Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

      Национальный  банк осуществляет деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь, настоящим Уставом и независим в своей деятельности. 

      Согласно  пункту 3 Устава Национального банка  РБ Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь. [13]

      Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь в том числе  означает:

• утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;
• назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка, освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь;
• определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудиторской проверки деятельности Национального банка;
• утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка.

Особенностью  функционирования Национального банка  РБ является то, что он организует свою деятельность исходя из Основных направлений  денежно–кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно утверждаемых Президентом Республики Беларусь, и  совместно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября представляет Президенту Республики Беларусь Основные направления денежно–кредитной политики Республики Беларусь на очередной год.

    Согласно  пункту 20, Национальный банк не отвечает по обязательствам Правительства Республики Беларусь. Государственные органы не имеют права вмешиваться в  деятельность Национального банка, осуществляемую в рамках его полномочий, кроме государственных органов, уполномоченных законодательными актами.

    В целях совершенствования денежно–кредитной  политики и банковской системы Республики Беларусь при Национальном банке  создан Консультативный совет, в  функции которого входит оказание этому  банку экспертных, информационных и консультативных услуг.

    Председателем Консультативного совета является Председатель Правления Национального банка.

    Уставный  фонд Национального банка образуется за счет его прибыли, целевых поступлений  и других источников, не запрещенных  законодательством.

    По  пункту 33 Устава Национального банка  РБ размер уставного фонда Национального  банка – двести пятьдесят миллиардов белорусских рублей.

    Национальный  банк и его структурные подразделения  освобождаются от уплаты всех налогов  и сборов (пошлин).

    Органами  управления Национального банка  являются Правление Национального  банка и Совет директоров Национального  банка.

    Высшим  органом управления Национального  банка является Правление Национального  банка – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.

    Члены Правления Национального банка  назначаются Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь сроком на пять лет, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.

    Следует отметить, что члены Правления  Национального банка, являющиеся работниками  Национального банка, помимо ограничений, предусмотренных законодательством  о государственной службе, не имеют права:

• иметь и (или) приобретать лично либо через посредников акции (доли) банков или небанковских кредитно–финансовых организаций;
• занимать должности в банках, небанковских кредитно–финансовых и иных организациях на условиях совместительства.

    Для Национального банка устанавливается ежегодный отчетный период с 1 января по 31 декабря включительно. [13]

      Основными функциями Национального банка  Республики Беларусь являются:

• проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
• регулирование денежного обращения; валютное регулирование;
• консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Совета министров Республики Беларусь;
• совместное с Министерством финансов исполнение республиканского и местного бюджетов;
• государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений; выдача лицензий на осуществление банковских операций;
• создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь;
• осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнение основных целей НБ Республики Беларусь;
• регистрация эмиссии ценных бумаг банков;
• инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования. [4, с.166-167]

    Полный  перечень операций, выполняемых Национальным банком Республики Беларусь см. в Приложении 2. 
                               3.2.2.  Состояние банковской системы РБ на сегодняшний день 

    Банковский  сектор  Республики  Беларусь  играет  доминирующую роль  на  рынке  финансовых  услуг.  Он  представлен исключительно универсальными банками, осуществляющими широкий спектр банковских   операций по обслуживанию предприятий и населения.

    На  01.02.2009 г. на территории РБ был зарегистрирован 31 банк в (см. Приложение 2). По состоянию на 01.01.2008 банковский сектор Республики Беларусь включал 27 действующих банков и 365 филиалов. Филиальная сеть банков за 2007  год  сократилась  на 56  филиалов.  Основными  причинами  сокращения  выступали  оптимизация  филиальной  сети  и  закрытие убыточных  филиалов,  а  также  переход  на  современные  технологии управления структурными подразделениями.   [14, с. 40]

    Тем не менее, процесс  сокращения  числа  филиалов (отделений)  банков сопровождается  ростом  количества  других  структурных  подразделений: расчетно-кассовых  центров,  центров  банковских  услуг,  обменных пунктов, валютных касс и других.

