Система SWIFT. Электронное денежное обращение в России

2.5. Члены SWIFT

SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки - члены. Зарегистрировано общество в Бельгии и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

Номинал акции составляет 125 ЕВРО. Общее количество акций на 2006 год составило 112 254 акций на общую  сумму 14 031 750 ЕВРО. Реестр акционеров ведет сама Компания SWIFT. Акции SWIFT нигде не торгуются, в связи с этим рыночные котировки отсутствуют.

Количество акций SWIFT перераспределяется между акционерами пропорционально трафику передаваемых сообщений один раз в три года (согласно Уставу SWIFT).   Цена акции определяется ежегодно по итогам Общего собрания Членов Компании. На 23 февраля 2006 года цена составила 2440 EUR за акцию. Банк, которому выделяется дополнительное количество паев (акций), не имеет права отказаться от их оплаты.

Тарифы за трафик зависят  от уровня потока сообщений и чем  выше объем потока, тем меньше плата  за трафик.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками - членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT - ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков - членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT - всевозможные финансовые институты: брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании.

  В каждой стране, в которой развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско - британская телекоммуникационная компания “Совам Телепорт”. “Совам Телепорт” выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT. Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. И уже к середине 90-х количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США - около 150). Сегодня в России 361 пользователей SWIFT. Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России составляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли не уровень более 2000 сообщений в сутки. В Ярославле лишь один банк является членом SWIFT – Ярсоцбанк⁶.

Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (от 20 до 30%). Развитию SWIFT в России немало способствует и политика самого общества. Так, в 1994 г. произошло резкое снижение вступительного взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских франков) и платы за передачу сообщения (с 21 до 15 бельгийских франков за международное стандартное сообщение и 6 бельгийских франков за внутреннее сообщение), что делает эту сеть привлекательной не только для крупных банков. Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в частности, создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.

SWIFT - организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы⁷.

2.6. Преимущества и недостатки  системы SWIFT.      

Хотелось бы проанализировать преимущества и недостатки  системы  SWIFT. Прежде всего - преимущества:

Конкурентоспособность. Международный  платежный и кредитный  оборот  все более концентрируется на участниках и пользователях SWIFT. Банки,  которые не хотят быть вытесненными из международного платежного оборота,  должны  по соображениям  конкурентоспособности  подключиться к SWIFT.

Безопасность. Безопасность передачи, то есть защита  от  фальсификаций, потерь и оставления  без ответа платежных поручений  и финансовых  сообщений существенно повышается  благодаря представ - ленной  системе.  Помимо  программ по  обеспечению  безопасности,  применяемых  в  вычислительных   центрах   и концентраторах SWIFT (контроль за доступом, контроль   машинных  залов),  в систему встроены  некоторые специальные меры по обеспечению  безопасности, которые  гарантируют   ее  большую  степень  по  сравнению  в   традиционным платежным балансом.

Защита  линий  связи  операционными  центрами  SWIFT  и  национальными региональными  процессорами, за  счет  использования  специальных  кодирующий устройств, на основе генераторов случайных  чисел,  которые  делают  сообщения  недоступными  для посторонних  лиц.

Таким образом,   полная  среда  по  обеспечению  безопасности   системы SWIFT   состоит  из  многоуровневой  комбинации  физической безопасности, безопасности линии передачи, безопасности функ -ционирования   и процедурной безопасности.

В  целях   большей  безопасности   при   передачи   сообщений   линия, соединяющая банк - член  SWIFT  и его региональный  процессор,  может быть защищена за счет банка.

Так же работа в сети SWIFT дает пользователям ряд дополнительных преимуществ.

- надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений;

- сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;

- быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 секунд;

- так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка;

- в связи с тем, что международный и кредитных обороты все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкуренто - способность банков - членов SWIFT;

- SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков, однако уменьшить затраты позволяет коллективное подключение через Сервис-бюро или другую финансовую организацию. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы)⁸. В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Подведя некоторый итог всему  выше сказанному хотелось бы отметить,  что необходимость выхода в зарубежные  банковские  системы (в частности,  в SWIFT)  связана с современными  условиями развития банковской сферы. Решение этой задачи должно начаться и на сегодняшний день  это имеет место во  всех  банках  -  комплекса “Клиент - Банк”,  в основе   которого   лежит соглашение.

