Анализ ресурсов коммерческого банка ООО «Русфинанс банк»

Рис.2.2.3 Средства клиентов 

     Как показывает рис.2.2.3, по состоянию на 31 декабря 2009 года вклады физических лиц включали срочные депозиты на сумму 325,402 тыс. руб. (31 декабря 2008 года: 374,301 тыс. руб.). В соответствии с Гражданским кодексом РФ, Банк обязан выплачивать подобные депозиты по требованию вкладчика. В случае, когда срочный депозит возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. 

Рис.2.2.4 Выпущенные долговые ценные бумаги 

     По  состоянию на 31 декабря 2009 года рис.2.2.4, облигации были представлены серией неконвертируемых процентных облигаций номинальной стоимостью 4,000,000 тыс. руб., со сроком погашения 3 года и фиксированной процентной ставкой 7.74%, выпущенной на внутреннем российском рынке в феврале 2007 года. В 2009 году «Русфинанс Банк» погасил серию неконвертируемых процентных облигаций номинальной стоимостью 4,000,000 тыс. руб., со сроком погашения 2 года и фиксированной процентной ставкой 7.55%, выпущенную в мае 2007 года. 

Рис.2.2.5 Прочие привлеченные средства  

     На 31 декабря 2009 года Банк в полном объеме получил кредит рис.2.2.5, в размере 155 млн. долл. США от Международной финансовой корпорации («МФК») по договорам от 2 сентября 2005 года и 12 июня 2006 года. Кредит был предоставлен четырьмя траншами со сроками погашения от 24 до 36 месяцев. По условиям договора Банк не подвержен валютному риску, так как основная масса активов номинирована в рублях. Средняя ставка на 31 декабря 2009 года составляла 12.38% (на 31 декабря 2008 года: 10.23%). Все выплаты переводятся в долл. США по курсу рубля, установленному за пять рабочих дней до определенной выплаты. Часть кредита, предоставленного по договору с МФК, обеспечен гарантией Группы Societe Generale, и Банк обязан поддерживать некоторые финансовые показатели на определенном уровне. На 31 декабря 2009 года Банк выполнял данные условия. В 2009 году два транша на сумму 26 и 20 млн. долл. США были пролонгированы на срок 36 месяцев и 24 месяца соответственно (в 2008 году: транши на сумму 109 млн. долл. США были пролонгированы на срок 24 месяца каждый). Кредит в размере 2,100,000 тыс. руб., предоставленный Европейским банком реконструкции и развития («ЕБРР») по кредитному договору от 5 июля 2006 года сроком на 3 года, был получен Банком четырьмя траншами в размере от 500,000 тыс. руб. до 600,000 тыс. руб. Погашение кредита осуществляется пятью равными ежеквартальными платежами, начиная с начала третьего года использования средств по кредиту. На 31 декабря 2008 года остаток кредита составил 1,260,000 тыс. руб. Плавающая процентная ставка составляет Moscow Prime Offered Rate for 3 months deposit (MosPrime3M) +1.5%.

Банк  заключил соглашения о процентных свопах в отношении всей линии финансирования (см. Примечание 10), таким образом, процентная ставка по кредиту, привлеченному от ЕБРР, равна фиксированной процентной ставке по соглашениям своп (от 5.95% до 6.27%) + 1.5%. В 2008 году процентная ставка Moscow Prime Offered Rate for 3 months deposit (MosPrime3M) по договорам с ЕБРР составляла от 5.98% до 22.00%. Кредит, предоставленный ЕБРР, обеспечен гарантией Группы Societe Generale, и Банк обязан поддерживать некоторые свои финансовые показатели на определенном уровне. На 31 декабря 2008 года Банк выполнял данные условия. Эти обязательства оцениваются по амортизированной стоимости.

     Банк  осуществляет управление капиталом, чтобы  обеспечить продолжение деятельности всех предприятий Банка, максимизируя прибыль акционеров, путем оптимизации  соотношения заемных средств  и собственного капитала.

Достаточность капитала Банка контролируется с использованием, среди прочего, коэффициентов, установленных Базельским соглашением о нормах достаточности капитала в 1988 году, и коэффициентами, установленными Центральным банком Российской Федерации. В течение прошлого года Банк полностью соблюдал все внешние требования к капиталу.

