Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

    [14, с. 68, 15, с. 189]

    Более наглядно изложенную выше структуру  пассивов банков за 2007 г. можно представить  в виде графика (см. График 1)

     График 1. Структура пассивов банков в 2007 г. (в процентах)

     [13, с. 69, 14, с. 182-181]

    Однако  следует отметить, что средства  банков  и  Национального  банка  за 2007  год  выросли незначительно  –  на 536  млрд.  рублей,  и  их  доля  в  ресурсной  базе банковского сектора сократилась с 8,3 до 7,1%. [16; с.21]

      В РБ наблюдается стабильный рост банковских активов (см. Таблица 2). Основным фактором  роста активов банковского сектора выступает увеличение  объемов кредитных операций  банков (в 2007 г. задолженность клиентов  по  кредитам  и иным  активным  операциям увеличилась  на  9 736,6  млрд. рублей, или на 46,1%).

    Таблица 2. Активы банков в 2006-2008 гг. (трлн. бел. рублей)

    [14, с. 70, 15, с. 191]

    Представим  структуру пассивов за 2007 г. в виде графика (см. График 2).

    График 2. Структура активов банков в 2007 г. (в процентах)

     [14, с. 72, 15, с. 191]

    Из  данных Таблицы 2 видно, что в 2007 г. в  структуре  активов  банковского  сектора  основной  объем составляли средства, размещенные у резидентов. За 2007 год объем  данных  средств  вырос  на 10 621  млрд.  рублей,  или  на 39,2%,  и на 1 января 2008  г.  составил 37 690,7  млрд.  рублей.  Их удельный вес в совокупных активах банков составил 90,4%. При этом  требования  к органам государственного  управления увеличились на 188,2  млрд.  рублей,  или на 6 %,  и на 1 января 2008 г.  составили 3 312,5  млрд.  рублей.  Доля  требований  к органам государственного  управления  в совокупных  активах банков составила 7,9%.

    Объем  требований  банков  к  субъектам  хозяйствования  увеличился на 7 052,5  млрд.  рублей,  или  на 46,1%,  и  на 1  января 2008  г. составил 22 335,9  млрд.  рублей.  Удельный  вес требований  к субъектам хозяйствования  в совокупных  активах банковского сектора увеличился  с 52,7 до 53,6%.

    Объем  требований  банков  к  физическим  лицам  увеличился  с 5 499,6 млрд.  рублей  до 8 075,2  млрд.  рублей,  или  на 46,8%.

    Удельный  вес  требований  к  физическим  лицам  в  совокупных  активах  банковского сектора увеличился с 19 до 19,4%.

    За 2007  год  объем  требований  к  Национальному  банку  вырос  на 495 млрд.  рублей,  или  на 21,1%,  и  на 1  января 2008  г.  составил 2 841,1 млрд.  рублей.  Объем  требований  к  банкам  также  вырос,  на 309,7 млрд.  рублей,  или  на 37,9%,  и  на 1 января 2008  г.  составил 1126 млрд. рублей. Доля  требований  к Национальному банку и банкам  в совокупных  активах  банков  на 01.01.2008  составила 6,8  и 2,7 %  соответственно.

    Характерными  особенностями  институционального  развития банковского сектора в 2007 году явились:

•   увеличение доли нерезидентов в совокупном уставном фонде банков с 7,8  до 9,8%.  При этом  количество  банков,  контролируемых иностранным капиталом,   уменьшилось с 18  до 16,  в то  же  время удельный  вес этих  банков  в активах банковского сектора  увеличился  с 14,7  до 19,7%,  в совокупном  нормативном  капитале –  с 13,7  до 16,9%;
• уменьшение  доли  резидентов  негосударственной  формы собственности в совокупном уставном фонде банковского сектора с 4,2 до 3,9%. Число банков с преобладающим участием в уставном фонде резидентов  негосударственной формы  собственности  уменьшилось  с 7  до 6,  удельный  вес  этих  банков  в  активах  банковского  сектора снизился  с 6,3  до 3,8  %,  в совокупном  капитале – с 5,7  до 4,2 %;
• уменьшение  доли  государственных  органов  и  юридических  лиц, основанных  на  государственной  форме  собственности,  в  совокупном уставном  фонде  банковского  сектора  на 1,7  % (до 86,3 %). Количество банков с преобладающим участием в уставном фонде государственных органов и юридических лиц,  основанных  на государственной форме собственности, осталось неизменным – 5. Вместе с  тем  их  доля  в  активах  банковского  сектора  снизилась  с 79,0  до 76,5 %, в совокупном капитале – с 80,6 до 78,9%. [16, с.15]

    Итоги  работы  за 2007  год  свидетельствуют  о  повышении эффективности  деятельности  банковского  сектора,  совокупная  годовая прибыль которого составила 602,1 млрд. рублей, что в 1,5 раза превышает  объем  прибыли,  полученной  за 2006 год.  Убыток  по  итогам  работы  за 2007 год имел один банк.