Наиболее  высшей  ступенью  автоматизации  деятельности  коммерческого  банка  является   система   “САДКО”,   включающая   в   себя   межбанковскую автоматизированную  расчетную  систему  “МАРС”.  По   мнению   специалистов, данную систему можно назвать  отечествен -ным аналогом системы SWIFT.

Глава 3. Электронное денежное  обращение в России.

Одним из основных признаков  развития SWIFT - это повышение общего количества сообщений по операциям  с ценными бумагами - сообщения 5-й  категорий. Еще в 1992 году сообщений 5-й категорий составляло 3% от общего количества всех сообщений, а к концу 2009 году эта доля составила почти 45% от всех отправляемых сообщений через SWIFT⁹.

Тенденции мирового рынка, подстигнуло использование в России SWIFT для передачи операции на фондовом рынке, что к концу 2009 года число таких операции составило 11% от общего количества. Наиболее активно используют SWIFT кредитные организации, также используют очень крупные инвестиционные компании.

Согласно Уставу SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 года и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 году членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем  началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года несколько снизил темпы  вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее, с 1999 года количество российских пользователей неуклонно  увеличивается.

В настоящее время более 500 ведущих российских банков и организаций  являются пользователями SWIFT. География  пользователей охватывает более 50 городов  в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые  являются крупнейшими финансовыми  институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после  США. Высшим органом Ассоциации является Общее собрание. В перерывах между  Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа членов Ассоциации в соответствии с утвержденными Собранием принципами. Комитет возглавляет Председатель Комитета РОССВИФТ. В настоящее время Председателем Комитета РОССВИФТ является Алексеев Михаил Юрьевич (Председатель Правления ЮниКредит Банка). Текущее управление деятельностью Ассоциации осуществляет Исполнительная дирекция. Исполнительный директор РОССВИФТ - Д.Д. Дмитриев. Группу пользователей SWIFT Российской Федерации возглавляет В.В. Новиков (Старший вице-президент, Главный операционный директор Альфа-банка).

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Альянса, объединяющего 25 стран внутри SWIFT, на долю которых  приходится 25% мирового трафика. Членство в этом объединении предоставляет  России возможность влиять на принятие тех или иных решений в Совете Директоров SWIFT.

Основные направления  деятельности Ассоциации:

1. Координация деятельности  российских пользователей SWIFT и  оказание им правовой, организационной,  консультативной и иной помощи; защита их прав и интересов  в государственных органах Российской  Федерации, оказание им помощи  в целях повышения эффективности  их деятельности.

2. "Осуществление сотрудничества  с Советом Директоров и Администрацией SWIFT по вопросам планирования  и развития SWIFT в Российской Федерации;  проверка соответствия российских  пользователей критериям, выработанным  Ассоциацией, исходя из решений  Совета Директоров и Администрации  SWIFT.

3. Представление от имени  российских финансовых организаций-членов SWIFT кандидатуры в Совет Директоров SWIFT, а также рекомендация специалистов  для работы в Рабочих группах  и других органах SWIFT.

4. Информирование российских  пользователей SWIFT о решениях  органов власти и управления, налоговых органов и прочих  организаций по вопросам, имеющим  отношение к деятельности SWIFT в  Российской Федерации.

5. Формирование рабочих  групп для решения конкретных  задач Ассоциации в интересах  её членов; руководство деятельностью  Группы пользователей SWIFT Российской  Федерации, обеспечение деятельности  Групп пользователей интерфейсов и рабочих групп по разработке стандартов.

6. Осуществление ввоза  на территорию Российской Федерации  криптографического оборудования  для подключения к сети SWIFT и  организация замены неисправного  оборудования.

7. Организация обучения  персонала и подготовка документации, включая рекомендации по использованию  сети SWIFT для осуществления рублевых  платежей и перевод Руководства  пользователей SWIFT на русский  язык.

8. Организация собраний, конференций, семинаров, участие  в проведении выставок.

В 2002 году Общим Собранием  РОССВИФТ была утверждена "Концепция  развития SWIFT в России в 2002-2006 гг.". Целью Концепции являлось определение  путей развития SWIFT в России, исходя из текущего состояния и перспектив развития различных финансовых рынков. Главными задачами были признаны активизация  использования продуктов и услуг SWIFT российскими пользователями, увеличение трафика и количества пользователей SWIFT, продвижение стандартов и технологических  решений сообщества SWIFT для взаимодействия инфраструктуры SWIFT с расчетной сетью  Банка России.