Анализ денежной системы России

Выдачи наличных денег предприятиям производятся, как  правило, за счет текущих поступлений  денежной наличности в кассы кредитных  организаций. Для обеспечения своевременной  выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также  со счетов по вкладам граждан территориальные  учреждения Банка России или по их поручению расчетно-кассовые центры устанавливают для каждой кредитной  организации и их филиалов сумму  минимально допустимого остатка  наличных денег в операционной кассе  на конец дня. 

В целях максимального  привлечения наличных денег в  свои кассы за счет своевременного и полного сбора денежной выручки  от предприятий учреждения банков не реже одного раза в два года проверяют  соблюдение определенного Банком России порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. 

Территориальные учреждения Банка России контролируют работу учреждений банков по организации наличного  денежного оборота, соблюдению предприятиями  порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью  в соответствии с указанным выше Положением. 

Безналичный денежный оборот. В России установлено несколько  форм безналичных расчетов, которые  предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями - поручениями, аккредитивами, чеками и  векселями.  

Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение - это поручение хозяйствующего субъекта о перечислении определенной суммы  с его счета на счет другого  хозяйствующего субъекта. 

Платежное поручение  действительно в течение 10 дней со дня выписки (день выписки в расчет не принимается). Поручения принимаются  банком только при наличии средств  на счете. Расчеты платежными поручениями  используются при равномерных и  постоянных поставках товаров, при  авансовых платежах, частичных платежах по крупным сделкам, для перевода денежных средств через предприятия  связи (пенсии, заработная плата и  т.п.), по нетоварным операциям (платежи  в бюджет, погашение банковских ссуд и т.п.) и др. 

Расчеты платежными требованиями-поручениями. Платежное  требование-поручение - это расчетный  документ, содержащий требование продавца к покупателю оплатить стоимость  поставленных по договору товаров на основании направленных ему расчетных и отгрузочных документов. 

Расчеты аккредитивами. Аккредитив - условное денежное обязательство  банка, выдаваемое им по поручению покупателя в пользу продавца, по которому банк - эмитент может произвести платеж продавцу при выполнении им условий  аккредитива. Аккредитивы бывают документарные  и денежные. Денежный аккредитив - именной  документ, адресованный банком - эмитентом  другому банку и содержащий приказ о выплате денег в определенный срок. Документарный аккредитив используется для расчета за товары. 

Расчеты чеками регламентируются Положением о чеках, утвержденном постановлением Верховного Совета РФ от 13.02.1992 г. Расчетный  чек - документ, содержащий приказ владельца  счета банку о выплате указанной  в нем суммы определенному  лицу. Чек обязательно должен иметь  покрытие. Чек является ценной бумагой. 

Чеки действительны  в течение десяти дней, не считая дня выписки. Чек, выписанный в иностранном  государстве, подлежит оплате на территории России в течение 70 дней, а чек, выписанный на территории государств - членов СНГ, - в течение 20 дней. 

Расчеты векселями. Операции с векселями регламентируются Положением о переводном и простом  векселе, утвержденным постановлением ЦИК и СНК СССР «О введении в  действие Положения о переводном и простом векселе» от 7.08.1937 г. №104/1341 и Федеральным законом «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997 г. №48-ФЗ. 

Вексель - это ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное  обязательство векселедателя выплатить  векселедержателю определенную сумму  при наступлении предусмотренного векселем срока. 

Вексель может быть выписан в любой валюте. Если он выписан в иностранной валюте, то попадает в разряд валютных ценностей. 

2.4 Новая денежная  политика на 2004 год 

22 августа 2003 года  правительство РФ одобрило проект  основных направлений денежно-кредитной  политики на 2004 год. Об этом  по окончании заседания кабинета  министров сообщил председатель  Банка России Сергей Игнатьев. 

Было отмечено, что  основные направления представлены в Правительство раньше, чем обычно. По Закону о ЦБ, подобный документ должен быть представлен в Госдуму до 1 октября, а окончательный вариант - к 1 декабря. Представленный документ - лишь вариант того сценария развития денежно-кредитной политики, который  может быть реализован в 2004 г. Такое  раннее представление документа  дает то преимущество, что при рассмотрении совместно с проектом бюджета  на следующий год обеспечивает возможность  лучше проанализировать макроэкономическую ситуацию в трех ее основных аспектах: денежном фискальном и структурном.  