    Основным  фактором,  обусловившим  рост  прибыли,  явилось значительное  увеличение  объемов  активных  операций  и  прежде  всего кредитования юридических и физических лиц (прирост  требований банков к экономике за 2007 год составил 46,3 процента).  [16, с.23]

    В 2007 году наблюдались позитивные тенденции  по формированию банками  специального  резерва  на  покрытие  возможных  убытков  по активам, подверженным кредитному риску:

• объем  недосозданного  специального  резерва  на  покрытие возможных  убытков  по  активам,  подверженным  кредитному  риску, снизился с 43,3 до 1,7 млрд. рублей;
• полнота  формирования  специального  резерва  на  покрытие возможных  убытков  по  активам,  подверженным  кредитному  риску,  на начало 2008 года составила 99,6 %.

      Основным  фактором  достижения  таких  результатов,  помимо поддержания  доли  проблемных  активов  в  активах,  подверженных кредитному риску, на приемлемом уровне, явился рост в 2007 году чистых отчислений  банков  в резервы с 96,7  до 132,9  млрд.  рублей (доля отчислений  в резервы в расходах  банков  увеличилась с 6,8  до 7%).  [16, с.24]

     

• Программа развития банковского сектора  РБ на 2006-2010 годы 
  

    Развитие  банковского сектора в РБ подчинено  Программе развития банковского сектора РБ на 2006-2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. №27. [18]

    Усиление  роли банковского сектора в социально-экономическом  развитии страны является одной из важнейших задач государства.

    В этой связи целями развития банковского сектора являются:

• повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора; 
• рост потенциала и совершенствование состава банковских инструментов адекватно растущим потребностям экономики и населения.

    Согласно  пункту 4.2.1. государство намерено осуществлять последовательную, взвешенную политику  в  развитии  банковского  сектора,  основанную  на  комплексном подходе к решению имеющихся в секторе проблем. 

    Ожидается, что  в результате  эффективного функционирования  всех секторов  экономики,  повышения благосостояния  населения,  сбалансированности бюджетной сферы объем ресурсной базы банковского сектора за 2006 –2010  годы  увеличится  в 2,7 – 3,2  раза,  составив  к концу 2010 года 40 – 43% в соотношении с ВВП. [18, с.35]

    Ожидается,  что  за  2006 – 2010  годы  собственный  капитал увеличится  в 2,7 – 3,1  раза,  основными  источниками  его  роста  станут прибыль  и  инвестиции  в  уставные  фонды,  причем  доля  прибыли  как источника  формирования  собственного  капитала  увеличится.  На  рост прибыли  банковского  сектора  наиболее  существенное  влияние  окажут объемы  банковских  операций,  а  также  оптимизация  банками  структур доходов и расходов.

    Привлечение средств нерезидентов Республики Беларусь останется одним из важных источников роста ресурсной базы банковского сектора. Наиболее существенными факторами в формировании динамики остатков их средств на счетах в белорусских банках будут являться создание благоприятных условий для привлечения прямых иностранных инвестиций, а также повышение инвестиционной привлекательности экономики страны в целом. Прогнозируется увеличение  средств нерезидентов Республики Беларусь в ресурсной базе банков за пятилетие в 3,5 – 4,1 раза. [18, с.36]

    Планируется, что  в 2006 – 2010 годах, учитывая сохранение в целом ограниченных возможностей  приобретения  населением  и  субъектами  хозяйствования альтернативных активов, таких, как корпоративные ценные бумаги, вложения в  банки  останутся  главным  и  определяющим  инструментом  сбережений (размещение свободных средств) для данных субъектов экономики.

    Созданию  благоприятных условий по развитию системы сбережений населения послужат следующие направления развития банковского сектора:

• формирование системы долгосрочных сбережений населения, включая создание  специальных  целевых фондов  для финансирования  конкретных инвестиционных проектов и программ;
• привлечение  населения  к  активному  участию  в  сфере  банковского рынка путем развития розничных банковских услуг.

    Планируется, что основным  фактором  роста  депозитов  субъектов  хозяйствования  в  2006 – 2010 годах станет увеличение:

• объемов  реализации  продуктов,  товаров,  работ,  услуг  за  счет  роста производства  и  относительного  снижения  запасов  готовой  продукции  в промышленности, товарных запасов в торговле, незавершенного строительства;
• доли  выручки  от  реализации  продукции,  товаров,  работ  и  услуг, оплаченной денежными средствами в общем ее объеме, за счет снижения
• доли неденежных форм расчетов и неоплаченной выручки;
• рентабельности за счет снижения материалоемкости, энергоемкости и трудоемкости производства продукции (работ, услуг).

    На  рост депозитов также должно оказать  влияние:

• снижение  количества  убыточных  предприятий  путем  повышения эффективности их работы;
• снижение налоговой нагрузки;
• реализация  мер,  направленных  на  обеспечение положительных процентных ставок по срочным депозитам субъектов хозяйствования.

    Банкам  в 2006 – 2010  годах  предстоит  увеличить  объем  и  расширить спектр предлагаемых услуг кредитного характера, что может быть обеспечено путем  развития  банковской  инфраструктуры,  внедрения  банками  новых технологий и продуктов, привлечения инвестиций.

    Одним из направлений повышения уровня оказания услуг по кредитованию является содействие банков коммерческим организациям в разработке их бизнес-планов развития на  год и бизнес-планов инвестиционных проектов, реализуемых с кредитной поддержкой банков.

