Страхование

Страхователь, в  течение трех или более лет  заключавший договоры страхования  транспортного средства одной категории, имеет право на льготный месячный срок для заключения нового договора страхования, в течение которого страховая компания сохраняет перед ним свои обязанности по выплате страхового возмещения.

Договор страхования  прекращает свое действие:

- по истечении  срока страхования;

- при исполнении  страховщиком обязательств по  договору страхования в полном  объеме;

- в том случае, если после вступления его  в силу возможность наступления  страхового случая отпала и/или  существование страхового риска  прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, если транспортное средство, указанное в договоре страхования, утрачено или уничтожено по причинам иным, чем страховой случай;

- в случае  ликвидации страхователя, являющегося  юридическим лицом;

- в случае  ликвидации страховщика;

- в иных предусмотренных  законодательством РФ и правилами  страхования случаях.

Договор может  быть прекращен по требованию страхователя на основании его письменного  заявления с приложением оригинала  договора страхования (страхового полиса). Договор страхования считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее даты поступления заявления страховщику, а также с даты подачи заявления или дня получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана.

При наступлении  страхового события страхователь должен безотлагательно заявить об этом в ГИБДД в случае дорожно-транспортного  происшествия, в органы МВД по поводу хищения, в органы пожарной охраны в  случае пожара и в другие компетентные органы в соответствующих случаях с целью получения документа, удостоверяющего факт страхового случая, а также в страховую компанию в установленный договором срок.

В случае хищения  застрахованного транспортного  средства страхователь обязан:

- незамедлительно,  как только страхователю (выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, сообщить о случившемся в органы МВД РФ;

- незамедлительно  любым доступным способом сообщить  о случившемся событии страховщику  с указанием фамилии, имени, отчества страхователя; номера договора страхования (страхового полиса); государственного регистрационного знака транспортного средства; возможно полную информацию о произошедшем событии, известную на момент сообщения (дата, время и место, обстоятельства наступления события);

- в течение  трех рабочих дней от даты  сообщения о хищении застрахованного  транспортного средства подать  страховщику или его представителю  письменное заявление установленной  страховщиком формы о факте  наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

- представить  страховщику документы;

- до получения  страховой выплаты заключить  со страховщиком письменное соглашение, по которому в случае обнаружения  транспортного средства после  осуществления страховой выплаты страхователь обязуется возвратить полученную страховую выплату страховщику или передать ему в собственность транспортное средство и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе государственного органа).

При возникновении  ущерба страхователь обязан:

1) незамедлительно,  как только страхователю (выгодоприобретателю)  или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем  событии, заявить о случившемся  в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно:

- в органы  МВД - в случае гибели или  повреждения транспортного средства  в результате аварии;

- в органы  Государственной противопожарной  службы - в случае гибели или повреждения транспортного средства в результате пожара;

- в территориальные  органы МВД - в случае гибели  или повреждения транспортного  средства в результате стихийных  бедствий или противоправных  действий третьих лиц;

2) незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня от момента, когда стало известно о нанесении ущерба застрахованному транспортному средству и/или застрахованному дополнительному оборудованию транспортного средства, известить об этом страховщика, сообщив следующие данные: фамилию, имя, отчество страхователя; номер договора страхования; государственный регистрационный знак транспортного средства; возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную на момент сообщения (дата, время и место наступления страхового события, предполагаемые причины и характер повреждений);

3) принять доступные  меры для уменьшения ущерба  и спасения транспортного средства;

4) в течение  пяти рабочих дней от даты  сообщения об ущербе, причиненном  застрахованному транспортному средству и/или дополнительному оборудованию транспортного средства, если договором страхования не предусмотрено иное, подать страховщику или его представителю письменное заявление установленной страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

5) представить  страховщику документы, предусмотренные  правилами страхования, факт представления  страхователем заявления и соответствующих  документов подтверждается отметкой  о получении уполномоченного работника страховщика;

6) в согласованные  со страховщиком сроки представить  страховщику возможность провести  осмотр застрахованного транспортного  средства с целью расследования  причин и определения размера  ущерба;

7) участвовать  в проведении осмотра застрахованного транспортного средства;

8) сохранить  поврежденное застрахованное транспортное  средство в том виде, в каком  оно оказалось после событий,  приведших к его повреждению,  до его осмотра страховщиком. Изменение характера и степени полученных застрахованным транспортным средством повреждений допускается только в том случае, если это было продиктовано соображениями безопасности и/или спасения людей.

