Анализ ресурсов коммерческого банка ООО «Русфинанс банк»

реализовывать индивидуальный подход и предполагающих,  совместное

планирование  объемов продаж и  контроль за выполнением  плановых показателей  в каждой отдельной  торговой точке;

-  построение долгосрочных отношений с обеспечением эксклюзивности и/или отдельного подхода к банкам Группы по сравнению с конкурентным окружением (например, приоритетность продаж кредитных продуктов).

-  разработка совместных программ продвижения кредитных продуктов, рекламных

кампаний  с последующей  оценкой эффективности  проводимых мероприятий;

-  использование административного ресурса сети для увеличения объемов продаж путем мотивации розничных продавцов.

     В краткосрочной перспективе  ключевыми направлениями развития Группы являются:

1) активная географическая экспансия путем открытия новых представительств в неохваченных сетью Группы регионах РФ.

2) достижение высокого  уровня лояльности  к брэнду Группы с ориентацией на долгосрочное сотрудничество с клиентом (неоднократное привлечение клиентом предлагаемых кредитных продуктов).

Несомненно, высоких результатов деятельности Русфинанс Банка  смог добиться благодаря  клиентоориентированному и профессиональному  подходу к выдаче кредитов. Отличный сервис, прозрачность условий кредитного договора и привлекательные процентные ставки обеспечивают Русфинанс Банку второе место в рейтинге автокредитных банков России уже на протяжении пяти лет.  

3.2 Новые направления кредитования

     Новая кредитная программа на автомобили MITSUBISHI:

1 апреля  в рамках совместного проекта  ООО «Русфинанс Банк» и Mitsubishi Motors Finance стартовала новая кредитная  программа – так Банк развивает  свое сотрудничество с крупнейшими  автодилерскими сетями в России. Новое соглашение позволяет Русфинанс Банку расширить линейку спецпредложений по автокредитам. Клиенты получают возможность купить в кредит автомобили всемирно известной марки на привлекательных условиях:

- оформление  кредитного договора на срок  от 12 до 60 месяцев;

- отсутствие моратория на досрочное погашение кредита;

- действие  положительного решения о выдаче  кредита в течение 100 дней;

- оформление  кредита непосредственно в дилерском  центре.

Основная  цель программы – предложить заемщикам  максимально выгодные условия для  приобретения новых автомобилей Mitsubishi через салоны официальных дилеров. 

     Новая кредитная программа на автомобили KIA MOTORS:

30 марта  2011 года ООО «Русфинанс Банк»  и российский дистрибьютор KIA ООО  «КИА Моторс Рус» подписали  Меморандум о взаимопонимании, который касается запуска пилотных программ финансирования оптовых и розничных продаж автомобилей KIA на территории РФ. С новым соглашением Русфинанс Банк начинает предоставлять кредиты на автомобили не только физическим, но и юридическим лицам – официальным дилерам KIA для закупок у производителя. Продуктивное и взаимовыгодное сотрудничество с ООО «КИА Моторс Рус» – это очередной шаг Русфинанс Банка в создании привлекательных условий для приобретения популярных автомобилей высокого качества в кредит. 

     Новая кредитная программа с ЗАО «Крайслер Рус»:

В марте 2011 г. Русфинанс Банк запустил специальную  кредитную программу для покупателей  новых автомобилей марок Крайслер, Джип и Додж через любой из автосалонов  официальных дилеров ЗАО «Крайслер  РУС» на территории Российской Федерации. Новое партнерство позволяет Русфинанс Банку предложить клиентам современные кредитные продукты с дополнительными сервисами, без комиссий и ограничений по досрочному погашению, широкий выбор условий кредитования по размеру первоначального взноса, валюте и сроку кредита, а также различные схемы страхования автомобиля и заемщика.

Покупатели  марок Крайслер, Джип и Додж в  кредит от Русфинанс Банка получают возможность воспользоваться экспресс-кредитом с принятием решения по 2 документам без справки о доходах за время от 30 минут. Максимальная сумма кредита, которую готов предоставить Русфинанс Банк, покрывает весь модельный ряд новых автомобилей марок Крайслер, Джип и Додж, официально поставляемых в Российскую Федерацию. Русфинанс Банк обладает необходимыми ресурсами, опытом и технологиями для обеспечения непрерывного и оперативного процесса финансирования кредитов, а также развитой региональной сетью для поддержки продаж во всех дилерских центрах ЗАО «Крайслер РУС». 

     Новое направление кредитных карт:

ООО «Русфинанс Банк» и сеть магазинов «Снежная Королева» объявляют о начале выпуска совместной кредитной карты. Новую кредитную карту «Снежная Королева» можно оформить, начиная  с 15 апреля 2011 года. Пока данная услуга будет доступна только в магазинах сети, расположенных в Москве и Московской области. Совместная программа позволяет Русфинанс Банку расширить линейку своих кредитных продуктов, сети магазинов «Снежная Королева» – привлечь дополнительных покупателей, а клиентам – получить дополнительные льготы, делая обновление гардероба приятным во всех отношениях.

