Центральные банки

     2 Центральный банк РФ 

     В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны.

     Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его  статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией Российской  Федерации,  Законом о Центральном  Банке и другими федеральными законами.

           

     2.1 Организационная структура  Банка  России 

     Банк  России образует единую  централизованную  систему  с вертикальной структурой управления.

     В систему Банка России входят центральный  аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые  центры, вычислительные  центры,  полевые учреждения,  учебные заведения и другие  предприятия,   учреждения   и организации,  в том числе подразделения безопасности   и   Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка.    

     Органы  управления Банком России.

Таблица 1 - Совет директоров Центрального банка Российской Федерации

     * Срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. 

     Высшим  органом Банка России является Совет  директоров  - коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

          Совет директоров выполняет следующие функции:

     1)  во  взаимодействии   с   Правительством   РФ разрабатывает  и обеспечивает  выполнение  основных  направлений   единой государственной денежно-кредитной  политики;

     2)  утверждает  годовой  отчет   Банка  России  и представляет   его Государственной Думе;

     3)  рассматривает  и  утверждает  смету  расходов  Банка  России  на очередной год,  а  также  произведенные расходы, не предусмотренные  в смете;

     4) определяет структуру Банка России;

     5) принимает решения:

     - о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

     - об установлении обязательных  нормативов для кредитных организаций;

     - о величине резервных требований;

     - об изменении процентных ставок  Банка России;

     - об определении лимитов операций  на открытом рынке;

     - об участии в международных  организациях;

     - об участии  в  капиталах   организаций,  обеспечивающих  деятельность  Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

     - о купле и продаже недвижимости  для  обеспечения  деятельности  Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

     - о применении прямых количественных  ограничений;

     - о выпуске и изъятии банкнот  и монеты из обращения, об  общем  объеме выпуска наличных  денег;

     - о порядке формирования резервов  кредитными организациями;

     6)  утверждает  внутреннюю  структуру  Банка  России;

     7) определяет условия допуска иностранного  капитала  в  банковскую систему  Российской Федерации в соответствии  с федеральными законами; 
 

     2.2 Цели и задачи деятельности  ЦБР 

     Основными целями деятельности Банка России являются:

     -   защита  и  обеспечение  устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

     -    развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

          Основными задачами ЦБР являются  регулирование денежного обращения,  проведение единой денежно - кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью  коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

          Банк России выполняет следующие  функции:

     1) во  взаимодействии   с   Правительством   Российской   Федерации разрабатывает  и  проводит   единую   государственную   денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег  и  организует  их обращение;

     3) является   кредитором   последней   инстанции   для   кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

     4)  устанавливает  правила  осуществления   расчетов   в   РФ;

     5) устанавливает   правила   проведения    банковских    операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     6) осуществляет государственную регистрацию   кредитных  организаций; выдает  и  отзывает  лицензии  кредитных   организаций   и   организаций, занимающихся их аудитом;

     7) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     8) регистрирует эмиссию  ценных  бумаг  кредитными  организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     9) осуществляет  самостоятельно  или   по  поручению   Правительства Российской  Федерации  все  виды  банковских  операций,  необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

     10) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

     11) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через  уполномоченные  банки  в  соответствии  с   законодательством Российской Федерации;

     12) принимает  участие  в   разработке  прогноза  платежного  баланса Российской  Федерации  и  организует   составление   платежного   баланса Российской Федерации;

     13) в  целях  осуществления   указанных  функций  проводит  анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации   в  целом  и  по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых  и  ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     Для реализации возложенных на него  функций  ЦБР участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.

     Банк  России и Правительство Российской  Федерации  информируют  друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных  ценных  бумаг  и  погашения государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 

                       

     2.3 Функции   Центрального  Банка 

     Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот;  проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

     Эмиссия банкнот.

     За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске в  обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

     В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  Банк  России  возлагаются  следующие  функции:

     - прогнозирование и организация   производства,  перевозка  и   хранение банкнот и монеты, создание  их резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных  денег  для кредитных организаций;

     - установление признаков платежеспособности  денежных знаков и  порядка  замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     - определение порядка ведения кассовых операций.

     Проведение  денежно-кредитной политики.

     Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

     Денежно-кредитная  политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно- кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

     ЦБ  использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

     - по форме их воздействия (прямые  и косвенные);

     - по объектам воздействия (предложение  денег и спрос на деньги);

     - по характеру параметров, устанавливаемых  в ходе регулирования (количественные  и качественные).

     Все эти методы используются в единой системе.

     Основными инструментами денежно-кредитной  политики ЦБ являются:

     - изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;