Анализ рынка потребительских кредитов

Сбербанк г. Сарова предлагает программы жилищного кредитования, кредиты на покупку автомобиля и получение образования, различные виды потребительских кредитов. Вы можете выбрать кредит под различные виды обеспечения и на подходящий для Вас срок.

Также предлагаются выгодные договора по срочным вкладам в рублях и иностранной валюте, а также специальные виды депозитов для пенсионеров.

К услугам банка относится выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС. В Сбербанке Вы можете получить ту банковскую карточку, которая подходит именно Вам: классическую, электронную, кредитную или золотую.

Рассмотрим базовые  и специальные программы выдачи потребительского кредита Сбербанка России (Приложение 1).

Кредиты предоставляются  гражданам Российской Федерации  в возрасте от 21 года до достижения пенсионного возраста:

- имеющим хорошую кредитную историю за последний пятилетний период до момента обращения в Банк за кредитом (длительность кредитной истории в течение этого периода должна составлять не менее 6 месяцев);

- работникам предприятий (организаций) - участникам «зарплатных» проектов, получающим заработную плату в рамках «зарплатного» проекта в течение последних 6 месяцев при наличии зачислений в течение не менее 4-х месяцев.

Минимальная сумма для регионов (устанавливается территориальным банком самостоятельно):

- от 15000 до 45 000 рублей (включительно),

- от 450 до 1400 долларов США (включительно),

- от 300 до 1000 евро (включительно).

Максимальная сумма составляет  650000 рублей.

При этом максимальный суммарный  остаток задолженности по пенсионному, доверительному, потребительскому кредитам, а также кредиту на неотложные нужды не может превышать 1 500 000 рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк.

Срок предоставления кредита до 5 лет, а при временной регистрации Заемщика - на срок действия регистрации.

Процентная ставка  20% годовых.

Срок рассмотрения заявки в течение 3 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

В случае принятия Банком решения о выдаче кредита в  сумме более 100 000 рублей, вы можете воспользоваться  возможностью получения кредитной карты с лимитом 20 000 рублей.

 Акционерный коммерческий банк «САРОВБИЗНЕСБАНК» зарегистрирован в августе 1992 года. С момента основания и по сей день ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» является одним из наиболее динамично развивающихся кредитных учреждений нижегородского региона. Основными направлениями деятельности являются кредитование значимых предприятий Нижегородской области и соседних регионов, малого и среднего бизнеса, физических лиц, привлечение средств населения во вклады. Саровбизнесбанк является единственным самостоятельным нижегородским банком, имеющим аккредитацию государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Банк имеет полный комплект лицензий на осуществление  банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте юридических и физических лиц; управление ценными бумагами, брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность и на работу с драгоценными металлами. С 1999 года банк работает с банковскими картами. Саровбизнесбанк является ассоциированным членом платежной системы VISA и аффилированным участником платежной системы MasterCard, а также участником российской платежной системы Union Card. Выпускает и обслуживает карты с собственным логотипом VISA ELECTRON, VISA CLASSIC, VISA GOLD, MasterCardMass, MasterCard Gold, Maestro, Union Card. На сегодняшний день картами Саровбизнесбанка пользуются более 225 тысяч клиентов банка.

На сегодняшний день территориальная сеть Саровбизнесбанка состоит из 72 структурных подразделений  в 19 населенных пунктах городах Нижегородской области, а также в Москве, Владимире и Чебоксарах. Саровбизнесбанк обладает самой большой сетью банкоматов среди самостоятельных нижегородских банков: количество банкоматов по области – более 170.

На протяжении нескольких лет Банк удостаивается благодарности Правительства Нижегородской области и Федеральной налоговой службы «За весомый вклад в экономику Нижегородской области и России и за своевременную уплату налогов, сборов и других платежей в бюджеты всех уровней». ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» – лауреат международной премии «Банковское дело» в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк региона», «Лучший банк Приволжского федерального округа», «За высокий уровень формирования и поддержания рациональных ожиданий у корпоративных и частных клиентов», победитель Нижегородской банковской премии в номинациях «Клиентоориентированнность», «Вклады физических лиц», «Расчетно-кассовое обслуживание».  В 2011 году Банк удостоился одной из самых авторитетных российских финансовых наград, организатором которой является «РБК», – национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Региональный банк».

Рассмотрим порядок  выдачи кредита наличными на любые потребительские цели в Саровбизнесбанке.

Предпочтение в выдаче кредита предоставляется клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Саровбизнесбанке, клиентам, имеющим зарплатную карту Саровбизнесбанка, а также клиентам, работающим на предприятиях-партнерах Банка.

Срок кредитования	Процентная ставка
	Под поручительство*	Под залог автомобиля**
До 3-х лет	16,5	16
от 3 до 5 лет	17,5	17

 

* в случаях, когда  в качестве обеспечения оформляется  поручительство физ. лиц(а).

** в случаях, когда  в качестве обеспечения оформляется  залог имеющегося автомобиля.

Минимальная сумма кредита -50000 руб., максимальная сумма кредита - не более 1000000 руб. Комиссии при выдаче и дальнейшем обслуживании кредита не взимаются.

Обеспечение:

- обязательное оформление поручительства супруги(а) заемщика. Супруга может выступать как самостоятельный поручитель – физ.лицо с учетом требований, удовлетворяющих требованиям к Поручителю.

- поручительство одного или двух физических лиц, удовлетворяющих требованиям к Поручителю;

В случаях, когда у  Заемщика чистый доход равен или  превышает 30 000 рублей, а сумма кредита  не превышает 10 (десяти) чистых доходов, поручительство физического лица не требуется.

