Центральные банки

     Министерство  образования и науки Российской Федерации 

     Федеральное государственное бюджетное образовательное 

     учреждение  высшего профессионального  образования

     «Комсомольский-на-Амуре  государственный

       технический университет» 
 
 

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра «Экономики и финансов» 
 
 
 

     КУРСОВАЯ РАБОТА

     по  дисциплине «Деньги, кредит, банки»

     Центральные банки 
 
 
 

Студент группы 8ФК-2                                               И.А. Шестакова

Преподаватель                                                                   Н.Н. Симоненко 
 
 
 

     2011 

     Содержание 
 

     Введение………………………………………………………………….........3

     1 Центральные банки…………………………….…………………………...4

           1.1 Сущность центральных банков…………………………………...4

           1.2 Функции центральных  банков ……………………………………6

           1.3 Цели и задачи организации центральных банков …...………...10

           1.4 Особенности и  формы организации центральных  банков…….11

     2 Центральный банк Российской Федерации ……………………………..15                                            

           2.1 Организационная  структура банка России……………………..16

           2.2 Цели и задачи деятельности центрального банка России  …...18

           2.3 Функции центрального банка……………………………………20

     3 Функции и организационная структура центральных банков  США....31

           3.1 История Федеральной Резервной Системы………………........31

           3.2 Структура ФРС……………………………………………………32

           3.3 Функции ФРС…………………………………………………......34

           3.4 Особенности ФРС………………………………………………...35

     Заключение…………………………………………………………………..35

     Расчетная часть………………………………………………………………38

     Список  использованных источников.....……………………………………41 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     На  ранних стадиях развития кредитной  системы отсутствовало четкое разграничение  между центральными и коммерческими  банками. Коммерческие банки широко использовали выпуск банкнот как  один из источников мобилизации капитала. По мере развития кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком, пользовавшимся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Первоначально такой банк назывался эмиссионным или национальным, а в дальнейшем - центральным банком, что соответствовало его главенствующему положению.

     Сегодня центральный банк является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства и выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.

     Тема  курсовой работы заинтересовала меня в связи с тем, что существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышается самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки. 
 

     1 Центральные банки 

     1.1 Сущность центральных банков 

     «Возникновение  центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу., так как выпускавшаяся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце 19в.- начале 20в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны» (5;230)

     С точки зрения собственности на капитал  центральные банки подразделяются на:

     - государственные - капитал которых  принадлежит государству, например, ЦБ РФ (Россия, Великобритания, Франция,  Канада);

     - акционерные (США, Италия);

     - смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит  государству (Япония, Бельгия).

     Независимо  от того, принадлежит или нет капитал  ЦБ государству, исторически между  банком и правительством сложились  тесные связи.

     Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства.

     Однако  тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично  влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. «Степень независимости центрального банка от исполнительной власти в разных странах различна. Большей независимостью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту (в США, Германии, Швейцарии, Швеции, Голландии, России), меньшей – подотчетные Министерству финансов. Таких банков большинство» (5;231) Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

     Так, например, в банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о  Центральном Банке и другими  федеральными законами. 
 

     1.2 Функции центральных банков 

       «Перед любым центральным банком стоит триединая задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы». Для решения этой задачи центральный банк выполняет пять основных функций:

     - монопольная эмиссия банкнот; 

     - денежно-кредитное регулирование;

     - внешнеэкономическая; 

     - «банк банков»; 

     - функция финансового агента правительства.

     Эмиссия банкнот.

     За  центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот – общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле, а также для обеспечения ликвидности кредитной системы, так как обязательства центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка. 
 

     Проведение  денежно-кредитной политики.

       «Денежно-кредитная политика центрального  банка представляет собой совокупность  мероприятий, направленных на  изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня  процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках».

     Денежно-кредитная  политика центрального банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной  эмиссии - кредитная экспансия (оживление  конъюнктуры в условиях падения  производства), либо на ограничение  денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

     Центральные банки, как правило, используют при  проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

     -по  форме их воздействия (прямые  и косвенные);

     -по  объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

     -по  характеру параметров, устанавливаемых  в ходе регулирования (количественные  и качественные).

     Операции  на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных  ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков ( соответственно уменьшая или увеличивая её ). Это воздействие осуществляется посредством изменения центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

     Внешнеэкономическая функция.

     «Центральный  банк является органом валютного  контроля, проводником государственной  валютной политики. Он определяет режим  обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса».

     Центральный банк участвует в подготовке международных  соглашений по соответствующим вопросам, сотрудничает с центральными банками  других стран, а также с международными и региональными валютно-кредитными организациями, представляет страну в этих организациях.

     «Банк банков»

     Главной клиентурой центрального банка являются коммерческие банки. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку, являясь кредитором последней инстанции.