     В соответствии с методикой ЦБ РФ капитал  состоит из основного капитала, включающего  взносы участника, нераспределенную прибыль  и прибыль текущего года. Определенные корректировки делаются для результатов и резервов по МСФО, как предписано ЦБ РФ. Другой компонент капитала – дополнительный капитал – включает субординированный заем и фонд переоценки.

     Нижеприведенная таблица рис.2.2.6, представляет анализ источников регулятивного капитала Банка в целях определения достаточности капитала в соответствии с правилами, установленными Базельским соглашением о нормах достаточности капитала в 1988 году. 

Рис2.2.6 Анализ источников регулятивного капитала 

     На  рис.2.2.6 основная часть чистых активов (эквивалент капитала 1-го уровня по Базельскому соглашению) представлена средствами участника и нераспределенной прибылью. Дополнительная часть чистых активов (эквивалент капитала 2-го уровня) представлена фондом переоценки. В соответствии с установленными количественными показателями с целью обеспечения достаточности капитала Банк обязан выполнять требования, касающиеся минимальных сумм и нормативов соотношения общей суммы капитала (8%) и капитала первого уровня (4%) к общей сумме активов, взвешенных с учетом риска.  

Глава 3. Основные стратегии и направления по совершенствованию развития ООО «Русфинанс Банка» 

3.1 Стратегия  развития

     ООО «Русфинанс Банк» -  призван способствовать повышению качества жизни российских граждан путем предоставления финансовых услуг мирового уровня на стабильной долгосрочной основе.  В отношениях с клиентами и участниками рынка банк использует принципы рыночной конкуренции, соблюдая  нормы деловой этики, утвержденные внутренними документами и действующие в банке на постоянной основе, а также нормы действующего законодательства.

     ООО «Русфинанс Банк» - стопроцентная дочерняя компания ОАО АКБ «Росбанк». ОАО АКБ «Росбанк» и, соответственно, ООО «Русфинанс Банк» входят в группу Societe Generale – одну из крупнейших финансовых групп в Еврозоне. Группа Русфинанс специализируется на выдаче потребительских кредитов через сеть 12 600 партнеров (розничные сети и автодилеры) и собственные представительства региональной сети в 90 городах России, а также предоставляет дистанционные кредиты (через call-центр). Группа Русфинанс обслуживает около 2 млн. клиентов силами более 7000 сотрудников. Планирует расширение кадрового потенциала. Банк занимает 2-е место по объему выданных автокредитов по итогам 2010 года («РБК.Рейтинг») и входит в пятерку лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж (Franck Research Group).

ООО «Русфинанс Банк» занимает 2-е место по объему выданных автокредитов по итогам 2010 года («РБК.Рейтинг») и входит в пятерку  лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж (Franck Research Group).

     Долгосрочная  стратегия  развития Группы "Русфинанс" включает следующие основные направления:

1) специализация  на кредитовании физических  лиц,  в частности, автокредитовании, потребительских  кредитах и кредитных картах.

2) широкомасштабное  развитие региональной сети.

3) выстраивание  партнерских взаимоотношений с предприятиями, выступающими

ключевыми каналами сбыта кредитных продуктов, - автосалонами и розничными сетями, торговые площадями,  которых используются для выхода на целевого клиента.

     В краткосрочной перспективе ключевыми направлениями развития Группы являются:

1) активная  географическая экспансия за счет открытия новых представительств в неохваченных сетью Группы регионах РФ, а также продажа предоставляемых кредитных услуг с использованием всех каналов дистрибуции.

2) достижение  высокого уровня лояльности к  брэнду Группы с ориентацией на долгосрочное сотрудничество с клиентом.

     Целью долгосрочной стратегии  Группы является достижение и удержание ведущих  позиций на рынке  потребительского кредитования среди российских кредитных организаций. В основе долгосрочной стратегии лежат следующие принципы:

1) специализация на кредитовании физ. лиц. В рамках данного направления Группа осуществляет:

-  автокредитование;

-  потребительское кредитование;

-  выдачу кредитов посредством револьверных кредитных карт.

2) широкомасштабное развитие региональной сети. Расширение собственной сети

планируется осуществлять в основном за счет открытия кредитно-кассовых офисов (с наличием и без кассового  узла), а также POS-терминалов.

3) выстраивание партнерских взаимоотношений с предприятиями, выступающими

ключевыми каналами сбыта кредитных  продуктов (автосалонами и розничными сетями), торговые площадями,  которые используются для выхода на целевого клиента.

     Данное  сотрудничество предусматривает следующие направления:

- разработка совместных программ кредитования клиентов, позволяющих