    Основным  инструментом регулирования стоимости  и качества кредитных услуг банков должна стать конкуренция. Организации всех форм собственности получат равный доступ к услугам банков. В связи с этим предстоит осуществить переход к конкурсному размещению среди банков заявок на осуществление кредитования государственных программ.

    Банковская  система будет формировать базы данных кредитополучателей, внедрять  эффективные  системы  анализа  их  финансового  положения  и  оценки обеспечения кредитов. Данная работа предполагает создание кредитного бюро,  внедрение  в  практику  кредитной  деятельности  банков  методов ”скоринга“  (экспресс-анализ вероятности возврата кредита заемщиком на основе усредненной модели оценки его финансового состояния).  [18; c. 42]

    В целях защиты интересов банков-кредитодателей продолжится развитие залоговых отношений и совершенствование их правового обеспечения. Прежде всего должны быть решены проблемы, связанные с залогом недвижимости. Это стимулирует развитие ипотечного кредитования.

      Проанализировав представленные данные и сложившуюся  макроэкономическую ситуацию, можно выделить факторы, тормозящие развитие банковской системы РБ:

• проблема формирования правовой базы для создания ссудно-сберегательных ассоциаций, кредитных кооперативов; [7; c. 57]
• проблема оттока финансовых ресурсов из регионов через филиальную сеть крупных банков;
• адекватность общему состоянию экономики;  [7; с.51]
• низкий совокупный капитал банковской системы;
• ограниченный перечень используемых финансовых инструментов;
• слабая защищенность от ряда банковских рисков;
• слабое развитие современных банковских технологий;
• высокий уровень налогообложения и сложность налогового законодательства.

    Какие изменения ждут банковскую систему  в ближайшее время? 
Как было опубликовано в пресс-релизе Национального банка от 03.11.2008 г., с 1 января 2009 г. минимальный размер нормативного капитала для белорусских банков, претендующих на получение права по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, во вклады (депозиты) и (или) открытию и ведению их банковских счетов, увеличивается до суммы, эквивалентной 25 миллионам евро (в настоящее время он равен сумме, эквивалентной 10 миллионам евро).

    Соответствующие изменения внесены в Инструкцию о государственной регистрации  банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности от 28 июня 2001 г. № 175 и в Инструкцию о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций от 28 сентября 2006 г. № 137 (постановление Правления Национального банка от 31.10.2008 № 159).

    Такое решение принято в целях повышения  гарантий сохранности денежных сбережений населения во всех банках независимо от сумм, сроков, валюты вкладов, а также  создания высокого собственного запаса прочности самих банков. Кроме этого, рост капитала банков будет содействовать повышению их международного признания, деловой репутации и улучшению представляемых ими розничных банковских услуг, что в свою очередь повысит уровень доверия населения к банковской системе.  [17]

 


     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Банковский  сектор  Республики  Беларусь  играет  доминирующую роль  на  рынке  финансовых  услуг.  Он  представлен  исключительно универсальными банками, осуществляющими широкий  спектр банковских операций по обслуживанию предприятий и населения.

    На  основе проанализированной информации можно сделать следующие выводы:

• За годы суверенного существования в Беларуси сформировалась  банковская система, которая основана на сохранении административно-командных методов хозяйствования с ограниченным внедрением рыночных механизмов.
• Банковская система страны, несмотря на свою частную, акционерную форму, находится в большинстве своем в государственной собственности.

    Тем не менее в 2007 г. наблюдалось  уменьшение  доли  государственных  органов  и  юридических  лиц, основанных  на  государственной форме собственности,  в совокупном уставном  фонде банковского сектора на 1,7  процентного пункта (до 86,3%).

• Удельный вес иностранного капитала в уставных фондах банков остается невысоким – 9,8% по данным за 2007 г., но по сравнению с уровнем 2005 г. в 6%, это значительное его увеличение. Доля в пассивах белорусских банков иностранных ресурсов на 1 октября текущего года составила в ресурсной базе 11,8%, за исключением привлеченных прямых иностранных инвестиций, в то время как, например, в Казахстане заемные ресурсы занимают 50%. И банки этой страны стали испытывать с начала весны проблемы с ликвидностью. Это является преимуществом в условиях мирового экономического кризиса.
• Растет доверие населения к банковской системе РБ, что  позитивно  влияет  на  рост финансового потенциала  банков: в 2007 году объем  пассивов  банковского  сектора   за  данный период  увеличился  с 29 трлн.  рублей  до 41,7 трлн.  рублей,  или  на 43,8%.

    В условиях наступившего мирового экономического кризиса сложно предсказать его влияние на банковскую систему Беларуси. Белорусская банковская система в условиях мирового финансового кризиса остается стабильной, как заявил 24 октября 2008 г. председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский на Белорусском финансово-инвестиционном форуме в Минске.  
По его словам, неразвитость в республике фондового рынка привела к тому, что практически не произошло оттока краткосрочного капитала. Государственные резервы, которые размещены в Национальном банке, также сократились незначительно - на сумму около $400 млн.- и составляют сейчас более $3,5 млрд.  
           Наиболее актуальные вопросы развития банковской системы Беларуси в современных условиях будут подняты в ходе IV Международной ежегодной конференции "Банк, капитал и инвестиции для бизнеса и регионов", которая пройдет в Минске 3 декабря 2008 г. Организаторы конференции рассчитывают, что форум создаст площадку для эффективного поиска решения проблем, вызванных финансовым кризисом, а также использования открывающихся перед нами возможностей.

