Банковская система страны, ее элементы и особенности развития в современных условиях

     - В условиях кризиса происходят процессы консолидации, объединения банковского капитала, что обеспечивает условия для расширения перечня выполняемых операций,

     - Расширяется банковская конкуренция, постепенно стираются различия между двумя типами банков, подход к их регулированию и надзору Центральным банком становится единым.

     - В соответствии с международными стандартами банковского дела происходит ужесточение надзора со стороны главного банка страны.

     Таким образом, для данного непродолжительного по времени этапа были характерны как негативные, кризисные явления, так и позитивные черты, выразившиеся в развитии конкуренции, расширении спектра банковской деятельности.

     Следующий, третий этап развития банковской системы  нашей страны вошел в историю как этап реструктуризации банковской системы государства.

     Реструктуризация  банковской системы – это комплекс мероприятий, осуществляемых Центральным  банком РФ, самими кредитными организациями  в целях восстановления важнейших  банковских операций. Данный процесс предполагал изменение структуры банковской системы, повышение доли надежных и финансово устойчивых банков и постепенную ликвидацию нежизнеспособных кредитных организаций

     На  этом этапе Центральным банком РФ и Правительством было предпринято  ряд мер для предотвращения краха банковской системы, находящейся в тот период времени в состоянии глубокого кризиса.

     В 1999 году принимается Федеральный  Закон «О реструктуризации кредитных  организаций», создается специальная  структура в форме государственной корпорации – Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которая была предназначена для оказания финансовой помощи проблемным банкам.

     Кроме этого, в целях укрепления ликвидности  банковской системы страны, Центральный  банк РФ заметно активизировал политику в области рефинансирования, в конце 1998 года существенно снизил нормы обязательных резервов, неоднакратно проводил в отмеченный период внеочередное регулирование обязательных резервов коммерческих банков.

     Под воздействие данных мер, а также в условиях наметившегося экономического подъема в начале 2000-х годов, формирования благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры мировых цен на нефть,состояние банковской системы страны, постепенно стабилизируется.

     На  третьем этапе своего развития, банковская система государства обретает положительные характеристики, выразившиеся, в частности, в увеличении банковского капитала, в росте суммарных активов, остатков на счетах клиентов, в снижении доли просроченной ссудной задолженности и др.

     Признаками  данного этапа становятся:

     - Консолидация банковского бизнеса,  постепенное превращение банков  в финансовые супермаркеты (КБ:Уралсиб,  ВТБ, Росбанк и др.),

     - повышении доли нерезидентов в совокупном уставном капитале кредитных организаций РФ, что способствует усилению межбанковской конкуренции (Коммерческие банки: Сити-банк, Сосьете-Женерале, Райфайзен и др.),

     - расширение банковского розничного бизнеса (операции с пластиковыми картами, доверительное управление ценными бумагами, потребительское и ипотечное кредитование и т.д.),

     - развитие новых нетрадиционных услуг, связанных с использованием электронных технологий (Интернет - Банкинг, СМС - банкинг, Интернет-трейдинг и др.).

     На  данном этапе происходит принятие важных Законов РФ – «О кредитных историях»  в 2004 году, «О страховании вкладов граждан в коммерческих банках» в 2003 году, что способствовало повышению доверия к банковской системе со стороны частных вкладчиков, минимизации кредитных рисков.

     В настоящее время банковская система  страны функционирует в условиях мирового финансового кризиса, кроме этого негативное воздействие оказывают и внутренние причины, связанные с массовыми невозвратами ссуд индивидуальными заемщиками, вылившиеся в формирование дефицита банковской ликвидности.

     Для укрепления банковской ликвидности, расширения связи банков с предприятиями приоритетных отраслей экономики, Центральный банк РФ в конце 2008 года принимает важные меры:

     - снижает норму обязательного  резервирования для банков до 0,5%,

     - увеличивает объемы кредитов рефинансирования через опорные банки для направления данных ресурсов в приоритетные отрасли экономики,

     - возлагает на Агентство по  страхованию вкладов физических лиц дополнительные полномочия, касающиеся восстановления проблемных банков.

     Все это означает усиление государственного регулирования банковской системы, что всегда важно, как показывает международный опыт, в условиях очередного кризиса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                              Заключение 
 

     Таким образом, можно сделать вывод  о том, что роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

     Российские  коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры  и стали играть важную роль в сложных  процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно  выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти – вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила.

     Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения  следующие проблемы:

     реструктуризация  всей банковской системы страны с  целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

     рекапитализация банков и принципиальный поворот  в из взаимоотношениях со сферой материального  производства, что создаст прочную  экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

     повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

     восстановление  доверия к банковской системе  всех слоев населения России.

     Реализация  этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и  создать условия для активизации  ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

     Банки являются неотъемлемым элементом современной  экономической системы. Сущность банковского  дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов. 
 
 
 
 
 
 
 

            Список использованной  литературы 
 

     1. Банковская система России: Настольная  книга банкира; в 3 кн. – Книга  1. - М.: ДЕКА, 1995. – 688 с.

     2. А.В. Верников, Доля государственного участия в банковской системе России / А.В. Верников// Деньги и кредит. – 2009. -№ 11.- С. 4-14.

     3. Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки  РФ, д-ра экономических наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2006. – 560 с.

     4. Турбанов А.В. Финансовое оздоровление  банковской системы Российской  Федерации: первые итоги и перспективы. / А.В. Турбанов// Деньги и кредит. -2009. - № 12. –С.3-6.

     5. Шестаков А.В. Банковская система  РФ: Учебное пособие. – М.:МГИУ, 2006. – 240 с.

     6. http: //WWW. CBR.RU/ - официальный сайт банка  России.