Незаконное получение кредита среди преступлений в сфере экономической деятельности

     В тех случаях, когда мошенник склоняет кого-нибудь к даче взятки должностному лицу и присваивает полученные для  передачи деньги себе, квалифицировать  содеянное следует по совокупности совершенных преступлений – мошенничество  и подстрекательство к даче взятки.[28]

     В момент получения кредита незаконным путем не преследовала цель завладения кредитными средствами, а намеревалась использовать полученный кредит либо для производственной деятельности другой реально существующей коммерческой организации, либо на личные нужды должностных лиц, но с намерением возврата кредита. При таких обстоятельствах мошенничество отсутствует и действия следует квалифицировать только по ст. 173, а в случае невозврата кредита - еще и по ст. 177 УК.

     Таков же механизм разграничения преступлений, предусмотренных ст. 176 и 177 УК от состава  мошенничества. При незаконном получении  кредита индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия  путем предоставления заведомо ложных сведений о финансовом положении  виновные, тем не менее, рассчитывают вернуть данный кредит банку или  иному кредитору. В этом случае, если будет доказан умысел на невозврат  кредита и обращение его в  свою пользу или в пользу других лиц в момент получения кредита, действия виновного квалифицируются  только как мошенничество и не образуют совокупности со ст. 176 УК, не содержат они и признаков состава  преступления, предусмотренного ст.177 УК.

     Мошенничество не редко имеет точки соприкосновения  с преступлениями, предусмотренными ст. 186 и 187 УК, которые устанавливают  ответственность за фальшивомонетничество. Уголовная ответственность за изготовление или сбыт поддельных денег или  ценных бумаг (ст. 186 УК) наступает только в случае подделки денежных знаков, находящихся в данный момент в  обращении и являющихся законным платежным денежным средством в  том или ином государстве или  группе государств. В случае, если подделываются  денежные знаки, изъятые из оборота, не являющиеся платежными средствами, действия квалифицируются как мошенничество. Таким же образом оценивается  грубая, очевидная подделка денежных знаков, которая может быть распознана и рассчитана на обман отдельных  лиц. При «фальшивомонетничестве»  денежные знаки имеют высокое  качество подделки и в силу этого  определенное время могут находиться в обращении. Изготовление поддельных кредитных и расчетных карт или  иных платежных документов всегда преследует цель последующего завладения имуществом и денежными средствами по данным документам, поэтому всегда образует совокупность с оконченным мошенничеством или с покушением либо с приготовлением к мошенничеству, в зависимости от момента обнаружения подделки. При этом необходимо иметь в виду, что уголовно наказуемым является приготовление только к тяжким и особо тяжким преступлениям, а мошенничество становиться таковым лишь при наличии квалифицирующих признаков - ч. 2, 3 и 4  ст. 159 УК. Сбыт поддельных документов, указанных в ст. 187 УК, не требует квалификации по совокупности статей, если он является способом противоправного и безвозмездного завладения чужим имуществом или приобретения права на данное имущество. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     В завершении проведенного исследования сделаем ряд обобщающих выводов:

     Введение  в Уголовный кодекс ст. 176 («Незаконное  получение кредита»), которая предполагает, по сути, ответственность за мошеннические  действия, дает возможность привлечь злоумышленника к уголовной ответственности  уже только за сам факт предоставления кредитору ложных сведений (а это, как известно, самый распространенный способ мошеннического получения кредита). Этим составом охватывается не только обман с целью получения кредита в специализированном учреждении, но и у других лиц, т.е. правомерные кредитные отношения охраняются независимо от места их возникновения.  
Банки, иные кредитно-финансовые учреждения, а также физические лица, которые выступают в качестве кредитора, осуществляют кредитные отношения с заемщиком на основе принципов срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целенаправленности.

     Срочность кредита означает, что полученную денежную сумму следует вернуть  кредитору в установленный договором срок.

     Возмездность  кредита заключается в обязанности  заемщика не только вернуть полученную денежную сумму, но и выплатить определенный процент за время пользования средствами.

     Общественная  опасность незаконного получения  кредита состоит в нарушении  установленного порядка осуществления  экономической деятельности в сфере  кредитования. Кроме того, это преступление причиняет имущественный ущерб кредиторам. С уголовно-правовой точки зрения незаконное получение кредита рассматривается как состав преступления, состоящих из элементов: объекта, объективной стороны, субъекта и субъективной стороны.

     Исследованный материал позволяет нам обобщить и выделить наиболее существенные признаки рассматриваемого состава.

     Объект  преступления - интересы кредиторов.

     Предметом преступления являются кредит или льготные условия кредитования, т.е. более  выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата.

     С объективной стороны преступление заключается в незаконном получении  кредита.

     Рассматриваемое преступление может выразиться в  форме незаконного получения: 1) кредита  либо льготных условий кредитования (ч. 1); 2) государственного целевого кредита, а равно его использования  не по прямому назначению (ч. 2).

     Незаконное  получение кредита выражается в  том, что индивидуальный предприниматель  или руководитель организации получает денежные средства (кредит) либо добивается льготных условий кредитования путем  предоставления банку или иному  кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении  либо финансовом состоянии, гарантирующих возвращение кредита в срок.

     Уголовно  наказуемым является лишь один способ незаконного получения кредита - предоставление кредитору ложных сведений о хозяйственном положении или  финансовом состоянии заемщика.