     При этом, для поддержания белорусской банковской системы в условиях финансового кризиса разрабатывается декрет Президента о гарантировании депозитов, а также для поддержания платежного баланса Россия выделяет $2 млрд. стабилизационного кредита. Также Нацбанк и правительство Беларуси обратилось в Международный валютный фонд с просьбой о предоставлении резервного кредита на сумму $2 млрд. Эти меры должны позволить и в дальнейшем банковской системе работать стабильно.

    Какие видятся пути повышения эффективности  функционирования банковской системы  РБ?

    Главным фактором повышения эффективности  экономики, в том числе и банковской, является конкурентная среда. В нашей  стране, наоборот, практикуется принудительное закрепление за уполномоченными банками определенной клиентуры. Государственным банкам предоставляется ряд преференций, разрешений на создание не в полном объеме резервов на потери по активам, подверженным риску, и т.д. В стране более 85% совокупного уставного капитала и валовых активов принадлежит шести так называемым уполномоченным, в основном государственным банкам. Крупным монополистом, которому к тому же созданы льготные условия по ряду направлений депозитной и кредитной деятельности, является Беларусбанк.

    Все это свидетельствует о необходимости  реформирования банковской системы  страны, разгосударствления, выхода Национального  банка из состава акционеров коммерческих банков, проведения реальной приватизации с привлечением иностранного капитала, прекращения практики административного вмешательства в банковскую сферу. Целесообразно выделить службу банковского надзора в независимое как от эмиссионного банка, так и исполнительной власти ведомство. Без этого трудно ожидать повышения межбанковской конкуренции, роста эффективности банковского дела, ликвидности и устойчивости системы и национальной валюты.

 


    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 


  
1.  Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело.– М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,1994. – 94 с.
2. Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело: Уч. -  М.: ИНФРА, 2000. -  879 с.
3. Макроэкономика: Учебн. пособие / под общ. Ред. Э. Л. Лутохиной. – Мн.:  ОДО «Равноденствие», 2004. – 296 с.
4.   Глоссарий NKB. Сайт компании «Национальный Кредитный Брокер». Электронный ресурс. [режим доступа http://www.needcredit.ru/gloss.shtml, дата просмотра 12.03.2009 г.]
5.   Деньги, кредит, банки: учеб./ Г. И. Кравцова, Н. К. Василенко, Г. С. Кузьменко и др.; Под общ. ред. Г. И. Кравцовой. Мн.: ООО “Мисанта”, 1996. – 436 с.
6. И. Ковзанадзе. Особенности развития банковских систем бывших социалистических стран // Вопросы экономики. 2003. - №5. с. 135-140.
7. Масленников В. В. Зарубежные банковские системы. - Иваново: Талка, 1999. – 360 с.
8. Корейчук Д. В. Банки Беларуси: реальное положение дел. // Белорусский банковский бюллетень, 2001. №26. – с. 48-60.
9. Кузьмич Н. Современная банковская система Беларуси: создание, оценки. // Банкаўскi веснiк, жнiвень 2008. №22 (423). – с. 57-61.
10. Национальный банк Республики Беларусь. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Электронный ресурс. [режим доступа: http://www.nbrb.by/today/history.asp, дата просмотра 28.03.2009 г.]
11. Грузицкий Ю.Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: Учеб. пособие; 3-е изд., испр. и доп.; под ред. В.Н. Рябцевича. – Мн.: Экоперспектива, 2007. – 231с.
12. Банковский кодекс РБ.: Принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: Одобрен Советом Республики 12 окт. 2000 г.: Мн.: «Регистр», 2000. – 128 с.
13. Национальный банк Республики Беларусь. УСТАВ Национального банка Республики Беларусь Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Электронный ресурс. [режим доступа: http://www.nbrb.by/legislation/statute.asp, дата просмотра 02.05.2008 г.]
14. Годовой отчет НБРБ за 2007 г.- Мн.: типография «Транстэкс», - 101 с.
15. Бюллетень банковской статистики №1 (115). Национальный банк Республики Беларусь. – Минск.

  16. Отчет о развитии банковского сектора Республики Беларусь и банковского надзора за 2007 год.   Национальный банк Республики Беларусь

      17. Национальный банк Республики  Беларусь. Пресс-релиз. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Электронный ресурс. [режим доступа: http://www.nbrb.by/press/, дата просмотра 02.05.2009 г.]

  18. Программа развития банковского  сектора экономики Республики  Беларусь на 2006-2010 годы. – Мн.: Национальный  банк Республики Беларусь, - 2006.

  19. Ивановский Л. П. ФРС, как альтернатива центральному банку. // Белорусский банковский бюллетень, 2000. №40. – с. 56-62.

   20. Национальный банк Республики Беларусь. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах  
на 02.05.2009 г. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Электронный ресурс. [режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banks.asp, дата просмотра 02.05.2009 г.]

  21.  Национальный банк Республики Беларусь. Ставка рефинансирования. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. Электронный ресурс. [режим доступа: http://www.nbrb.by/statistics/sref.asb, дата просмотра 02.05.2009 г.]

