Банковская система страны, ее элементы и особенности развития в современных условиях

 

   Министерство  сельского хозяйства Российской Федерации 
 

Воронежский государственный аграрный университет  им. К.Д. Глинки 
 

                              Кафедра финансов и кредита 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Тема: Банковская система страны, ее элементы и особенности развития в современных условиях 
 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 

     Научный руководитель: ____________________________________ 
 
 

     Результаты  защиты ________________________________________ 

     Дата  защиты ______________________________________________ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                      Лиски 2011г. 

    Введение 

1. Понятие, основные признаки и элементы банковской системы страны………………………………………………………………………………..5
2. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы………………………………………………………………………………12
3. Современное состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации……………………………………………………………………………22

    Заключение

    Список  использованной литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                     Введение 
 

     Банковская  система является главным механизмом финансово – кредитной и предпринимательской деятельности, и от эффективности её работы в значительной степени зависят успех в преодолении экономического кризиса, снижении инфляции и финансовая стабилизация.

     Как и вся экономика России, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

     Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся  деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего звена.

     Банковская  система России в настоящее время  представляет собой двухуровневую  систему, включающую Банк России, кредитные  организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

     Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

          Целью курсовой работы является  рассмотрение основных признаков и элементов банковской системы страны, современное состояние и перспективы развития банковской системы, сущность и функции банковской системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Понятие, основные  признаки и элементы  банковской системы  страны 
 

     Прежде  чем приступить к рассмотрению банковской системы РФ, необходимо выяснить, что из себя представляют банки как элементы банковской системы.

     Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право  осуществлять следующие банковские операции:

     привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

     размещение  указанных средств от своего имени  и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);

     открытие  и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Итак, банк управляет вкладами и предоставляет кредиты.

     Также банки получают капитал от инвесторов. Стартовый капитал обычно формируется  с помощью акционерного капитала и долговых инструментов, имеющих  в случае банкротства второстепенное значение по отношению к депозитам. Требуется, чтобы банки имели определенное количество капитала для того, чтобы начать бизнес. Войдя в бизнес, банки имеют возможность увеличивать капитал за счет доходов, полученных от процентной разницы и других источников вложения собственного капитала.

     Источниками банковских фондов служат:

     Наличные  фонды. Банкам нужны наличные денежные средства для удовлетворения требований по изъятию вкладов, для уплаты заработной платы и для платежа по текущим  расходам.

     Краткосрочные ценные бумаги. Когда становится недостаточно наличных денежных средств, то платежи могут производиться за счет наличных денег, полученных от продажи краткосрочных государственных ценных бумаг.

     Кредиты. Финансовые учреждения берут взаймы друг у друга, а также у Центрального банка. Ссуды всегда связаны с  уплатой определенного процента.

     - Другие источники: погашение ссуд; бюджетные средства.

     Банк  зарабатывает деньги посредством разницы ("процентная разница") между стоимостью его фондов (т.е. процентов, выплаченных  на депозиты и другие ссуды) и процентами, заработанными банком на различных займах. Эта "процентная разница" обычно классифицируется как "чистый остаток с процентов" и служит для многих банков основным источником дохода.

     Банки также зарабатывают деньги из источников беспроцентного дохода, таких, как торговая деятельность и комиссионные доходы, полученные путем оказания:

     1) других услуг, связанных с предоставлением  кредита (например, обеспечение аккредитивами  или обязательствами ссужать  деньги);

     2) консультационных услуг (консультации  по управлению денежными фондами и по слиянию и приобретению других предприятий);

     3) других услуг (пользование банковскими  сейфами, услуг "доверенного  лица" и т.д.), если комиссионные  превосходят прямые затраты и  накладные.

     Банковская  система России была создана с  принятием 2 декабря 1990 года двух законов Российской Федерации: "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" и "О банках и банковской деятельности в РСФСР".

     Действующее законодательство Российской Федерации  отразило перемены, происходящие в  банковской системе в последние годы, и закрепило ее двухуровневый характер. Первый уровень - Центральный банк Российской Федерации, второй - коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Среди всего многообразия кредитных учреждений второй группы следует отметить так называемые специальные банки, к которым относятся инвестиционные банки, проводящие операции по выпуску и размещению корпоративных ценных бумаг; ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; муниципальные банки, обеспечивающие исполнение местных бюджетов, и др. Функционируют также союзы, ассоциации и другие объединения банков.

     Статья 2 Федерального закона "О банках и  банковской деятельности" предусматривает  следующий состав банковской системы  России:

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России);

     кредитные организации;

     филиалы и представительства иностранных  банков. Банковская система России продолжает развиваться. Федеральный  закон "О внесении изменений и  дополнений в Закон РСФСР "О  банках и банковской деятельности в  РСФСР" от 3 февраля 1996 года предусматривает иной состав банковской системы России:

     ЦБ  РФ;

     Сбербанк, Внешэкономбанк;

     Коммерческие  банки;

     Филиалы и представительства иностранных  банков.

     Сбербанк  и Внешэкономбанк можно выделить среди других коммерческих банков, т.к. в этих банках контрольный пакет акций принадлежит ЦБ РФ. Таким образом, эти банки являются, по сути, государственными банками, что увеличивает их надежность.

     Банковская  система – это такое целостное  образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

     Фундаментальный блок:

     1.1. Банк – как денежно-кредитный  институт;

     1.2. Правила банковской деятельности.

     2. Организационный блок:

     2.1. Виды банков и небанковских  кредитных организаций;

     2.2. Основы банковской деятельности;

     2.3. Организационная основа банковской  деятельности;

     2.4. Банковская инфраструктура.

     3. Регулирующий блок:

     3.1. Государственное регулирование  банковской деятельности;

     3.2. Банковское законодательство;

     3.3. Нормативные положения Центрального банка Российской Федерации;

     3.4. Инструктивные материалы, разработанные  коммерческими банками в целях  регулирования их деятельности.

     Представленные  блоки и элементы банковской системы  образуют единство, отражая специфику  целого, и выступают носителями его свойств.

     Банковская  система обладает рядом признаков:

     включает  элементы, подчиненные определенному  единству, отвечающие единым целям;

     имеет специфические свойства;

     действует как единое целое;

     является  динамичной;

     выступает как система «закрытого» типа;

     обладает  характером саморегулирующейся системы;

     является  управляемой системой.

     Банковская  система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов. Каждая из этих и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.

     Банковская  система специфична, она выражает свойства, характерные для нее  самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.