Кроме традиционных преимуществ кредитной  карты Русфинанс Банка, карта  «Снежная Королева» позволяет держателю  получить гарантированную дополнительную скидку 5% при оплате ею покупки в  магазинах «Снежная Королева», расположенных в Москве и Московской области. Скидка предоставляется сетью магазинов «Снежная Королева» в дополнение к другим скидкам, действующим на день покупки, а также распространяется на товар со скидкой и товар, продаваемый по специальной цене. Теперь каждый покупатель сможет порадовать себя и своих близких модными и качественными вещами по максимально выгодной цене. 

     Благотворительная акция «ПРОСТО ТАК!». Наступает  весна, оживает природа, распахиваются  сердца. С 28 марта по 4 апреля в самарском офисе Русфинанс Банка прошла ежегодная благотворительная акция «Просто Так!» – от всего сердца вместе со своими вещами сотрудники передавали частичку тепла, заботы и внимания детям из малообеспеченных семей, детям-сиротам и просто семьям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Беда в их жизнь пришла без повода – не нужен был повод и для помощи им! Сотрудники Русфинанс Банка приобретали новые и собирали уже отслужившие им игрушки, развивающие игры, DVD-диски, книги, одежду и обувь для областного отделения Российского Детского Фонда и социально-реабилитационных центров Сергиевского и Красноярского районов Самарской области. Акция «Просто так!», проведенная весной 2011 года, традиционно объединила сотрудников разных профессий, возрастов и социального статуса. Ежегодно они находят время для того, чтобы внести свой посильный вклад в организацию помощи детям. И радует то, что с каждой весной таких людей становится больше. Приятно творить добро просто так! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Коммерческие  банки – это специфические предприятия, специализирующимися на посреднической деятельности, связанной, с одной стороны, с покупкой ресурсов, а с другой – их продажей нуждающимся предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.

     Формирование  ресурсной базы, включающее в себя не только привлечение новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.

     Управление  ресурсами банков означает не только размещение и привлечение денежных средств, но и определение оптимальной структуры источников образования для ООО «Русфинанс Банка». Банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами.

     Анализ  ресурсной базы коммерческого банка  ООО «Русфинанс Банк» на практике осложняется разнородностью и неупорядоченностью информации о ее состоянии. Составляемая коммерческим банком финансовая отчетность является основой для углубленного и всестороннего изучения банковских ресурсов.

     В практической части курсовой работы была проанализирована ресурсная база ООО «Русфинанс Банк» за период с 2008 по 2009 год. За анализируемый период собственные и привлеченные средства увеличивались. В структуре собственных средств наибольший удельный вес занимает уставной капитал, в структуре обязательств на начало периода наибольший удельный вес занимают средства клиентов, а на конец периода средства клиентов и банков.

     Для увеличения ресурсной базы, а следовательно  и прибыльности банка необходимо провести следующие мероприятия:

     - региональные банки, имея небольшой ресурсный потенциал, должны проводить политику увеличения своей ресурсной базы.

     - банкам необходимо усилить работу  по привлечению мелких вкладчиков;

     - нужно начать осуществление трастовых  операций с денежными средствами.

- особое внимание стоит обратить на лизинг. Сегодня многие предприятия не имеют средств для закупки оборудования по полной стоимости, особенно импортного, но у них вполне хватит средств для выплаты лизинговых платежей.

     - банкам, для эффективного использования  кредитных ресурсов, нужно продолжать вводить в использование новые технологии, в частности пластиковые карточки и торговлю через диллинговые системы. Проведение торгов в сети Интернет явилось серьезным технологическим прорывом и дало возможность создания частного диллинга. Портативный компьютер со встроенным модемом, обученный трейдер и доступ к свежим котировкам дают банку возможность размещать на краткосрочной основе часть кредитных ресурсов, которая оказалась не использованной на конец дня.

     Основное  место в ресурсах банка занимают привлеченные депозиты, расчетные и текущие счета. На долю привлеченных средств приходится около 75% средств в большинстве коммерческих банков.

     Чрезмерное  наличие привлеченных средств увеличивает  риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка, а также попадания его под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, что может позволить последним воздействовать как на текущую деятельность, так и на проведение кредитной политики в целом.

     Преимущественное  формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала – также не лучшая политика для коммерческого банка. Это связано, в частности, с возможной потерей определенной группой акционеров контроля над банком, снижением уровня выплачиваемых дивидендов и рыночной стоимости акций. Как следствие, несбалансированность может привести к ухудшению показателей, характеризующих деятельность банка, к снижению его имиджа на рынке и денежных ресурсов.

     Следовательно, основная цель коммерческого банка  – выбрать такую структуру  банковского капитала, которая при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддерживанию стабильности уровня дивидендов и доходов, а также репутации банка на уровне, достаточном для привлечения им необходимых денежных ресурсов на выгодных условиях.

     В формировании ресурсной базы целесообразно  уделять максимальное внимание увеличению депозитов в общей сумме мобилизованных средств, несмотря на рост процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания расчетных счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов

     Высокие темпы роста депозитов и увеличение их доли в общей сумме привлеченных ресурсов свидетельствуют о формировании стабильной ресурсной базы коммерческого банка, обеспечивающей его динамичное развитие.

В целях  устойчивого привлечения ресурсов банку важно разработать стратегию депозитной политики, определяемую тактическими и стратегическими задачами, закрепленными в уставе, включая получение максимальной прибьши и необходимость сохранения банковской ликвидности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы