Банковская система Российской Федерации

     3.2. Рекомендации по  необходимому комплексу  мер со стороны  государства.

     Дефицит финансовых ресурсов еще больше усилился. На западе в условиях жесточайшего кризиса и сейчас выдаются и ипотечные, и автокредиты. В России же за счет сжатия кредитной массы пытались бороться с инфляцией. Банки вынуждены накапливать ликвидность на всякий случай, потому что не знают что завтра предпримет государство. Теперь, когда ЦБ посылает рынку позитивный сигнал, постоянно снижая ставку рефинансирования, важно, чтобы он был воспринять банками и те начнут расширять кредитование предприятий и граждан. При этом, разумеется, в результате снижения ставки рефинансирования ставки по кредитам должны существенно снизиться, желательно от двухзначных цифр до однозначных. Нужны точечные регулирования и надзор. Надзор улучшается за счет целенаправленности. Важна последовательность позиции надзора и регулятора. Регулятор настаивает на возвращение кредитов, предоставленных на беззалоговых аукционах, ссылаясь на то, что ликвидность восстанавливалась и ее достаточно. На самом деле ее не хватает. Реальный сектор кредитовать нечем. Банки, возвращая беззалоговые средства ЦБ РФ, вынуждены обращаться к другому источнику пассива, причем единственному – средствам ФЛ. Поэтому ставка по частным депозитам оказалась выше ставки рефинансирования ЦБ и беззалоговых аукционов. Нужны какие-то креативные меры со стороны государства. Нельзя оставлять кредитные организации наедине с их проблемами.

     Заключение

     В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, ее функций, изложены задачи и функции ЦБ РФ, рассмотрены основные инструменты денежно-кредитной политики, проведен анализ развития банковского сектора в 2008-2009гг., определены основные проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития.

     Современная российская банковская система - это  важнейшая сфера национальной экономики. Коммерческие основы деятельности кредитных  организаций и двухуровневая  структура (I уровень- ЦБ РФ; II уровень - КБ) - фундаментальные принципы организации российской банковской системы.

     При анализе развития банковского сектора  в 2008-2009 гг. были выявлены следующие  основные проблемы развития банковского  сектора:

     1. Замедление темпов роста банковской системы, ее постепенное сжатие. Происходит сжатие ресурсной базы банков.

     2. Кредитная поддержка производства, кредитование реального сектора экономики – центральная проблема не только банковского сектора, но и всей экономики России.

     3. Наличие высоких ставок по кредитам – острая проблема на современном этапе. В этой ситуации, естественно, главным направлением по снижению процентных ставок является снижение рисков по кредитам. В условиях кризиса решить эту проблему возможно установлением гарантий со стороны государства на предоставляемые банками кредиты.

     4. Ухудшение качества кредитного портфеля. Совокупная просроченная задолженность за время кризиса выросла больше чем в 2 раза. По оценкам аналитиков, их уровень уже в первом квартале 2010 г. может составить 8,9% от кредитного портфеля.

     5. Снижается прибыльность и эффективность банков. С учетом неизбежного дальнейшего роста резервов на возможные потери по ссудам, уменьшения доходности операций на валютном рынке, снижения доходности по другим видам активов, роста стоимости привлеченных ресурсов следует ожидать дальнейшие снижение прибыли банковского сектора.

     6. В России исключительно высока доля государственных банков. Все эти тенденции и их усиление до конца 2009 г. говорят о том, что банковской системе необходим срочный комплекс поддерживающих мер со стороны государства и ЦБ РФ:

     1. Снижение ставки рефинансирования до уровня 8-10%. Это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень банкротства заемщиков.

     2. Консолидация банковского сектора и повышение ее капитализации. Необходимо повысить требования к минимальному размеру собственных средств, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций.

     3. Разработка механизма предоставления гарантий, а также критериев отбора банков – участников программы исходя из концентрации “плохих” активов. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

     4. Упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

     5. Подготовка проекта изменений законодательно-правовой базы для внедрения программы защиты активов.

     В заключение хочется отметить, что  роль ЦБ и Правительства РФ в нынешних условиях развития и стабилизации экономики  значительно высока. Грамотное проведение реструктуризации банковской системы, принятие необходимых антикризисных мер обеспечит дальнейшее развитие банковской системы РФ так и экономики в целом. 
 
 
 
 

Список  используемой литературы:

1. Конституция РФ.
2. Гражданский Кодекс Часть 2.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.
5. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2009.
6. Годовой отчет Банка России за 2007 год. М. изд. Банка России, 2008.
7. Россия. Экономическое и финансовое положение. М.: изд. Банка России Банк России. 2007.
8. Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия «Академическая серия»). –М., Маркет ДС Корпорейшн. –2004.
9. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006.
10. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити–Дана, 2005.
11. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004.
12. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Консалтбанкир, 2005.
13. Фетисов Г.Г., Лаврушина, О.И. Мамонов И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник Фетисов – М.: КНОРУС, 2008.
14. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005.
15. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. и др. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. – М.: Финансы и статистика, 2005.
16. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития.// Деньги и кредит. – 2009. - № 3.
17. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства – центральная проблема.// Деньги и кредит. – 2009. - № 4.
18. Годовой отчет Банка России за 2007 год. М. изд. Банка России, 2008.
19. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru/
20. Рейтинговое агентство Информбанк http://www.bdrating.ru/
21. www.mirslovarei.com
22. www.bankdelo.ru

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложения

     Таблица 2.

     Динамика  кредитов и кредитных рисков⁶

 
 
 

     Таблица 3.

     Динамика  привлеченных ресурсов и ликвидность⁷