Органы государственного регулирования отношений несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

     -  взыскать  с  кредитной  организации  штраф  в  размере  до  1% размера  оплаченного  уставного  капитала,  но  не  более  1%  минимального размера уставного капитала;

     -  потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий  по  финансовому  оздоровлению  (в  том  числе  изменения структуры ее активов), замены руководителей кредитной организации, осуществления ее реорганизации;

     -  изменить на срок до 6  месяцев установленные для кредитной  организации обязательные нормативы;

     -  ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций и на открытие филиалов (до 1 года):

     -  назначить  временную  администрацию  по  управлению  кредитной организацией (на срок до 6 месяцев);

     -  ввести запрет на реорганизацию, если в результате ее проведения  возникнут  основания  применить  меры  по  предупреждению банкротства кредитной организации;

     -  предложить  учредителям  кредитной  организации  предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств.

     К сказанному следует добавить, что  кредитная организация не может быть привлечена к ответственности за перечисленные нарушения, если со дня их совершения прошло 5 лет. 

     Предусмотренные за нарушение банковского законодательства штрафные санкции взыскиваются с кредитной организации в судебном порядке (не позднее 6 месяцев). Наиболее суровое наказание

     – отзыв лицензии.

     В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ может назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия, своего  уполномоченного  представителя.  В  этом  случае  кредитная организация  может  осуществлять  сделки,  но  только  по  согласованию с уполномоченным представителем ЦБ.

     Взаимодействие  с органами государственной власти и местного самоуправления осуществляется по следующим направлениям:

     -   участие в разработке экономической политики Правительства РФ;

     -   участие в заседаниях Правительства;

     -  участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов касающихся, например, банковской политики;

     -  консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы.

     Основные  направления международной деятельности:

     -  ЦБ вправе выдавать разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков;

     -  представляет международные интересы РФ.

     Основные  задачи ЦБ как антимонопольного органа:

     -  контролирует  слияние,  присоединение  финансовых  организаций и приобретение их прав,  активов или акций  (долей в уставном капитале);

     -  устанавливает  факты  нарушения  антимонопольного  законодательства;

     -  контролирует соблюдение антимонопольного законодательства.

     Кроме ФНС и ЦБ РФ регулируют отношения несостоятельности (банкротства): 

     -  Министерство экономики, так как помимо всего прочего занимается выработкой государственной политики и нормативно-правовым регулированием  отношений  несостоятельности  (банкротства)  и  финансового оздоровления организаций.  В структуру Минэкономразвития входит 17 департаментов. За выработку государственной политики и нормативно-правовое регулирование в сфере отношений несостоятельности (банкротства) и финансового оздоровления отвечает департамент корпоративного управления. Для реализации возложенных на департамент задач в нем создан экспертно-консультационный совет по несостоятельности и финансовому оздоровлению;

     -  Арбитражный суд РФ рассматривает дела о банкротстве,  оказывает влияние на правоприменительную практику в отношениях несостоятельности  (банкротства)  и косвенно на нормативно-правовое регулирование (разъясняет смысл законодательства о банкротстве и правильности его применения, выявляет проблемы в законодательстве о банкротстве);

     -  Федеральная антимонопольная служба;

     -   Министерство  юстиции  (большинство  нормативно-правовых актов ЦБ РФ должны быть зарегистрированы в Минюсте РФ);

     -   Агентство по страхованию банковских вкладов.

     В условиях стабилизации банковской системы  Банк России стремится к тому, чтобы  кредитные организации устраняли  возникшие у них основания  для осуществления мер по предупреждению банкротства собственными силами, без  предъявления соответствующих требований Банком России как надзорным органом. С этой целью территориальные  учреждения Банка России предварительно оценивают возможности устранения причин возникновения оснований  для осуществления мер по предупреждению банкротства силами кредитной организации  или с участием акционеров (участников), кредиторов или иных лиц. По результатам  проведения оценки определяется целесообразность предъявления к кредитной организации  требования об осуществлении мер  по финансовому оздоровлению или  мероприятий по реорганизации.

     В целях финансового оздоровления кредитной организации могут  осуществляться следующие меры:

     -  оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

     - изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

     -   изменение организационной структуры кредитной организации;

     - приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

     -  иные меры, осуществляемые в соответствии  с федеральными законами.

     Банк  России вправе потребовать от кредитной  организации разработки и осуществления  плана мероприятий по финансовому  оздоровлению, который должен в обязательном порядке содержать:

     - оценку финансового состояния кредитной организации;

     - указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;

     - меры по сокращению расходов на содержание кредитной организации;

     - меры по получению дополнительных доходов;

     - меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;

     - меры по изменению организационной структуры кредитной организации;

     - срок восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности кредитной организации.

     Банк  России вправе потребовать от кредитной  организации разработки и осуществления  плана мероприятий по финансовому  оздоровлению, который должен в обязательном порядке содержать:

     - оценку финансового состояния кредитной организации;

     - указание на формы и размеры участия учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц в ее финансовом оздоровлении;

     - меры по сокращению расходов на содержание кредитной организации;

     - меры по получению дополнительных доходов;

     - меры по возврату просроченной дебиторской задолженности;

     - меры по изменению организационной структуры кредитной организации;

     - срок восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности кредитной организации.

     В дальнейшем Банк России контролирует их выполнение планов финансового оздоровления. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                             Заключение

     Банки в условиях рыночной экономики —  главные звенья кредитной системы. Экономические (денежные) отношения, возникающие  при банковском кредитовании, позволяют  временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные  организации, предоставлять юридическим  и физическим лицам на условиях возвратности. Организация же и деятельность банковских и небанковских кредитных организаций  регулируются при помощи совокупности юридических норм.

     Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.

     Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая  определенными властными функциями  в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка  характерен высокий уровень независимости  от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно  парламенту или образованной парламентом  специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава  государства или парламент.

     Центральный банк обычно создается в форме  акционерного общества, наделенного  особыми полномочиями. В большинстве  случаев его капитал принадлежит  государству: но акционерами могут  быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

     Главной особенностью правового положения  Банка России в настоящее время  является то, что осуществление его  административных прав и хозяйственной  деятельности подчинены решению  одной и той же задачи ¾ управлению кредитной системой.

     Административные  функции можно условно разделить  на организаторскую (организация и  управление денежным обращением) и  функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

     В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно  связана с этими полномочиями.

     Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе  составляют основу деятельности Банка  России.

     Главная задача Центрального банка России заключается  в том, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое  развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости  населения, увеличению количества и  повышению качества производства разнообразной  продукции, расширению экспортно-импортных  операций

     Коммерческие  банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной  политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает  обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования  кредитных операций и денежного  обращения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                 Список литературы

1. Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 27.06.2002 г.

2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 23.12.2003 г. № 181-ФЗ.

3.Федеральный  закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999г. №40-ФЗ

4. Инструкция Банка России “О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций ” от 11.11.2005 г. № 126-И

5. Назарова Е.В.  Антикризисное  управление  кредитными организациями:  Учебно-практическое пособие.  –  М.: Изд. центр ЕАОИ. – 2007. – 237 с.

6. Антикризисное управление  кредитными  организациями:  учеб.пособие для студентов вузов,   обучающихся по  специальностям «Финансы   и   кредит»   (060400)   и   «Антикризисное   управление» (351000)  /  А.М.  Тавасиев.  -  М.:  ЮНИТИ-ДАНА,  2006.  -  480  с.

7. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3 т. / Ред. кол.: А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова и др. — М., 2008. – 287с.

8. www.cbr.ru   -  Центральный Банк Российской Федерации