Система SWIFT. Электронное денежное обращение в России

Введение………………………………………………………………3

Глава 1. Виды и описание межбанковских расчетов……………...6        

Глава 2. SWIFT в международной практикe                

              2.1. История создания……………………………………...9                                  

              2.2. Виды услуг, предоставляемых  SWIFT………………...11                 

              2.3. Схема международного телеграфного  перевода…..12        

              2.4. SWIFT - как система передачи данных………………13  

              2.5. Члены SWIFT………………………………………….17

              2.6. Преимущества и недостатки системы SWIFT………19      

Глава 3. Электронное денежное  обращение в России…………..22

Заключение…………………………………………………………...29

Список использованной литературы………………………………31

Приложение 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Банковские услуги в настоящий  момент являются одним из наиболее востребованных и динамично развивающихся  видов деятельности в нашей стране.

Многие из оказываемых  банками специфических услуг  непосредственно связаны с применением  телекоммуникационной среды. К таким  услугам относятся типичные для  банков формы работы:

- безналичные расчеты с использованием  пластиковых карт;

- взаимодействия “клиент – банк”;

- межбанковские взаимодействия  в России;

- международные клиентские взаимодействия  через систему SWIFT и некоторые  другие.

Цель моей работы Система SWIFT. В контексте этой темы мною поставлены задачи:

1. Виды и описание межбанковских  расчетов.         

2. SWIFT в международной  практике.                

     2.1. История  создания.                                  

     2.2. Виды услуг,  предоставляемых SWIFT.                 

     2.3. Схема международного  телеграфного перевода.        

     2.4. SWIFT - как  система передачи данных.  

     2.5. Члены SWIFT

     2.6. Преимущества  и недостатки системы SWIFT.      

3. Электронное  денежное  обращение в России.

Данная тема интересна  тем, что деятельность  современного  банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности.  Успешное  функционирование  банка  связано  с интенсивным расширением его деятельности, происходящим  за  счет  увеличения как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если  до какого-то  момента  функционирование  банка  в   режиме   ручной   обработки информации  может  поддерживаться  за  счет  экстенсивных  методов  развития (например, расширения штатов и  аппарата  управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из - под контроля, либо банк становится не в состоянии  реагировать  на  ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы  банка,  обеспечивает более высокую надежность  безошибочной  обработки   документов   за   счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля,  а также дает  возможность получения в   любой   момент   времени   общей   картины деятельности и текущего состояния банка.

В условиях становления  рыночных  механизмов,  нестабильности законодательной базы и высоком  уровне инфляции только  использование  гибкой и быстро перенастраиваемой  системы автоматизации банковских  операций  может обеспечить конкурентоспособность  банка.

Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного обеспечения стимулируют  совершенствование автоматизированных банковских электронных систем западными  и отечественными разработчиками, создание большого количества сетей во всем мире, что создает благоприятные  предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие  взаимодействия стали необходимым  условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в этом направлении  можно ожидать наибольшего прогресса  развития банковских информационных систем.

Расширение сети коммерческих банков,  предоставление  им  лицензий  на право осуществления расчетов по экспортно - импортным операциям обуславливает необходимость не только повышения уровня  банковской  автоматизации,  но  и необходимость развития  сетей связи в РФ   и   подключения   к   мировым телекоммуникационным сетям.  Эта  задача решается  в  последнее  время  как самостоятельно на региональном уровне, так и путем подключения к  крупнейшей в   мире   комму - никационной   сети,   объединяемой    Обществом    Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций - СВИФТ (SWIFT).

Этим   решается   задача   оперативного,   надежного,    эффективного, конфидециального   и    защищенного    от  несанкциони -рованного доступа телекоммуникационного обслуживания  для банков  и стандартизации  форм  и методов обмена финансовой информацией.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава1. Виды и описание межбанковских расчетов.         

В системе расчетов между  различными  контрагентами  и  хозяйствующими субъектами  находят  свое  воплощение  практически  все  виды  экономических отношений в обществе. Межбанковские  расчеты  опосредуют  и  различные  виды внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта  товаров (услуг).

Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило,  на  договорной основе, получившие название корреспон -дентских.

 Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими  кредитными учреждениями (банками) об осуществлении  платежей  и расчетов одним из них по  поручению  и  за  счет  другого.  При  этом  банки открывают друг у друга счета “ЛОРО - НОСТРО”. В  практике  корреспондентские счета   открываются   преимущественно   теми   банками,   которые    активно осуществляют переводные, аккредитивные,  инкассовые  и  другие  операции  по расчетам за товары и услуги.¹ Корреспондентский  счет  -  счет,  на  котором   отражаются   расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению  и  за  счет  другого кредитного учреждения на основе  заключенного  корреспондентского  договора. Счет “НОСТРО” - это счет нашего банка в банке-корреспонденте, счет “ЛОРО”  - счет  банка-корреспондента  у  нашего  банка.  На  этих  счетах   отражается взаимный  зачет  поручений  банков.  Установление  прямых  корреспондентских отношений  между  банками  обуславливает  и  возможность  проведения  прямых переводов, а не через РКЦ (расчетно-кассовые центры).²

 Экспортно-импортные   операции    в    виде    банковских     переводов производятся в соответствии с такими нормативными документами, как: Закон РФ “О валютном регулировании и валютном контроле” от 09.10.92. Инструкция   Внешэкономбанка  №1 от 25 .12 .85. “О порядке совершения банковских операций по международным расче – там ”.

