Банковский кредит

4.Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.[4] 

Заключение. 

      Когда речь идет о кредитной   системе,  то  обычно  подразумевают   две  ее стороны. Прежде всего, это совокупность кредитных отношений, форм и  методов кредитования.  Кроме  того,  это  совокупность  банков,   других   кредитно-финансовых  институтов,  аккумулирующих  свободные   денежные   средства   и предоставляющие их в ссуду. Считают, что кредитная система -  понятие  более широкое и емкое по сравнению  с  банковской  системой,  поскольку  последняя включает  лишь  совокупность  действующих  в  стране  банков.  Кредитная  же система,  помимо  банков,  являющихся,  естественно,  ее   ведущим   звеном, включает   банковский,   потребительский,   коммерческий,   государственный, международный кредиты со своими формами отношений и  методами  кредитования.

    Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:

                       1.     центральный     банк,     государственные      или

                          полугосударственные банки;

                       2. банковский сектор: коммерческие  банки,  сберегательные

                          банки,   инвестиционные   банки,   ипотечные    банки,

                          специализированные торговые банки;

                       3.  специализированные  небанковские  кредитно-финансовые

                          учреждения:  страховые  компании,  пенсионные   фонды,

                          инвестиционные    компании,    финансовые    компании,

                          благотворительные      фонды,      ссудосберегательные

                          ассоциации, кредитные союзы.

      Приведенная  трехъярусная  схема   структуры  кредитной  системы   является типичной для большинства  промышленно  развитых  стран,  в  частности,  США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени  развитости  тех  или  иных звеньев отдельные страны существенно  отличаются  друг  от  друга.  Наиболее развита кредитная система США, на  нее  ориентируются  промышленно  развитые страны при формировании своей кредитной системы. Тем не менее каждая  страна имеет свои особенности.

      В  связи  с   образованием   в   1991   г.   Российской   Федерации   как самостоятельного государства в России стала  формироваться новая структура кредитной системы. В настоящее время  она  складывается  из  следующих  двух уровней:

      1-й уровень - Центральный банк  Российской Федерации,

      2-й уровень - коммерческие банки  и другие финансово-кредитные  учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

      Таким образом, кредитная система  включает Банк России, банки,  филиалы  и представительства иностранных банков,  небанковские  кредитные  организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

      Новая структура кредитной системы России стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства, она строится на тех же принципах, что  и  в странах с развитой  рыночной  экономикой,  все  больше  приспосабливается  к процессу проводимых экономических реформ. В то же время процесс  становления новой кредитной системы пока развивается сложно и противоречиво,  он  выявил определенные недостатки во  всех  ее  звеньях.  Так,  коммерческие  банки  в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно  инвестируя свои средства в  промышленность  и  другие  отрасли  реального  сектора.  На начало 1998 г. из общей суммы кредитов в 275,9 трлн.  руб.,  предоставленных кредитными учреждениями России экономике и населению, краткосрочные  кредиты составили около 96%[6]. Поэтому многие стороны кредитной  системы  нуждаются в дальнейшем совершенствовании.[4]

     Список использованной литературы: 

1. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

2. Деньги. Кредит. Банки/под ред. О.И. Лаврушина – М.;1999

3. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева, Л.Д.Андросова и др., под ред. проф. Л.А.Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

4. Финансы, денежное обращение и кредиты/ А.Н. Трошин, В.И. Фомкина - М., 2000.

5. Финансы России. Статистический сборник. М.: Госкомстат России, 1998.

С.208.

6. Финансы России. Статистический сборник. М.: Госкомстат России, 1998. С.203.

7.Финансы, денежное обращение и кредит/Учебник/В.К. Сенчагов, А.И.Архипов -   М, «Проспект», 2000

8. Финансы и кредит:Учебник/под ред.проф.М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. – М.:Юрайт-Издат, 2004.