Банки и их роль в рыночной экономике

Нижегородский институт менеджмента  и бизнеса 

Кафедра экономики 
 
 
 

      Допускается к защите 

____________________ 

____________________ 
 
 
 

Курсовая  работа 

по дисциплине «Макроэкономика» 

на тему: 

Банки и их роль в рыночной экономике 
 
 
 
 

Выполнила студентка ЗФО 

2 курс 24 поток ФММ

       

Овчинникова Наталья Вячеславовна 

Научный руководитель 

Медведева Наталья Евтифьевна 
 
 
 
 
 
 
 
 

Н. Новгород. 2009

 

Содержание 

Введение………………………………………………………………………….. 

I. Сущность, виды, функции  и роль банков  как элемента банковской системы. 

1.1 История  возникновения банков. 

1.2 Банки  – особые институты. 

1.3 Основные  операции банков.  

1.4 Особенности  современной банковской системы. 

II. Состояние банковского сектора Российской Федерации. 

2.1 Анализ  развития банковского сектора. 

2.2 Развитие  банковской деятельности в регионах. 

2.3 Рынок  корпоративных ценных бумаг. 

2.4 Рынок  государственных ценных бумаг. 

2.5 Валютный  рынок. 

2.6 Динамика  и структура привлеченных ресурсов. 

2.7 Финансовый  результат деятельности банковского  сектора. 

III. Развитие системы банковского регулирования в Российской Федерации. 

3.1 Страхование  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации. 

3.2 Совершенствование подходов к оценке кредитного риска. 

3.3 Финансовое оздоровление ликвидация кредитных организаций. 

Заключение. 

Список  литературы  
 

 

Введение 

Любая экономика держится на объективных  экономических законах, одним из которых является закон денежного  обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).

Банки – это атрибут не отдельно взятого  экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Имея огромную власть во всем мире, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во -  второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки – это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк («banque» - означает «стол»), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют ни какого отношения. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Кроме того, банки существуют не каждый сам по себе, а образуют, сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних связей. Эта структура называется банковской системой государства. В своей работе я попробую показать сущность банка, со всех общественных позиций, типы банков, банковскую систему России, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России.

 

I. Сущность, виды, функции и роль банков как элемента банковской системы. 

1.1 История возникновения  банков. 

Конкретной  исторической даты возникновения банков нет.  Элементы развития банковского  дела можно найти в истории  древних государств – Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям. Но постепенное изменение социально-экономических условий (установление раннефеодальных порядков, преобладание натурального хозяйства, осуждение ранним христианством посреднических денежных отношений) привело к затиханию товарно-денежных операций и вместе с ними операций, которые сегодня трактуются как банковские.

Разложение феодального строя, развитие городов, торговли и ремесел обусловило активизацию товарно-денежных операций и сформировало потребность в посредниках, которые могли минимизировать риски операций с деньгами.

Средневековые меняльные конторы стали предшественниками банков, а менялы – предшественниками банкиров; они принимали денежные вклады у купцов на хранение и специализировались на обмене денег различных городов и стран.

Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

Одним из первых банков в современном понимании  этого термина стал основанный в 1407 году Банк Генуи. В Западной Европе переход к кредитным банкирским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в., в США история банковского дела начинается со второй половины XVIII в.

В 1729 – 1733 гг. первые банковские операции в  России стала осуществлять Монетная контора, а первый коммерческий банк – Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества – появился в 1754г.

Термин  «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно  торговлю, товарообменные операции и  платежи. Основной клиентурой были торговцы, купцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом.

С развитием  промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды  на пополнение оборотного капитала, на создание запасов сырья и готовых изделий, на выплату зарплаты и т. д.

Таким образом, термин «коммерческий» в названии банка утратил первоначальный смысл. Сегодня он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от их рода деятельности.

Современный коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности  и срочности.

Основное  назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Наряду  с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и  другие финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, биржи, брокерские, дилерские фирмы и д.  

1.2 Банки – особые  институты. 

Банки — это особые институты, которые  аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют  кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги.

Совокупность  различных видов банков страны образует банковскую систему.

История развития банковского дела свидетельствует  о существовании различных типов  банковских систем:

-одноуровневая  (нет центрального банка);

-двухуровневая (центральный банк и система коммерческих банков).

В большинстве  стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень банковской системы образует центральный банк страны, второй — коммерческие банки  и специализированные кредитные организации.

Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банковской эмиссии в немногих наиболее надежных банках. Такие банки назывались эмиссионными. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным.

Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банковской эмиссии в немногих наиболее надежных банках. Такие банки назывались эмиссионными. В конце XIX — начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным.

С точки  зрения собственности на капитал центральные банки делятся на:

-государственные — их капитал принадлежит государству (Великобритания, Франция, Германия, Канада, Россия);

-акционерные — их капитал находится в частной собственности, но контролируется государством (США);

-смешанные — акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Бельгия, Япония).

Между центральным банком и государством (правительством) существуют тесные связи, обусловленные необходимостью функционирования в одном экономическом пространстве, четкого согласования экономической политики государства с денежно-кредитной политикой центрального банка.

Вместе  с тем, для эффективной деятельности центральному банку необходима определенная степень независимости от исполнительной власти. Это важно для ограничения желания правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита, отдавать предпочтение краткосрочным хозяйственно-политическим целям в ущерб долгосрочным.

Различают три модели независимости центральных  банков:

-процедурная — основана на совокупности процедур, предусматривающих обсуждение решений центрального банка в средствах массовой информации (США);

-инструментальная — предусматривает определение правительством конечной цели деятельности ЦБ, который сам определяет средства ее достижения (Великобритания, Скандинавские страны);

-нормативная — предполагает, что ЦБ является центральным институтом национальной системы и подчиняется исторически сложившемуся в стране порядку регулирования экономики (Германия).

Анализ  деятельности центральных банков показывает тенденцию усиления их независимости от государственных управленческих органов. В современных условиях центральные банки выполняют следующие функции:

-эмиссия  национальных денежных знаков, организация  их обращения и изъятие из обращения;

-банк  банков: предоставление кредитов  коммерческим банкам, надзор и  контроль над их деятельностью;

-банкир  правительства: управление счетами  правительства, осуществление зарубежных  финансовых операций;