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ И ЕГО  РОЛЬ В ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПОЛИТИКЕ ГОСУДАРСТВА

 

1.1. Основные  функции и задачи Центрального банка Российской Федерации

 

Под денежно-кредитной политикой  понимают комплекс взаимосвязанных, скоординированных  мер на достижение определенных целей регулирования денежного рынка, которые проводит государство через свой ​​центральный банк. Часто ее называют монетарной, денежной политикой.

В экономической литературе существует несколько толкований денежно-кредитной  политики. Наиболее приемлемым является определение, которое относит к денежно-кредитной политике те мероприятия и действия регулятивного характера, которые осуществляются непосредственно центральным банком или с его участием и реализуются через денежный рынок во всех его разновидностях, включая валютный. При таком подходе денежно-кредитная политика приобретает четкие, экономически обусловленные пределы, внутренне единой институциональной основы, то есть охватывает денежный рынок и банковскую систему. В России главным субъектом денежно-кредитной политики является Центральный банк.

Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).¹

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и  отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.²

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс  передачи Банком России функций кассового  исполнения государственного бюджета  вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной  власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

Денежно-кредитная  политика Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков. В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003 г. Банк России приступил  к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение  достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информация о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в  последнее время все более  важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще одна проблема, которой  Банк России уделяет повышенное внимание, — это фиктивная капитализация  банков.³

С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов, в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

В связи с расширением  круга кредитных организаций, предоставляющих  населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О  проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.