При причинении вреда жизни и здоровью застрахованные лица обязаны незамедлительно обратиться в медицинское учреждение, представить страховщику документы, предусмотренные правилами страхования, при страховании по риску "Несчастный случай".

Страховщик обязан:

1) в течение  пяти рабочих дней после принятия  от страхователя письменного  заявления о факте наступления страхового события при участии страхователя провести осмотр поврежденного транспортного средства либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного транспортного средства, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить акт осмотра поврежденного транспортного средства;

2) в письменной  форме (телеграмма с уведомлением) известить другого участника  дорожно-транспортного происшествия  о месте и времени проведения осмотра поврежденного транспортного средства. В случае неявки указанного лица или его представителя акт осмотра составляется в его отсутствие;

3) в случае  принятия решения об отказе  в страховой выплате в течение  двадцати рабочих дней от даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями правил страхования направить страхователю (выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате;

4) изучить полученные  документы и при признании  случая страховым определить размер убытка и возместить его.

Существует две  формы возмещения убытка по каско: денежная компенсация и оплата ремонтных  работ на станции техобслуживания. Денежная компенсация выплачивается  при угоне или практически  полном разрушении автомобиля. Оплата ремонтных работ производится при повреждении автомобиля. При этом возмещаются не только документально подтвержденные расходы по ремонту, но и затраты по доставке транспортного средства на станцию техобслуживания. В любом случае страховое возмещение не может быть больше суммы, указанной в договоре.

По риску "Хищение" размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной  в договоре страхования, за вычетом (в указанной последовательности):

1) амортизационного  износа транспортного средства и дополнительного оборудования за период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Страховщиком применяются следующие нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы: 1-й год эксплуатации - 20% (1,67% в месяц за каждый месяц); 2-й и последующие годы эксплуатации - 12% (по 1% за каждый месяц), при этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный;

2) безусловной  франшизы, установленной договором  страхования;

3) ранее произведенных выплат по риску "Ущерб" (при агрегатном страховании).

Страховая выплата  по риску "Хищение" производится после заключения соглашения между  страховщиком и страхователем о  взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного транспортного средства.

По риску "Ущерб" в случае полной фактической или  конструктивной гибели застрахованного  транспортного средства, а также  когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 75% действительной стоимости застрахованного  транспортного средства на момент заключения договора страхования (далее по тексту - полная гибель транспортного средства) размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования, за вычетом в указанной последовательности:

1) амортизационного износа застрахованного транспортного средства за период действия договора страхования;

2) безусловной  франшизы, установленной договором  страхования;

3) ранее произведенных  выплат по риску "Ущерб" (при  агрегатном страховании);

4) стоимости  годных остатков транспортного средства, если договором страхования не установлено иное.

Если договор  страхования заключен на неполную стоимость  транспортного средства, стоимость  годных остатков транспортного средства, вычитаемая из страховой суммы, определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости транспортного средства на дату заключения договора страхования.

Если договор  страхования заключен с условием передачи годных остатков транспортного  средства страховщику, то до передачи годных остатков транспортного средства страховщику оно должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД и пройти надлежащее таможенное оформление. Затраты страхователя (выгодоприобретателя) по таможенному оформлению и снятию транспортного средства с учета не возмещаются.

По риску "Ущерб" в случае повреждения транспортного  средства возмещению в пределах страховой  суммы подлежат:

1) расходы по  оплате ремонтных работ, к которым  относятся расходы по оплате  запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, и трудозатрат на выполнение ремонтных работ;

2) расходы по  оплате услуг специализированных  организаций, связанных с эвакуацией  поврежденного застрахованного  транспортного средства с места  дорожно-транспортного происшествия  до места стоянки или места ремонта, но не более 3 000 (трех тысяч) рублей, если иное не предусмотрено договором страхования;

3) расходы по  оплате независимой экспертизы, проведенной по инициативе страховщика.

Стоимость запасных частей включается в величину страховой выплаты без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования.

По риску "Ущерб" размер страховой выплаты определяется на основании:

1) расчета стоимости  восстановительного ремонта, составленного  страховщиком;

2) расчета стоимости  восстановительного ремонта, составленного компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.);

3) счетов из  ремонтной организации/станции технического  обслуживания автомобилей за  фактически выполненный ремонт  застрахованного транспортного средства, в которую страхователь был направлен страховщиком;

4) заказа-наряда, счетов за фактически выполненный  ремонт, документов, подтверждающих  факт оплаты ремонта застрахованного  транспортного средства на станции  технического обслуживания по выбору страхователя.