Принципы организации безналичных расчетов в России

Кредитные организации  подлежат государственной регистрации  в соответствии с Федеральным  законом "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Решение о государственной  регистрации кредитной организации  принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных  организаций, а также иных предусмотренных  федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом  на основании решения Банка России о соответствующей государственной  регистрации. Взаимодействие Банка  России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с  ними нормативными актами Банка России. За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в порядке  и в размерах, которые установлены  законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация  обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных  в п. 1 ст. 5 Федерального закона "О  государственной регистрации юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с  момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

3. Лицензирование кредитных  организаций

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация  имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

Вновь созданной  кредитной организации могут  быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях (без  права привлечения во вклады  средств физических лиц);

- лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях и  иностранной валюте (без права  привлечения во вклады средств  физических лиц);

- лицензия на  привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов.

Данная лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация  может расширить круг выполняемых  операций путем получения следующих  видов лицензий:

-лицензии на  осуществление операций с драгоценными  металлами;

- лицензии на  привлечение во вклады средств  физических лиц в рублях, которая  может быть выдана по истечении  двух лет с даты государственной  регистрации кредитной организации;

- лицензии на  привлечение во вклады средств  физических лиц в рублях и  иностранной валюте, которая также  выдается по истечении двух  лет со дня государственной  регистрации кредитной организации;

- генеральной  лицензии, которая может быть  выдана банку, имеющему лицензии  на выполнение всех банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте. Генеральная  лицензия не расширяет круга  выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет  право в установленном порядке  открывать филиалы за рубежом  и (или) приобретать доли в  уставном капитале кредитных  организаций-нерезидентов.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается  лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход  федерального бюджета.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном  издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня  их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно  осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом  порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

4. Порядок регистрации  кредитных организаций

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление  с ходатайством о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций; в заявлении  также указываются сведения об  адресе (месте нахождения) постоянно  действующего исполнительного органа  кредитной организации, по которому  осуществляется связь с кредитной  организацией;

2) учредительный  договор (подлинник или нотариально  удостоверенная копия), если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный  собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол  собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении  устава кредитной организации,  а также кандидатур для назначения  на должности руководителя кредитной  организации и главного бухгалтера  кредитной организации. Порядок  составления бизнес-плана кредитной  организации и критерии его  оценки устанавливаются нормативными  актами Банка России;

5) документы  об уплате государственной пошлины  и лицензионного сбора;

6) копии документов  о государственной регистрации  учредителей -юридических лиц,  аудиторские заключения о достоверности  их финансовой отчетности, а также  подтверждения органами Государственной  налоговой службы Российской  Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств  перед федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов Российской Федерации  и местными бюджетами за последние  три года;

7) документы  (согласно перечню, установленному  нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения  средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный  капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов  на должности руководителя кредитной  организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  кредитной организации, а также  на должности руководителя, заместителей  руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера  филиала кредитной организации.  Указанные анкеты заполняются  этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

- о наличии  у этих лиц высшего юридического  или экономического образования  (с представлением копии диплома  или заменяющего его документа)  и опыта руководства отделом  или иным подразделением кредитной  организации, связанным с осуществлением  банковских операций, не менее  одного года, а при отсутствии  специального образования - опыта  руководства таким подразделением  не менее двух лет;

- о наличии  (отсутствии) судимости.

При представлении  документов Банк России выдает учредителям  кредитной организации письменное подтверждение получения от них  документов, необходимых для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций.

Принятие решения  о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным  законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган  сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании  указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых  сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более  чем пять рабочих дней со дня получения  необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный  реестр юридических лиц соответствующую  запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием  произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в Единый государственный  реестр юридических лиц.

Неоплата или  неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного  капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке  России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Банка России о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

Кредитные организации  приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации. Сообщение о государственной  регистрации кредитной организации  публикуется в "Вестнике Банка  России". Лицензия на осуществление  банковских операций кредитной организации  выдается после ее государственной  регистрации и без ограничения  сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.