  22. Жарковская Б.П. Банковское дело. Учебное пособие для студ., обуч. по спец. «Финансы и кредит». 2-е  изд., испр. и доп. – М.: Омега-М-1, 2004. – 440с.

  23. Infobank.by. Аналитика. Рейтинг банков Июль 2008. Электронный ресурс. [режим доступа http://infobank.by/943/Default.aspx, дата просмотра 28.03.2009 г.]

      24. Леонович Т. Конкурентная среда на рынке банковских услуг и продуктов. // Банкаўскi веснiк, верасень 2007. №23. – с. 23-32. 
 
 
 
 


 


     ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1.

 Организационная структура Федеральной резервной системы США

      


  

    
 


  

  

    
 
 
 
 


  

    


      Рис.2.  Организационная структура Федеральной  резервной системы США[19] 


      ФРС США представляет собой уникальное явление среди центральных банков мира, была создана в начале двадцатого века. В 1913 году в США был принят Закон о Федеральном резерве. Цель закона определялась так: «Создание банков Федерального резерва, обеспечения устойчивой денежной системы, получение средств переучета ценных бумаг, создание более эффективного надзора за банковским делом в Соединенных Штатах». Для этой цели создавалась система Федерального резерва.

        Для структуры ФРС характерна  многоярусность. Каждое из ее  звеньев взаимодействует с другими, и все вместе они представляют единый функциональный комплекс, в который входят: Совет управляющих ФРС (бывший  председатель – Ален Гринспейн), 12 федеральных резервных банков, Федеральный комитет по операциям на открытом рынке, Федеральный консультативный совет и несколько тысяч банков -  членов ФРС, балансы которых содержат почти 90% всех активов коммерческих банков США.

     Создание  ФРС обеспечило качественный скачок развития банковской системы США, не имевшей до этого центрального банка, аналогично уже действующих в странах Европы. До этого банковский сектор США развивался лишь на базе разрозненного местного законодательства отдельных штатов и характеризовался неэффективностью регулирования денежного обращения, наличием множества бесконтрольных эмиссионных центров. Резервные банки сохранили формальную автономию в вопросе установления собственных учетных ставок, но их размер утверждается Советом управляющих ФРС. Эти банки являются кредиторами последней инстанции для коммерческих банков (помощь оказывается в исключительных случаях – нет других вариантов восстановления ликвидности). В отличие от ЦБ других стран, ФРС США не является государственным институтом исполнительной власти. Руководство системы самостоятельно вырабатывает решения в области стабильности цен, устойчивости экономического роста и стабильности платежного баланса США. Будучи представителем Конгресса США, ФРС лишь ему и подотчетна. Конгресс может распустить и ликвидировать ФРС, если, конечно, сочтет такое решение целесообразным. Не смотря на все это, ФРС исходит в своей деятельности из целевых установок, общих с установками законодательной и исполнительной власти. Чтобы не давать Конгрессу предлога для каких-либо обвинений, в ФРС доведена до совершенства бухгалтерская отчетность, контроль за расходами и урезаны до предела служебные льготы. По сравнению с высшими руководителями ЦБ других развитых стран глава ФРС получает небольшую зарплату.

    ФРС согласно закону, принятому в конце 1970 годов, дважды в год, в феврале и июле, обязана представить Конгрессу отчеты о проводимой денежно-кредитной политике, которые делаются в краткой форме в виде выступления председателя Совета управляющих ФРС и в развернутом виде с освещением последних тенденций в экономике и денежно-кредитной политике за прошедшее полугодие.

    Связь ФРС с частными банками имеет  более осязаемые признаки – капитал  федеральных банков образуется из паевых взносов частных коммерческих банков, вступивших в члены ФРС.

    Центральный банк США в лице ФРС  выполняет  все функции, свойственные, как правило, любому Центральному банку. Прежде всего - эмиссия денег. Банкноты, выпущенные каждым банком федерального резерва (БФР), должны быть обеспечены на всю сумму ценными бумагами, простыми векселями, долговыми обязательствами, переводными векселями, гарантированными обязательствами США или активами, которые БФР может купить и хранить у себя. Каждый БФР обязан открывать счета в других БФР для осуществления межбанковских операций. По указанию Совета управляющих ФРС такие банки должны также открывать счета в иностранных государствах, определять банки-корреспонденты или создавать представительства за границей для упорядочивания системы международных расчетов США. Законодательством США не предусмотрено прямое предоставление кредитов правительству. Все государственные расходы, как и доходы, регулируются бюджетом, составляемым министерством финансов. Министерство финансов само изыскивает недостающие средства и часто прибегает к выпуску облигаций и векселей через Казначейство. Банки Федерального резерва участвуют в распродаже таких бумаг. [7, с.196-199] 


 


   Приложение 2.

