Банковская система России

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком Р.Ф., являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями  быстрой корректировки регулирующих мер.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование  денежного обращения.

Одно из важнейших направлений  деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности. При проведении кредитно-денежной политики наиболее важными активами федеральных резервных банков выступают ценные бумаги и ссуды коммерческим банкам.

Кредитно-денежная политика осуществляется через сложную цепь причинно-следственных связей: политические решения воздействуют на резервы  коммерческих банков; изменения резервов воздействуют на предложение денег; изменение денежного предложения  меняет процентную ставку; изменение процентной ставка воздействует на инвестиции, и уровень цен.

Преимущества кредитно-денежной политики состоят в ее гибкости и  политической приемлемости. Руководящие  кредитно-денежные учреждения сталкиваются с дилеммой — они могут стабилизировать  процентные ставки или предложение  денег, но не то и другое одновременно.. При определенных условиях может  возникнуть альтернатива — использовать кредитно-денежную политику для воздействия  на стоимость доллара и тем  самым для уничтожения дисбаланса торговли или же использовать кредитно-денежную политику в целях экономической  стабилизации внутри страны.

На сегодняшний день направления  денежно-кредитной политики России зависят от цен на нефть а при  высоких ценах на нефть (которые  мы и имеем на сегодняшний день) Россия не только не выиграет, а столкнется с весьма трудно разрешимыми проблемами. ЦБ не сможет скупить всю дополнительную валюту, которая поступит в страну, не превысив при этом допустимый уровень увеличения денежной массы. Изымать средства путем увеличения предложения облигаций чревато ростом процентной ставки, что в свою очередь приведет к еще большему притоку средств в страну. А рассчитывать на стерилизационные возможности бюджета не приходится, поскольку власти при поступлении дополнительных средств, как правило, увеличивают госрасходы. А значит - либо высокая инфляция, либо существенное укрепления рубля, причем цифры по укреплению рубля называются до 14%, далее может последовать кризисная ситуация.

Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется  или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

Что нужно, для того чтобы  лучше вписаться в международную  систему расчетов, в международные  финансовые потоки? Банковская система  России должна совершенствоваться. Совершенствование  в первую очередь необходимо по линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям, прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

Когда речь идет о выделении  надзорных функций из круга полномочий Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не усиливает возможности, которые имеются у государства  по контролю над банковской системой.

Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение  системы российского банковского  учета с международными стандартами  банковской отчетности.

В настоящее время имеющиеся  различия просто фантастические и порождают  непрозрачность банковской отчетности и недоверие к ней. На официальном  сайте центрального банка РФ могут  быть публикованы взаимоисключающие  данные, что ставит под сомнение достоверность банковской отчетности. Возьмем Внешторгбанк. Первый квартал 2006 года Результат деятельности по российским бухгалтерским стандартам - минус миллиард рублей. Результат  за тот же период, рассчитанный по международным  стандартам бухгалтерской отчетности, - плюс 200 млн., что по существу является правильным. В течение второго  квартала банк имел положительное значение прибыли и по российской системе  бухгалтерского учета. Такое положение  делает невозможным объективный  анализ.

К сожалению, и доля кредитов реальному сектору в обшей  структуре активов банков снизилась, и этот показатель, исчисленный как  процент от ВВП, также снизился и  составляет около 12 %. Если сравнить этот уровень с показателями других стран, даже европейских стран с переходной экономикой (около 100%), то окажется, что  мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

1. Белоглазова Г.Н. Банковское  дело. Организация деятельности  коммерческого банка. М.: Высшее  образование, 2009.

2..Богатова Е.Р. Год 2010-й. Со щитом или на щите? 3.Будицкий А.Е. Управление в кредитной организации. – 2009.

4.Дробозина «Финансы Денежное  обращение»-2006г

5.Годовой отчет Банка  России за 2007 год. М. изд. Банка  России, 2008

6.Отчет о развитии банковского  сектора и банковского надзора  в 2007 году. М.: изд. Банка России, 2008.

7. Россия. Экономическое  и финансовое положение. М.: изд.  Банка России Банк России. 2007.

8.Макеев С.Р. Денежно-кредитная  политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

9. Ананьев Д.Н. Банковский  сектор России: итоги и перспективы  развития.// Деньги и кредит. –  2009. - № 3.

10.Додинов В.Н., Крылова  М.А., Шестаков А.В. Финансовое  и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006.

11. Иванов В.В. «Деньги. Кредит. бАнки»-2006г

12. Кушлин В.И. «Государственное  Регулирование Экономики»-2005г

13.Милюков А.И. Кредитная  поддержка производства – центральная  проблема.// Деньги и кредит. –  2009. - № 4.

14. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная  политика Банка России: актуальные  аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5.

15. Флюгер А.Н. Прямая  банковская угроза.// Коммерсантъ.  – 2009. - № 16.

16. Экономика/ Под ред. А.С.  Булатова. – М.: Экономистъ, 2004. –  С. 481

17.Официальный сайт Центрального  банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/

18. .Информационное агентство www.interfax.ru/

19. Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика  и жизнь»-2009г)

20.Корищенко К.И. «актуальные  проблемы методологии в реализации  денежно-кредитной политики»-2006г21.Подколзина  И.А. «некоторые актуальные проблемы  российской денежно-кредитной политики  в исследованиях европейских  экономистов»-2009г

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

Оценка показателей денежной программы на 2009 год²⁰

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2.²¹

Процентные ставки по операциям  Банка России в 2009 году

Приложение 3.

Прогноз показателей денежной программы на 2010-2012 годы²²

 

 

 

¹ Кушлин В.И. «Государственное Регулирование Экономики»-2005г

² Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.

³ .Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006.

⁴ Иванов В.В. «Деньги. Кредит. бАнки»-2006г

⁵ Экономика/ Под ред. А.С. Булатова. – М.: Экономистъ, 2004. – С. 481

⁶ Дробозина «Финансы Денежное обращение»-2006г

⁷ Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5.

⁸ .Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. – 2009. - № 3.

⁹ Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика и жизнь»-2009г)

¹⁰ Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

¹¹ Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика и жизнь»-2009г)

¹² Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

¹³  Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика и жизнь»-2009г)

¹⁴ Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

¹⁵ Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика и жизнь»-2009г)

¹⁶ Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и на период 2011 и 2012 годов (журнал « экономика и жизнь»-2009г)

¹⁷ Флюгер А.Н. Прямая банковская угроза.// Коммерсантъ. – 2009. - № 16.

¹⁸ Корищенко К.И. «актуальные проблемы методологии в реализации денежно-кредитной политики»-2006г

¹⁹ Подколзина И.А. «некоторые актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики в исследованиях европейских экономистов»-2009г

²⁰ Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

²¹ Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/

²² Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/