Судя по утечкам  в прессу, денежные власти не собираются ничего менять в своей текущей  политике и исходят из того, что  высокие цены на нефть сохранятся. Как и в этом году, ЦБ продолжит  активно скупать все прибывающую  в страну иностранную валюту, в  результате чего, по прогнозам банкиров, рубль укрепится на 3-5%. Таким образом, объем свеженапечатанных рублей в экономику будет все прибывать, и специалисты весьма этим озабочены. «Главным пороком российской финансовой системы является отсутствие механизмов неинфляционного увеличения денежной массы, независимых от притока валюты извне. По сути, рубль является сегодня  не самостоятельной, а производной  валютой», - заметил по этому поводу руководитель Центра по разработке комплексных  экономических программ «Модернизация» Евгений Гильбо.  

Иными словами, повышения  инфляции вряд ли удастся избежать - хотя сам ЦБ рассчитывает удержать темпы роста цен в пределах 10%. Да и укрепление рубля в результате высоких цен на нефть тоже не благо  ни для промышленности, ни для населения. Как сказал бывший первый заместитель  председателя ЦБ Александр Хандруев, «…в экономике укрепление рубля  вызывает противоречивый эффект. Экспорт  при этом становится менее выгодным, чем импорт, и отечественные предприятия  становятся менее конкурентоспособными. Если рубль будет укрепляться, произойдет вытеснение обрабатывающей промышленности, и в экономике останутся отдельные  «пятна», такие, как пищевая промышленность, да и то это будут компании, которые  контролируют иностранцы. Таким образом, страна постепенно превратится в  сырьевую».  

Реальное же положение  дел такое. Как отметил глава  Центробанка С.Игнатьев, основной целью  на 2004 год является снижение инфляции до 8-10%, при этом Банк России постарается  не допустить укрепления реального  и эффективного курса рубля более  чем на 7% в случае, если цены на нефть  окажутся выше запланированных.  

С.Игнатьев также  отметил, что проект основных направлений  денежно-кредитной политики рассчитан  в двух вариантах, которые различаются  прогнозами цены на нефть в будущем  году. По первому варианту, цена на нефть  марки Urals составит 18.5 долларов за баррель, по второму варианту - 22 долларов за баррель. «Это соответствует тем  вариантам прогноза социально-экономического развития РФ в 2004 году, которые были представлены в докладе Минэкономразвития», - отметил С.Игнатьев.  

По словам С.Игнатьева, в настоящее время цены на нефть  сорта Urals колеблются в пределах 28-29 долларов за баррель. Касаясь оценок Правительства о цене на нефть  в 2004 году в размере 22 долларов за баррель, глава ЦБ отметил, что данный прогноз  является «осторожным и реалистичным». 

Сберегать накопления в долларах, судя по планам Сергея Игнатьева  на 2004 год, смысла не имеет - укрепление курса рубля съест все «прибавки». Да и рубли не спасут - скорее всего  инфляция превысит заявленные 10%. С  учетом же того, что коммерческие банки  во главе со Сбербанком начинают потихоньку снижать ставки по вкладам, ситуация становится попросту безвыходной. 

3. Анализ денежной  системы США  
 

Так в чём же отличие  денежной системы Российской Федерации, её существенные преимущества и недостатки. Для того, чтобы это узнать, нужно  проанализировать денежную систему  другой страны. Автор хочет это  сделать в сравнении с денежной системой США. Этот выбор не случаен. США имеет сильную рыночную экономику, которая развивалась не одну сотню  лет. 

Для начала стоит  отметить, что официальной денежной единицей США является доллар. В  Америке функции Центрального Банка  выполняет Федеральная резервная  система США (ФРС). Федеральная Резервная  Система состоит из рабочих органов  трёх уровней - Совет Управляющих  ФРС; двенадцать Федеральных Резервных  банков; приблизительно 6000 банков-членов ФРС. Кроме того, в ФРС входят как  составная часть два комитета: Федеральный Комитет Открытого  Рынка (ФКОР) и Федеральный Консультационный Совет. Федеральная резервная система  независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти  президента, конгресс тоже не может  изменить ее роль и функции иначе, как специальным законодательным  актом. Длительные сроки полномочии членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политического  давления. 