ГЛАВА 4 Устава Национального банка Республики Беларусь 
Операции Национального банка

   14. К операциям, осуществляемым Национальным  банком, относятся: 

• кредитование банков в порядке рефинансирования;
• расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в пункте 16 настоящего Устава, и иных организаций в случаях, предусмотренных в законодательных актах, а также управляющих в процессе конкурсного производства по делам о банкротстве банков;
• переучет векселей;
• операции на рынке ценных бумаг;
• инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;
• управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями в любом виде и состоянии, в том числе их покупка, продажа, мена на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством;
• привлечение денежных средств банков и небанковских кредитно–финансовых организаций в депозиты;
• продажа в Республике Беларусь и за ее пределами памятных и слитковых (инвестиционных) монет по цене не ниже номинальной;
• выдача по решению Президента Республики Беларусь банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;
• межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно–финансовыми организациями;
• прием ценностей на хранение;
• денежные переводы и иные расчетные операции;
• покупка и продажа иностранной валюты, платежных инструкций в иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;
• оказание банковских услуг правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;
• оказание посреднических услуг в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь по размещению государственных ценных бумаг;
• операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь;
• открытие и обслуживание карт–счетов своих работников;
• кредитование своих работников.   [13]
 


    Приложение 3.

Таблица 3. Сведения о банках, действующих на территории Республики Беларусь, их филиалах на 02.05.2009 г    [20]

.

