Центральные банки

     4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

     5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

     6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

     7) нормативы достаточности капитала;

     8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

     9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

     10) минимальный размер резервов, создаваемых  под высоко рисковые активы;

     11) нормативы использования собственных  средств банков      для  приобретения долей (акций) других юридических лиц;

     12) максимальный размер кредитов, гарантий  и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

     Для осуществления своих  функций  в  области  банковского надзора  и регулирования  ЦБ  проводит   проверки  кредитных организаций и их филиалов, направляет  им  обязательные  для исполнения предписания об  устранении выявленных  в их  деятельности  нарушений и применяет предусмотренные законом санкции   по отношению к нарушителям.

     В случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка  России,  непредставления информации, представления  неполной  или  недостоверной  информации ЦБ имеет  право требовать  от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений, взыскивать  штраф  в  размере  до  одной  десятой процента от  размера минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

     В случае невыполнения в установленный  ч срок предписаний об устранении нарушений,  а  также  в  случае,  если  эти  нарушения  или совершаемые кредитной  организацией  операции  создали  реальную  угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

     1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента  от  размера оплаченного уставного капитала, но не более 1  процента  от  минимального размера уставного капитала;

     2) потребовать от кредитной организации:

     а) осуществления мероприятий по финансовому  оздоровлению  кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

     б) замены руководителей кредитной  организации;

     в) реорганизации кредитной организации;

     3) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок  до шести месяцев;

     4) ввести запрет на осуществление  кредитной  организацией  отдельных банковских операций,  предусмотренных  выданной  лицензией,  на  срок  до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

     5)  назначить  временную  администрацию   по   управлению   кредитной  организацией на срок до 18 месяцев;

     6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

     Функция финансового агента правительства.

     Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует  его функции кредитора государства. Основная форма государственных  заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.

     Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств. 
 

     3 Функции и организационная структура центральных банков США 

     3.1 История Федеральной Резервной Системы (Federal Reserve System) 

     Первым  Центральным банком (ЦБ) в США  был Первый банк Соединённых Штатов, созданный Александром Хэмилтоном в 1791 году.

     Однако  полномочия этого банка не были продлены в 1811 году, и уже в 1816 году был образован Второй Банк Соединённых Штатов, полномочия которого также не были продлены в 1836 году.

     После этого была Эра Свободных Банков, которая себя не оправдала и всё-таки показала, что финансовым сектором надо управлять и регулировать. Вследствие этого были организованы так называемые Национальные Банки (1863 – 1913), но они не дали должно результата и после серии банковских кризисов было принято решение вновь создать Центральный Банк. Так в 1913 году и появилась Федеральная Резервная Система (Federal Reserve System), который так же называется Третьим Центральным банком.

     В данный момент председателем ФРС  является Бен Бернанке. 
 

     3.2 Структура Federal Reserve System (FRS) 

     Вся Федеральная Резервная Система, можно сказать, на четырёх основаниях – это Комитет по операциям на открытом рынке, Федеральные резервные банки, Совет Управляющих и Совет Директоров. Каждый из отделов выполняет свои функции.

     

     Рисунок 1 – Организационная структура  Федеральной Резервной       

                          Системы США 

     Совет управляющих выбирается президентом  США и согласовывается с Сенатом, в совете всего 7 членов, которых  выбирают на срок 14 лет (для кого то можно сказать пожизненно, если учесть, что туда берут людей, кому 40-50 лет). Причём это не просто 7 человек, а представители разных сфер, то есть один из сельскохозяйственного сектора, второй из банковского сектора, третий из промышленного сектора и так далее. Плюс они должны быть из разных административных округов, которых согласно ФРС – двенадцать (посмотреть карту округов). Президента и вице президента Совета Управляющих выбирают на 4 года.

     Комитет по операциям на открытом рынке (FOMC) состоит из 12 человек, 7 из них являются членами Совета Управляющих, 1 всегда является президент Федерального Резервного Банка Нью-Йорка и остальные 4 выбираются среди Федеральных Резервных Банков других регионов. Комитет собирается не меньше 8 раз в году, эти встречи являются закрытыми, в отличие от заседаний Комиссии по торговле товарными фьючерсами и Комиссии по ценным бумагам и биржам.