Требования к заемщику:

- адрес регистрации (прописка) и фактическое место жительства – Нижегородская область;

- возраст: от 23 лет до пенсионного возраста при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступит до достижения заемщиком пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);

- стаж работы на предприятии - не менее 1 года;

- требования к доходам: среднемесячный доход не менее 6 000 руб. после вычета всех удержаний, платежей по обязательствам по действующим договорам кредита, займа, поручительства, рассрочки за приобретенные товары. При этом на срок до 3 лет максимальная сумма кредита составляет 18 среднемесячных чистых доходов, на срок до 5 лет – 30 среднемесячных чистых доходов.

Требования к поручителю:

- адрес регистрации (прописка) и фактическое место жительства – Нижегородская область;

- возраст: от 23 лет до пенсионного возраста при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступит до достижения поручителем пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);

- постоянное место работы, стаж работы на последнем месте не менее шести месяцев;

Требования к доходам: ЧД поручителя или совокупный ЧД двух поручителей должен быть не менее  удвоенного ежемесячного платежа Заемщика по основному долгу согласно графику  погашения.

Перечень документов

- заявка на кредит;

- анкета индивидуального заемщика;

- паспорт Заемщика и супруги(а);

- копия трудовой книжки Заемщика и Поручителя, заверенная работодателем (для Заемщиков и Поручителей, работающих на предприятиях, перечисляющих заработную плату на счета банковских карт ОАО «АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК» в течение последних 6 месяцев, предоставление копии трудовой книжки и справки о доходах не требуется);

- справка о доходах за последние 12 месяцев с места работы Заемщика и Поручителя (по форме банка или по форме 2-НДФЛ);

- военный билет Заемщика (для мужчин призывного возраста - до 27 лет);

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Заемщика (при наличии).

Для принятия решения  Банк вправе запрашивать дополнительную информацию, а также документы необходимые для подтверждения полученной информации.

Штрафные санкции:

- по предоставленным кредитам Банк вправе начислять штрафные проценты в размере удвоенной ставки ЦБ РФ, в случае:

- несвоевременной уплаты процентов и основного долга – на сумму просроченной задолженности за весь период неисполнения обязательств;

- использования кредита Заемщиком на цели, не предусмотренные кредитным договором, на суммы – направленные не по назначению.

Срок рассмотрения заявки с документами – в течение 2 рабочих дней.

Промсвязьбанк – российский частный банк, входящий в число ведущих банков России и 500 крупнейших мировых банков. Банку присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. В 2006 году акционером банка стала дочерняя структура Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. В феврале 2010 года акционером Промсвязьбанка стал Европейский банк реконструкции и развития.

 

Промсвязьбанк – универсальный  банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим  лицам. Его клиентами уже стали более 93 000 российских предприятий, на сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка превышает 400 тыс. человек, а число держателей банковских карт составляет более миллиона человек. Региональная сеть банка – это более 290 точек продаж в крупных городах России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае, Казахстане и на Украине.

Промсвязьбанк предлагает следующие виды услуг частным лицам:

- Услуги состоятельным  клиентам 

- Кредиты 

- Вклады и счета 

- Банковские карты 

- Дистанционное обслуживание

- Денежные переводы 

- Индивидуальные банковские  сейфы 

- Паевые инвестиционные  фонды: УК "ПРОМСВЯЗЬ"

Потребительский кредит в Промсвязьбанке позволяет сделать ремонт, купить автомобиль, съездить в отпуск и при необходимости воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

С услугой «Кредитные каникулы» вы сможете в нужный момент отложить платежи по кредиту  на два месяца и вздохнуть свободнее.

Привлекательные условия:

- индивидуальная ставка;

- без залога и поручителей;

- без скрытых комиссий;

- досрочное погашение без ограничений по сумме и комиссий.

Можно получить и погасить кредит там, где удобно. Теперь можно получить сумму кредита или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Для удобного расходования и погашения кредита будет  выдана бесплатная дебетовая карта  Промсвязьбанка.

Для того, чтобы погасить кредит, не выходя из дома или офиса, можно подключить к интернет-банку PSB-Retail, и в любое время суток вы сможете узнавать:

- начисленные проценты по кредиту;

- даты и количество оставшихся ежемесячных платежей;

- даты и суммы поступлений и списаний по вашим счетам;

- задолженность по кредиту на текущий момент.

Также при оформлении кредитного договора либо в течение срока кредитования вы можете воспользоваться Программой добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Страхование даст дополнительные гарантии по погашению задолженности перед банком.

Также в Промсвязьбанке можно оформить потребительский  кредит «Прозрачный» (для новых клиентов ОАО «Промсвязьбанк»)

Кредит «Прозрачный» – это прозрачные условия, фиксированные  платежи и полный контроль расходов. Мы предоставляем Вам полную информацию и возможность контролировать состояние Вашего кредита и счета по телефону или через Интернет.

Система дистанционного обслуживания PSB-Retail 1 (Интернет-банк) позволит Вам в любое время суток, не выходя из дома или офиса:

узнавать:

- задолженность по кредиту на любой момент времени,

- начисленные проценты по кредиту,

- даты платежей по кредиту,

- количество месяцев, оставшихся до погашения кредита,

- даты и суммы поступлений и списаний со счетов в банке.

осуществлять:

- перевод суммы очередного платежа по кредиту на счет для погашения кредита,

- контроль любых поступлений на Ваш счет,

- любые переводы.

Дополнительные каналы погашения кредита:

- наличными через кассу в любом отделении банка

- через банкоматы банка с функцией приема наличных (cash-in)

- переводом из другого банка.