    Совокупный  уставный  фонд  банков  за 2007 год  увеличился  на 783,5 млрд.  рублей  и  на 01.01.2008  составил 4 521,5  млрд.  рублей,  или 2,1 млрд. долларов США в эквиваленте. Концентрация уставного капитала в  четырех  банках,  в  которых  доля  Государственного  комитета  по   16 имуществу  Республики  Беларусь  превышала 50%  уставного фонда, на 01.01.2008 составила 84,3%. [16, с.16]

    Участие органов  государственного  управления и юридических  лиц, основанных на государственной форме собственности, в уставных фондах банков  Республики  Беларусь  определяется  стратегическими направлениями  развития  Республики  Беларусь  и  задачами,  стоящими перед банковским сектором, по кредитованию государственных программ.

    Государственный  комитет  по  имуществу  Республики  Беларусь  на 01.01.2008  участвовал  в  уставных  фондах 10  банков  в  общей  сумме 3 270,5  млрд.  рублей (72,3%  уставного фонда по  банковскому сектору).  В 4  банках  доля  Государственного  комитета  по  имуществу Республики  Беларусь  превышала 50%  уставного фонда:  ОАО ”АСБ  Беларусбанк“,  ОАО ”Белагропромбанк“,  ОАО ”БПС-Банк“,  ОАО ”Белинвестбанк“ (далее – государственные банки). Государством  в  течение 2007  года  в  соответствии  с  Указами  Президента  Республики  Беларусь  и  постановлениями Совета Министров Республики Беларусь  инвестировано  в  уставные фонды  указанных  выше банков 551,8 млрд. рублей.  [16, с.16]

    Инвестиционный  климат  и  политику  привлечения  иностранных инвестиций  в  национальную  экономику  определяют  Инвестиционный кодекс  Республики  Беларусь,  Национальная  программа  привлечения инвестиций  в  экономику  Республики  Беларусь  на  период  до 2010  года, программные  документы  развития  банковского  сектора  экономики страны,  которые  предусматривают  реализацию  комплекса  мер  по совершенствованию  законодательства  в  области  отношений собственности,  налогового  и  таможенного  законодательства, инвестиционной  и  предпринимательской  деятельности,  развития свободных  экономических  зон,  формирования  инвестиционной инфраструктуры и создания ряда преференций иностранным инвесторам. 

    В 2007  году  активизировался  интерес  иностранных  стратегических инвесторов  к банковскому сектору Республики  Беларусь,  чему способствует,  с одной стороны,  проводимая  государством  политика содействия развитию этого процесса, а с другой стороны, устойчивость и эффективность функционирования  банковской  системы  и  национальной экономики.

    Иностранный  капитал  на 01.01.2008  присутствовал  в  уставных фондах 23  из 27  действующих  банков,  в 7 из  которых он  составлял 100%, еще у двух банков – только по одной акции принадлежит резидентам  Республики  Беларусь.  Доля  нерезидентов  в совокупном уставном  фонде банков  Республики  Беларусь  на 01.01.2008  составила 9,8%, в том числе удельный вес российского капитала в уставных фондах  банков – 3,3 процента.  В  уставных  фондах  белорусских  банков также  участвует  капитал  из  Австрии,  Великобритании,  Кипра,  Латвии, Швейцарии, Нидерландов, Казахстана, Ливии, США, Украины  и  других стран. [16, с.16]

    В 2007 году укрепилось доверие к банковскому сектору со стороны кредиторов  и  вкладчиков,  что  позитивно  повлияло  на  рост финансового потенциала  банков.  Объем  пассивов  банковского  сектора   за  2007 г.  увеличился  с 29 трлн.  рублей  до 41,7 трлн.  рублей,  или на 43,8% (см. Таблица 1).

    Основным  источником  роста  ресурсной  базы  стали  средства субъектов  хозяйствования и физических лиц, прирост  которых обеспечил 44% общего прироста пассивов банковского сектора. При этом  средства  физических  лиц за 2007  год  увеличились на 2 805,2 млрд. рублей, или на 35,9%, и на 1 января 2008 г. составили 10 622  млрд.  рублей,  или 25,5%  пассивов  банковского сектора.  [16, с.21] 
 
 
 

    Таблица 1. Пассивы банков в 2006-2008 гг.

    (трлн. бел. рублей)