     Заведомо  ложные сведения - это неверные данные, о которых заемщик достоверно знает, что они искажают или скрывают истинное положение вещей. Заведомая  ложность сведений состоит в том, что в них осознанно не внесены  верные или отражены неполные данные, искажающие смысл и содержание представленной информации, в результате чего сделаны  неверные оценки. Эти сведения содержат данные о хозяйственном положении  либо финансовом состоянии.

     Преступления, связанные с незаконным получение  кредита  объединяют общность мотивации и экономическая направленность, а также иные криминологические характеристики. К числу этих характеристик в первую очередь относится значительный объем преступности, высокие темпы ее роста. 

     Часть 2 ст. 176 предусматривает ответственность  за состав преступления, содержащий квалифицирующие  признаки, а именно за незаконное получение  государственного целевого кредита, а  равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

     Здесь ответственность предусмотрена  за незаконное получение государственного целевого кредита, если даже его использование  не было нецелевым.

     Заемщик при получении бюджетной ссуды  обязан использовать средства только по целевому назначению в соответствии с заключенным договором и  не может зачислять их на депозитные счета в качестве кредитных ресурсов, использовать для покупки свободно конвертируемой валюты (за исключением  случаев приобретения необходимых  импортных материалов и оборудования по согласованию с Министерством  финансов РФ), отвлекать на другие финансовые операции.

     В этой форме незаконное получение  кредита считается оконченным преступлением  с момента причинения гражданам, организациям или государству крупного ущерба, который устанавливается  с учетом всех обстоятельств конкретного  дела. 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы 

     Нормативные акты:

     1. Бюджетный кодекс РФ

     2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года

     3. Гражданский кодекс РФ, часть первая

     4. Гражданский кодекс РФ, часть  вторая

     5. Кодекс Российской Федерации  об административных правонарушениях 

     6. Уголовный кодекс РФ 

     7. Федеральный закон РФ от 11.01.1995 года № 4-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации»

     8. Постановление Правительства РФ от 17.07.1995 года № 714 «Об утверждении порядка контроля за целевым использованием средств краткосрочной финансовой поддержки

      9. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ 31.08.2007 года № 54-П)

     Литература:

     10. Анисимов К.А. Уголовное право. - М., 2008. - С. 245.

     11.  Г.Н. Борзенков, Курс Уголовного права. В 5 т. Т. 3 / Под ред. Г.Н. Борзенкова, В.С. Комиссарова. – М.: Зерцало, 2004. – 960 с.

     12. Векленко С., Гудков С. Отграничение незаконного получения кредита (ст.176 УК РФ) от смежных преступлений//Уголовное право. 2007. № 3.

     13. Есаков Г.А., Рарог А.И., Чучаев А.И. Настольная книга судьи по уголовным делам/Отв. ред. А.И.Рарог. – М.: ТК Велби, Издательство «Проспект», 2007.

     14. Грачева Ю.В. Комментарий к Уголовному кодексу РФ / Ю.В. Грачева, Л.Д. Ермакова. Отв. Ред. А.И. Рарог. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004. – С. 266-268.

     15. А.Г. Грязнова Учебник./ под ред. А.Г. Грязновой, Т.В.Чечеловой. - М.: Изд «Экзамен», 2005. - 592с.

     15. Н.Г. Кадникова. Уголовное право / Под ред. Н.Г. Кадникова. - М., 2006.

     16. Козлов В.А. Противоправное поведение в сфере экономики: Уголовно-правовые, криминологические и криминалистические аспекты. – М.: 2005.

     17. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (постатейный). – Издание третье, переработанное и дополненное/Под ред. А.А.Чекалина, В.Т.Томина, В.В.Сверчкова. – М.: Юрайт-Издат, 2006.

     18. И. В. Кострикова. Уголовное право / Под ред. И. В. Кострикова. - Тверь, 2008. - С. 247.

     19. Костюк М., Сердюк П. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования//Уголовное право. 2007. № 4.

     20. Лапин Е. Расследование мошенничества, совершенного с использованием товарных кредитов / Е. Лапин // Законность. – 2000. - № 11. – С. 12.

     21. Левшиц Д.Ю. История российского уголовного законодательства об ответственности за финансовое мошенничество / Д.Ю. Левшиц // История государства и права.- 2007.- № 8.- С. 5.

     22. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю. Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.

     23. Мурадов Э., Яни П. Гражданская дееспособность и признание лица субъектом экономического преступления // Цивилист. - 2009. - №3. - С. 35.

     24. Скорилкина Н. Разграничение лжепредпринимательства и мошенничества / Н. Скорилкина, С. Дадонов, А. Анненков // Законность. – 2004. - № 10. – С. 4-5.

       25. Состояние преступности в России в 2006 году / Сост. В.И. Колосов.- М.: ГИЦ МВД РФ, 2007.- С. 7.

      26. О судебной практике по делам о хищениях государственного и общественного имущества: Постановление Пленума Верховного Суда СССР от 11 июля 1972 г.// Сборник действующих постановлений Пленумов Верховных Судов СССР, РСФСР и РФ по уголовным делам. – М.: Спарк, 2005. – С. 252-260.

      27. Российское уголовное право: Особенная часть / Под ред. А.И. Рарога. – М.: Юриспруденция, 2006. – С. 145.

     28. Уголовное право России. Части Общая и Особенная: Учебник / М.П. Журавлев, А.В. Наумов. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. – С. 270.

     29. Уголовное право. Особенная часть. Учебник / Под ред. Н.И. Ветрова, Ю.И. Ляпунова. – М.: Издательство Новый юрист, 2005. – С. 247.

     30. Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения судами законодательства об ответственности за преступления против собственности» от 25 апреля 1995 г.