Полное  наименование банка  (сокращенное)	Рег. номер,  дата  регистрации	Кол-во  фили-  алов	Ф.И.О.  председателя	Адрес	Телефон*,  Факс*,  Телекс*,  S.W.I.F.T.*
1. Открытое акционерное общество "Белагропромбанк" (ОАО  "Белагропромбанк")	20,  03.09.1991	113	Румас Сергей Николаевич	220036, г.Минск,  пр. Жукова, д.3	218–57–77, 136,  218–57–14,  252514 APB RB BY,  BAPBBY2X
2. Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк" (ОАО  "БПС–Банк")	25,  28.12.1991	36	Кухоренко Галина Петровна	220005, г.Минск, бульвар Мулявина, 6	289–41–48, 148,  210–03–42, 289–45–54,  252410 AVAL BY,  BPSB BY 2X
3. Открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" (ОАО  "АСБ Беларусбанк")	56,  27.10.1995	104	Ермакова  Надежда Андреевна	220050, г.Минск,  ул.Мясникова, 32	218–84–31, 289–38–30,  226–47–50,  252408 PION BY,  AKBB BY 2X
4. Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" (ОАО  "Белинвестбанк")	807000028,  03.09.2001	11	Рутковский  Александр Евгеньевич	220002, г.Минск, пр.Машерова, 29	239–02–39, 146,  289–35–46,  252512 BELBB BY,  BLBB BY 2X
5. "Приорбанк" Открытое акционерное общество ("Приорбанк"  ОАО)	12,  12.07.1991	–	Костюченко  Сергей Александрович	220002, г.Минск,  ул.В.Хоружей, 31а	289–90–90,  289–91–91,  252268 PRIOR BY,  PJCB BY 2X
6. Открытое акционерное общество "Белвнешэкономбанк" (ОАО  "Белвнешэкономбанк")	24,  12.12.1991	24	Егоров  Георгий Алексеевич	220050, г.Минск, ул.Мясникова, 32	209–29–44,  226–48–09,  252194 BVB BY,  BELB BY 2X
7. Открытое акционерное общество "Паритетбанк" (ОАО  "Паритетбанк")	5,  15.05.1991	–	Панковец  Сергей Леонидович	220090, г.Минск,  ул.Гамарника, 9/4	288–32–48,  288–38–37,  252455 RANET BY,  POIS BY 2X
8. Открытое акционерное общество "Белорусский народный банк" (ОАО  "БНБ-Банк")	27,  16.04.1992	1	Калежнюк  Любовь Кирилловна	220004, г.Минск, пр.Независимости, 87а	280–16–63,  064914418 BNB RU,  BLNB BY 2X
9. Открытое акционерное общество "БЕЛОРУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК" (ОАО  "Белорусский Индустриальный  Банк")	23,  30.10.1991	5	Киреев  Андрей Евгеньевич	220004, г.Минск,  ул.Мельникайте, 8	203–95–78,  209–42–06,  252485 PRB BY,  BEIN BY 22
10. Cовместное белорусско—российское  oткрытое акционерное общество "Белгазпромбанк" (ОАО  "Белгазпромбанк")	16,  19.08.1991	8	Бабарико  Виктор Дмитриевич	220121, г.Минск, ул. Притыцкого, 60/2	229–16–16,  259–45–25,  252104 OLIMP BY,  OLMP BY 2X
11. Закрытое акционерное общество "АБСОЛЮТБАНК" (ЗАО  "АБСОЛЮТБАНК")	34,  29.12.1993	3	Чередник  Борис Георгиевич	220023, г.Минск, пр.Независимости, 95	237–07–02,  252696 ABSOL BY,  ABLT BY 22
12. Закрытое акционерное общество "Акционерный банк реконверсии и развития" (ЗАО  "РРБ–Банк")	37,  22.02.1994	1	Мартынов  Юрий Григорьевич	220034, г.Минск, ул.Краснозвёздная, 18	269–23–09,  269–23–39,  252628 IBD BY,  REDJ BY 22
13. Закрытое акционерное общество "Минский транзитный банк" (ЗАО  "МТБанк")	38,  14.03.1994	4	Жишкевич  Андрей Казимирович	220033, г.Минск,  пр. Партизанский, 6а	229–99–00,  213–29–09,  252157 MTB BY,  MTBK BY 22
14. Открытое акционерное общество "Технобанк" (ОАО  "Технобанк")	47,  05.08.1994	–	Михалевич Дмитрий Леонидович	220002, г.Минск, ул.Кропоткина, 44	283–15–10,  252205 TECHB BY,  TECN BY 22
15. "Франсабанк" Открытое акционерное общество ("Франсабанк" ОАО)	50,  05.10.1994	1	Ибрагим Колейлат	220035, г.Минск,  ул.Татарская, 3	226–62–98,  203–06–40,  252106 TALER BY,  GTBN BY 22
16. Закрытое акционерное общество "Трастбанк" (ЗАО  "Трастбанк")	53,  09.11.1994	–	Осмоловский Александр Дмитриевич	220035, г.Минск, ул.Игнатенко, 11	203–24–67,  228–52–31,  252183 INFO BY,  INFB BY 2X
17. Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) (ЗАО  Банк ВТБ (Беларусь))	57,  07.10.1996	6	Иванов  Владимир Владимирович	220004, г.Минск, ул.К.Цеткин, 51	306–26–62,  222–07–09, 306–26–37,  252670 SNB BY,  SLAN BY 22
18. Закрытое акционерное общество "Альфа-Банк" (ЗАО  "Альфа-Банк")	58,  28.01.1999	5	Калимов Денис Алексеевич	220030, г.Минск, ул.Советская, 12	200–68–80, 217–64–84,  200–17–00,  225190 ITIB BY,  BITI BY 2X
19. Открытое акционерное общество "Банк Москва–Минск" (ОАО  "Банк Москва–Минск")	807000002,  24.10.2007	5	Раковец Александр Адамович	220002, г.Минск,  ул. Коммунистическая, 49	237–97–97, 186,  288–63–02, 239–17–09,  252255 PERUN BY,  MMBN BY 22
20. Закрытое акционерное общество "Дельта Банк" (ЗАО  "Дельта Банк")	807000015,  25.01.2001	–	Партнова  Ирина Станиславовна	220036, г. Минск, ул. Розы Люксембург, 95	279–02–79,  207–36–31,  252025 ATOM BY,  ATOM BY 2X
21. Закрытое акционерное общество "Кредэксбанк" (ЗАО  "Кредэксбанк")	807000030,  27.09.2001	–		220040, г.Минск,  ул. Некрасова, 114	287–83–21,  287–83–20,  252100 NIB BY,  NOIB BY 2X
22. Открытое акционерное общество "Международный резервный банк" (ОАО  "Международный резервный банк")	807000043,  25.02.2002	–		220075, г.Минск, промзона Шабаны, пер.  Промышленный 11	299–69–00, 299–69–02,  252020 MRB BY,  IRJSBY22
23. Открытое акционерное общество "Хоум Кредит Банк" (ОАО  "ХКБанк")	807000056,  10.07.2002	–	Табатадзе Альгердас Николаевич	220075, г.Минск,  промзона Шабаны, ул.Инженерная, 25	229–89–89,  229–89–91,  LOJSBY22
24. Закрытое акционерное общество "БТА Банк" (ЗАО  "БТА Банк")	807000071,  25.07.2002	–	Маренов Султан Тулегенович	220123, г.Минск, ул.В.Хоружей, 20	334–54–34,  289–58–22,  252050 AEIB BY,  AEBK BY 2X
25. Закрытое акционерное общество "Белорусско–Швейцарский  Банк "БелСвиссБанк" (ЗАО "БелСвиссБанк")	807000069,  07.10.2002	–	Казбанов  Виталий Александрович	220004, г.Минск,  пр. Победителей, 23, корп. 3	306–20–40,  UNBS BY 2X
26. Закрытое акционерное общество "Акционерный коммерческий Банк "БЕЛРОСБАНК" (ЗАО  "АКБ "БЕЛРОСБАНК")	807000097,  22.07.2003	–	Катибников  Игорь Васильевич	220029, г.Минск, ул.Красная,7	210–00–22,  284–84–86, 284–49–29,  252015 BLRB RU,  BROS BY 22
27. Закрытое акционерное общество "Сомбелбанк" (ЗАО  "Сомбелбанк" )	807000122,  24.04.2004	–	Медведева Татьяна Михайловна	200050,г.Минск,  ул. К.Маркса, 25	328–65–82,  220–25–96,  252340 SOMBB BY,  SOMA BY 22
28. Частное унитарное предприятие "Евробанк" (Частное  предприятие "Евробанк")	807000148,  31.01.2008	–	Проворов  Михаил Игоревич	220020, г.Минск, ул. Тимирязева, 129, корп.5	259–62–86,  252086 EURO BY
29. Закрытое акционерное общество  "Белорусский Банк Малого Бизнеса" (ЗАО "Белорусский Банк Малого Бизнеса")	807000201,  28.08.2008	–	Девдариани  Сеит Юрьевич	220012, г.Минск,  ул. Сурганова, 28	202–10–55,  385–22–14, 385–22–13
30. Закрытое акционерное общество  "Банк торговый капитал" (ЗАО  "ТК Банк")	807000163,  12.09.2008	–	Веретельников Андрей Борисович	220005, г. Минск, ул. Козлова, 3	233–95–75, 233–95–85,  294–50–06,  252155 BBTKB BY
31. Закрытое акционерное общество  "Цептер Банк" (ЗАО  "Цептер Банк")	807000214,  13.11.2008	–	Дворников Игорь Андреевич	г. Минск, ул.Платонова, д. 1Б	331–89–49,  331–89–48,  252180 ZEPT BY,  ZEPTBY2X

     
Примечание: 
* – по состоянию на февраль 2009 г. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


    Приложение 4.