Коммерческие банки   проводят   международные   расчеты  по  поручению своих  клиентов - предприятий  и  организаций - участников   внешнеэкономической деятельности в трех общепринятых формах:

- банковский перевод;

 - инкассо;

- аккредитив.

 Выбор конкретной формы, в  которой  будут  осуществляться  расчеты  по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон. Применяемые формы международных расчетов отличаются по доле участия КБ в их проведении:  минимальна доля участия  банков  при  банковском  переводе (выполнение платежного поручения клиента),   более значительна по  инкассо (контроль за передачей,   пересылкой   товарораспорядительных  документов  и выдачей  их  плательщику  в  соответствии  с  инструкциями   доверителя)   и максимальна  доля   участия   банков   при    аккредитиве    (предоставление бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении  последним основных  условий,   содержащихся  в аккредитиве).   Как и другие   формы международных расчетов, банковские  переводы  осуществляются  в  безналичной форме, то есть посредством  платежных  поручений,  адресуемых  одним  банком другому. При такой форме расчетов КБ только  выполняет  платежные  поручения (ПП)  иностранных банков  в соответствии  с   условиями корреспондентских соглашений,   а  также  выставляет  ПП  на  иностранные  банки  по  денежным обязательствам российских импортеров.

Банки начинают участвовать  в этой форме расчетов при предоставлении  в банк  импортера соответствующего поручения на  оплату  контракта. При банковском переводе банки не  несут никакой ответственности за платеж  (поставка  товара,  передача  документов),  поэтому  такой   перевод наиболее часто применяется банками в  условиях  неопределенного  российского рынка.

В  зависимости   от   вида  участия  банка  в  переводе  (на   стороне экспортера, на стороне импортера), банковский перевод  можно  представить  в двух аспектах:

1)  банковский перевод  в расчетах   за   экспортированные   товары   и оказанные услуги (экспортный перевод);

2) банковский перевод   в  расчетах   за   импортированные   товары   и оказанные услуги (импортный перевод)³.

Экспортный перевод. Банковский перевод за экспоpтиpованные  товары  или оказанные услуги представляет собой поручение КБ своему коppеспонденту  выплатить (перевести на счет) определенную сумму  денег  по  просьбе  и  за  счет  перевододателя (иностранного лица или предприятия)  получателю  (бенефициару)  с указанием способа возмещения банку выплачиваемой им суммы. Обычно  участниками  такого  перевода  являются  юридические  лица   - торговые или посреднические организации и предприятия. Такому  переводу  как правило предшествует заключение торгового или иного  вида   контракта  между импортером и экспортером,  часто  и  при  участии  посредника.  В  контракте стороны  оговаривают  способ  и  вид  расчетов,  через  какие  банки   будут осуществляться  платежные  переводы  и  каким  образом  (по  телеграфу,   по телексной сети или по сети SWIFT).

Импортный перевод. Перечисление денежных  средств   в   иностранной   валюте   с  текущих балансовых валютных счетов за границу в  пользу  иностранных   физических  и юридических    лиц   осуществляется   в   форме    банковского    импортного перевода.

Банковский импортный   перевод   представляет   собой   приказ  банка, адресуемый своему корреспонденту  о  выплате  определенной  суммы  денег  по поручению  и     за     счет    перевододателя    иностран -ному    получателю (бенефициару) с    указанием    способа    возмещения    банку -  плательщику выплаченной им суммы.

Для быстроты операций, удешевления  стоимости  банковских  операций  в результате использования унифицированных по содержанию и  формату  сообщений используется система SWIFT. Через SWIFT осуществляются  такие банковские  операции,  как  переводы денежных  средств,  передача  информации  о  состоянии  счетов  в  банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по  инкассо,  аккредитивам,  торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных  счетов клиентов и управление их средствами⁴.

 

 

Глава 2. SWIFT в международной практике.                

           2.1. История создания.                                  

В конце 1950-х годов в  результате бурного роста международной  торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы  связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих  при осуществлении межбанковских  операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость  безбумажного обмена финансовой информацией  между банковскими системами, в  то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему  связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских  отношений полностью отсутствовала  стандартизация.

Поиск более эффективных  средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии  по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование  компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю  и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:

- платежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;

- обмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;

- должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).

Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей  целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного  обмена банковской информацией при  высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится  к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта  инициатива официально была оформлена  в проект. В том же году были выполнены  расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией.

Итак, в мае 1973 г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586. Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений⁵.

В настоящее время SWIFT объединяет около 8000 пользователей (кредитных и финансовых организаций), расположенных в 204 странах мира. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается более 10 млн. финансовых сообщений суммарной стоимостью более 6 трлн. долларов США. Суммарный объем трафика за 2005 год составил 2,5 млрд. сообщений.

В числе пользователей SWIFT наряду с кредитными организациями - центральные/национальные банки, инвестиционные компании, биржи и центральные  депозитарии.

На базе SWIFT построено более 50 национальных платежных систем, помимо этого SWIFT является основой расчетной системы Ассоциации европейских банков и европейской системы TARGET.

Предложенные и реализованные  SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели в настоящее время статус общепринятого международного стандарта.