Коммерческие банки

без использования активов, находящихся на балансе банка, и без принятия на себя договорных или условных обязательств.

Суть этого  вида  услуг  заключается  в сочетании методов прогнозирования и управления денежными потоками,  возникающими в ходе  производственной  и сбытовой деятельности компаний,  с контролем за состоянием банковского  счета  и  инвестированием сумм, высвобождающихся из оборота. С помощью программ по управлению кассовыми остатками банки помогают компании ускорить инкассацию денежных сумм,  контролировать расходы,  иметь точную информацию, где находится свободная денежная наличность, какова ее  величина  и как выгодно использовать эти средства. Программа направлена, прежде всего, на ускорение обработки  денежных переводов, поступающих в пользу компании.

Для ускорения инкассо  платежных  документов  применяется система почтовых  ящиков. Банк  открывает на почте абонементный ящик для клиента и течение  дня  через  определенные  интервал времени посылает служащих для получения прибывающей корреспонденции, После доставки платежных документов в  банк  отправляют их самым  коротким  маршрутом в адрес плательщиков,  зачисляют суммы на счет клиента и регистрируют каждой поступивший  депозит.

Ускоренная обработка документов и быстрое  сосредоточение поступлений на  едином  счете  позволяет сократить долю неприбыльных кассовых резервов в активах корпораций.

3.3 «Трастовые операции»

Многие коммерческие банки принимают на себя функции доверенного лица  и  выполняют  в этой роли разнообразные операции для своих индивидуальных  и  корпоративных  клиентов. Например, бизнесмен хочет, чтобы его сын ежегодно получал часть от капитала, находящегося у его отца в банке,  а по достижении совершеннолетия получил  весь  капитал. Некоторые коммерческие банки не выполняют никаких других функций,  кроме  трастовой. Имеются три основные категории трастовых услуг для физических лиц:

1 - распоряжение имуществом после смерти владельца;

2 - управление имуществом на доверительной основе и попечительства;

3 - агентские функции;

1.Распоряжение после смерти в пользу наследников - наиболее распространенный   вид   доверительных  услуг. Должна  быть составлена

подробная опись имущества, уплачены долги, а оставшаяся сумма распределена между наследниками согласно закону.

2.Управление имуществом в форме треста может  иметь  различную правовую   основу: завещание,   специальное  соглашение, распоряжение суда. Виды трастов,  находящихся в управлении банков, весьма разнообразны:

      Пожизненный траст учреждается лицом по  договоренности с банком. Например, клиент переводит деньги в доверительное управление банку,  поручая ему выплачивать доход в  течение  его жизни, а после смерти передави капитал жене и детям.

      Страховой траст возникает,  если клиент назначает  банк доверенным лицом  по страховому полису и поручает ему выплачивать доход своей жене после его смерти и передать сумму полиса детям после смерти жены.

      Корпоративный траст учреждается в форме имущества, закладываемого в банке в обеспечение выпуска облигаций компании.

      Траст в  пользу  наемных  служащих  может  иметь  форму пенсионного фонда или плана участия в прибылях. В первом случае предприниматель вносит деньги по утвержденной  схеме  в  фонд, находящийся в  управлении  банком,  для покупки аннуитетов или прямых выплат  сотрудникам  по  достижении  пенсионного   возраста. Если работники  вносят  деньги в фонд,  то он называется пенсионным трастом с участием,  если нет - без участия. Во втором случае   предприниматель   переводит   часть   прибыли   в траст-фонд, открытый  в  банке  для  последующего распределения взносов и последующих доходов от  фонда  в  пользу  работников компании по достижении пенсионного возраста или на другую дату.

3.Агентские функции отличаются от траста тем,  что в случае траста  доверенное  лицо  получает  юридическое  право  на распоряжение собственностью,  а при агентских отношениях право остается у принципала. Агентские функции заключаются в  следующем:

      Хранение ценностей в сейфе. Банк получает,  хранит и выдает ценности по поручению принципала без каких-либо инициатив или активных функций.

      Хранение имущества с активными функциями. Банк не просто хранит ценности в сейфе,  а покупает и продает их, получает по ним доход, действуя согласно инструкциям принципала.

      Управление. Банк выполняет все  функции  хранителя  имущества и активно управляет собственностью, например, анализирует состояние портфеля ценных бумаг, дает рекомендации и  предлагает способы  инвестирования  капитала  и т.д. Если в ведение банка сдается  реальная собственность, банк может сдавать ее в наем, эксплуатировать в соответствии с инструкциями принципала.

Банки выполняют агентские функции для деловых фирм:

      Агент  по трансферту. Банк выполняет для корпорации операции по передаче права собственности на акции и именные облигации от одного владельца к другому.

      Регистратор акций. Банк ведет учет выпущенных ценных бумаг, чтобы  не  допустить их чрезмерной эмиссии,  что карается законом.

      Банк  выполняет роль депозитария различных ценностей во время финансовых реорганизаций

      Банк берет на себя функции агента по выплате дивидендов по акциям и процентов (а также погашению основного долга) - по облигациям компании.

Траст-отдел банка  предоставляет  многочисленные услуги и финансовые консультации индивидуальным распорядителям,  опекунам и администраторам, управляющим чужим имуществом на доверительной основе.

Заключение

      Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

          Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как  организаторов этих расчетов.

Список использованной литературы:

1.Усоскин В.М.»Современный коммерческий банк.

Управление и операции.»,М:ИПЦ»Вазар-Ферро»,1994.

2.Рид Э.,Коттер Р.,Гилл Э.,Смит Р. «Коммерческие банки»,М:

Прогресс,1983.

         3.Э.Роде «Банковские операции»

     4.Спицын И.О.,Спицын Я.О. «Маркетинг в банке»,»Тарнекс»,1993