Коммерческий банк, обратившийся с просьбой о приёме в Федеральную Резервную Систему  и допущенный к членству в ней, становится банком-членом ФРС. По закону все национальные банки должны вступать в Федеральную Резервную Систему. Штатные банки могут вступить в систему по желанию и если они соответствуют требованиям, предъявляемым Федеральной Резервной  Системой к банкам-членам. Сейчас около 10% банков штатов являются банками-членами  ФРС. На долю банков-членов приходится только 40% общего числа коммерческих банков, однако их доля в общем объёме активов коммерческих банков значительно  больше.  

ФРС подотчетна конгрессу  США, а не одной из его палат, в  отличие от Центрального Банка, который  подотчетен только Государственной  Думе, а не всему Федеральному Собранию. Непричастность Совета Федерации к  контролю над Центральным банком РФ неоправданна, ибо означает игнорирование  федеративного характера Российского  государства. Соответственно кандидатуры  Председателя Банка России и членов Совета директоров должны проходить  утверждение не только в Государственной  Думе, но и в Совете Федерации. 

Важной проблемой  является обеспечение достаточной  меры открытости и ответственности  деятельности Центрального банка. Ныне действующий закон о Центральном  банке Российской Федерации предоставляет  руководству ЦБ РФ чрезвычайно широкие  полномочия и не предусматривает  должной ответственности и открытости его работы. В настоящее время  ЦБ РФ предоставляет раз в год  Государственной Думе Федерального Собрания годовой отчет, причем с  большим временным отрывом после  окончания отчетного года, когда  актуальность его явно теряется, и  раз в год - доклад об основных направлениях денежно-кредитной политики. Причем в законе не сказано, какое значение для деятельности ЦБ РФ может иметь  негативное отношение Думы к намечаемой им политике и к представленному  им отчету. 

Законодательство  же США предусматривает практически  непрерывную открытость и подотчетность  работы Федеральной резервной системы. Баланс ФРС публикуется не раз  в месяц, а каждую неделю, по четвергам. В пятницу он перепечатывается и  комментируется практически во всех ежедневных газетах по всей стране. Отчет о своей деятельности, анализ хозяйственной ситуации, основные цели кредитно-денежной политики ФРС представляет конгрессу не раз в год, а дважды в год. Цели кредитно-денежной политики должны быть согласованы с конгрессом, если текущая ситуация требует внести в них коррективы; обоснование  этих корректив также должно быть изложено руководством ФРС конгрессу. В законе о ФРС говорится: “Ничто в данном акте не будет истолковано  как требующее осуществления  целей и планов относительно денежных и кредитных агрегатов, если Совет  управляющих (ФРС) и Комитет по операциям  на открытом рынке решат, что данные цели и планы не могут быть достигнуты из-за изменившихся условий: в случае, если только Совет управляющих изложит  причины пересмотра или отклонения от таких целей и планов”. Наше законодательство предоставляет руководству  ЦБ РФ менять цели и планы по собственному усмотрению и без всякого публичного обоснования, а практика ЦБ РФ идет в этом направлении весьма далеко. 

Связующим звеном между  руководством ФРС и общественностью  является также Федеральный консультативный  совет из 12 членов, по одному от каждого  резервного округа, избираемому ежегодно от каждого резервного банка советом  его директоров из числа местных  банкиров. Консультативный совет  собирается не реже 4 раз в год, обсуждает  совместно с Советом управляющих  состояние экономики, кредита и  денежного обращения, вносит свои рекомендации по вопросам деятельности ФРС. Наше законодательство не предусматривает создания такого органа. Национальный банковский совет, предусмотренный законом о Центральном  банке Российской Федерации и  состоящий из представителей законодательной  и исполнительной власти, является консультативным органом, традиционно  одобряющим все решения руководства  ЦБ. 

Гибкая денежная система должна обеспечиваться соответствующей  системой рефинансирования. Важной составляющей системы рефинансирования должен стать  переучет векселей. В США создание действенного механизма переучета  векселей было одной из основных целей  основания Федеральной резервной  системы в 1913 году. Переучет векселей оставался важным механизмом снабжения  хозяйства деньгами до 1977 года, залог  векселей сохранялся до 1984 года. В нашей  хозяйственной системе на нынешнем этапе ее эволюции налаживание переучета  коммерческих векселей остается важнейшей  проблемой. В законе “О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)” говорится, что “под рефинансированием  понимается кредитование Банком России банков, в том числе и переучет векселей”. Таким образом, переучет векселей - единственная форма рефинансирования, непосредственно названная в  законе.