    Таблица 4. Ставка рефинансирования  [21]

Дата  начала  действия* Размер  базовой ставки рефинансирования  (учетной ставки),  % годовых 2009 08.01.2009 14** 2008 17.12.2008 12 12.11.2008 11 15.10.2008 10.75 13.08.2008 10.5 01.07.2008 10.25 2007 01.10.2007 10 01.09.2007 10.25 01.08.2007 10.5 01.07.2007 10.75 01.02.2007 11 2006 01.12.2006 10 01.06.2006 10.5 2005 25.11.2005 11 20.07.2005 12 01.06.2005 13 05.05.2005 14 06.04.2005 15 10.03.2005 16 2004 20.09.2004 17 23.08.2004 18 19.07.2004 19 17.06.2004 20 17.05.2004 22 17.04.2004 23 17.03.2004 25 17.02.2004 27 2003 22.10.2003 28 22.09.2003 29 18.08.2003 30 17.07.2003 31 23.06.2003 33 21.05.2003 34 21.04.2003 35 21.03.2003 37 2002 21.11.2002 38 21.10.2002 39 19.09.2002 40 19.08.2002 42 19.07.2002 44 17.06.2002 46 21.05.2002 50 15.04.2002 55 15.03.2002 60 15.01.2002 66 2001 21.09.2001 48 09.07.2001 50 21.06.2001 55 04.06.2001 60 21.05.2001 64 21.04.2001 68 21.03.2001 70 21.02.2001 75       Примечание:  * – последующая ставка отменяет предыдущую   ** – действует в настоящее время

Дата  начала  действия* Размер  базовой ставки рефинансирования  (учетной ставки),  % годовых 2000 01.12.2000 80 14.09.2000 85 22.06.2000 90 22.05.2000 100 20.04.2000 110 28.03.2000 130 15.03.2000 150 21.02.2000 175 25.01.2000 150 10.01.2000 130 1999 14.12.1999 120 25.11.1999 110 01.04.1999 90 02.03.1999 82 20.01.1999 60 1998 01.12.1998 48 01.08.1998 38 07.05.1998 40 01.04.1998 44 19.02.1998 50 1997 01.12.1997 40 20.09.1997 36 20.08.1997 38 25.02.1997 42 1996 02.09.1996 35 21.03.1996 55 1995 21.08.1995 66 21.06.1995 96 22.05.1995 144 05.05.1995 180 21.02.1995 300 1994 20.12.1994 480 10.10.1994 300 1993 10.11.1993 210 15.10.1993 180 12.08.1993 170 20.07.1993 140 10.07.1993 120 01.06.1993 100 20.04.1993 70 10.03.1993 60 1992 15.06.1992 30 28.01.1992 20 1991 01.07.1991 12

 
 
 
 
 
 
 
 
 


     

    Приложение 5

    РЕЙТИНГИ  БЕЛОРУССКИХ БАНКОВ (июль 2008)

    Данные  рейтинги банков составлены на основании  основных показателей деятельности  (по состоянию на 01.08.2008г.). Соответственно банки ранжировались по каждому  показателю в порядке убывания его  значений. Все суммы выражены в  долларах США по курсу Нацбанка РБ на соответствующую дату. Поэтому нужно помнить о том, что на изменение показателей, кроме всего прочего, оказало влияние еще и укрепление курса белорусского рубля к американской валюте.

      
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


    Таблица 5. Рейтинг белорусских банков

    Как видим, шестерка лидеров полностью  состоит из системообразующих банков: Беларусбанк, Белагропромбанк, Приорбанк, БПС-Банк, Белинвестбанк и Белвнешэкономбанк. В то же время рейтинг банков по активам несколько изменился  по сравнению с предыдущим месяцем. Так, по итогам июля Белвнешэкономбанк сумел отвоевать утраченные им ранее позиции у Белгазпромбанка и вновь оказался в шестерке крупнейших по величине активов банков страны.

    Кроме Белвнешэкономбанка на одну строчку  вверх поднялись также Банк Москва-Минск, Межторгбанк и РРБ-Банк. Дельта Банк и вовсе переместился с 21 сразу на 19 место, потеснив одновременно Белорусский Народный Банк и БелСвиссБанк. [23]

     ЧИСТАЯ БАЛАНСОВАЯ ПРИБЫЛЬ С НАЧАЛА ГОДА 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


    Таблица 6. Чистая балансовая прибыль банков

    По  сравнению с активами в данном рейтинге ситуация несколько иная. Так, шестерку лидеров по прибыли  замыкает не Белвнешэкономбанк, оказавшийся  только на 11 позиции, а Банк Москва-Минск. Наибольшую прибыль показал Беларусбанк. Если говорить о структуре прибыли белорусских банков, то можно отметить, что первые из шести кредитных учреждений в данном рейтинге обеспечили 79 % всей прибыли банков РБ. [23]