     Федеральные резервные банки так же находятся  под контролем Совета Управляющих. Эти банки не получают финансирования. У них есть два источника дохода, первый это предоставление платных  услуг кредитным организациям, а  второй это различные операции, связанные с ведением монетарной политики. Вся прибыль банков отдаётся Казначейству США. Всего этих банков 12, по одному в каждом округе, согласно разделению ФРС.

     Совет Директоров делится на три уровня: А, B и С. В этих “уровнях” находятся  представители разных сторон финансового сектора и экономики США. В классе А находятся представители банкиров, в классе B и С находятся представители общества, именно поэтому члены совета из класса B и С не могут работниками банков. Деятельность Совета Директоров больше является внутренней, он назначает президентов Федеральных Резервных Банков и дают рекомендации по ведению монетарной политики США, а так же проводят всеобщий аудит Резервных Банков. 
 
 
 

     3.3 Функции Федеральной резервной системы (ФРС) 

     Основной  функцией ФРС является ведение монетарной политики США, то есть определение, сколько должны стоить деньги с экономической точки зрения. За выполнение этой функции отвечает Совет Управляющих в содействии с комитетом по операциям на открытом рынке.

     Монетарная  политика ведётся посредству резервной ставки (в США называется “ставка по федеральным фондам (Fed Funds Rate) и учётной ставки (дисконтная ставка). Но по большей части за счёт первой ставки – ставки по федеральным фондам.

     Стоит заметить, что дисконтная ставка обычно выше, чем процентная ставка, по которой банки выдают друг другу кредиты (иначе говоря рыночная ставка) и это всегда так, потому что цель дисконтной ставки предоставлять кредит банкам США в случае, когда им срочно нужны средства и они не могут их нигде взять. Тем самым ФРС спасает этот банк от больших проблем. Поэтому здесь выделяется вторая функция ФРС – банк банков (собственно любой известный мне ЦБ выполняет эту функцию).

     Дополнительной  к первой функции, является сбор экономических  данных для дальнейшего анализа и на основе полученных результатов ведение монетарной политики. Этим занимаются Федеральные Резервные Банки.

     Третья  функция, Федеральной резервной  системы это кредитование правительства  по средствам обмена долгосрочных бондов (T-Bonds), среднесрочных нот (T-notes) и биллей (t-bills) на доллар США. Хотя это конечно не является тем же самым, что вы получаете кредит в банке.

     Четвёртая функция, является надзирательной –  надзор и регулирование банковского  сектора США, за выполнение этой функции  так же отвечает Совет Управляющих. 
 

     3.4 Особенности ФРС (Федеральной Резервной Системы) 

     В отличии от Центральных Банков других стран, ФРС полностью находится  в частных руках. В остальных  странах мира ЦБ принадлежит государству  или часть государству, а часть компаниям или физическим лицами или муниципалитетам (например Швейцария). Но не стоит спешить с выводами, как я упоминал ранее ФРС подчиняется государству.

     Второе  отличие это принцип эмиссии  валюты. В большинстве государств Центральный Банк согласно определённым законам проводит эмиссию валюты. Цели могут быть разные, одна это обновление купюр, вторая – это при повышении спроса на наличную валюту дополнительный выпуск купюр взамен электронных денег и третья цель – это девальвация национальной валюты.

     У ФРС всё немного сложнее, деньги не просто выпускаются для достижения вышеописанных целей, они отдаются в руки государства, а взамен от государства получают облигации с фиксированными купонными выплатами. Это делается потому что, ФРС не занимается коммерческой деятельностью, а прибыль получать надо, иначе для многих акционеров теряется смысл держать акции. После выплаты процентов по акциям, оплате издержек, всё оставшаяся прибыль (в том числе от региональных Федеральных Банков, которые являются частью Федеральной Резервной Системы) перечисляется на счёт государства.