Перспективы развития сельской кредитной кооперации в России

     На  первом этапе реализации программы  финансовой дирекцией Фонда в 1999 году была проведена оценка деятельности сельских кредитных кооперативов, подавших заявки на участие в программе. С  работой более 40 кредитных кооперативов в течение года знакомились как  российские эксперты, так и американские специалисты в области кредитной  кооперации.

     На  втором этапе была проведена аккредитация участников пилотного этапа программы. Из 25 кредитных кооперативов, подавших заявки, Наблюдательным советом Фонда  было допущено к участию в программе 7 кооперативов из б регионов Российской Федерации. Одним из главных критериев  здесь выступал показатель финансового  состояния кооператива и практический опыт его работы. Данные кооперативы  имели опыт работы более 1 года, удовлетворительное финансовое состояние. На 01.01.2001г. аккредитовано 25 кредитных кооперативов из 14 регионов РФ.

     На  третьем этапе была проведена  оценка кредитоспособности индивидуальных заемщиков - членов кооператива на основе стандартных процедур, разработанных  с участием американских специалистов.

     На  четвертом этапе были определены схемы финансового обслуживания сельских товаропроизводителей с участием кредитных кооперативов и заключены  Соглашения о сотрудничестве в рамках целевой Российско-Американской программы  развития сельской кредитной кооперации.

     На  пятом этапе Наблюдательный совет  Фонда рассмотрел и утвердил реестр индивидуальных заемщиков.

     В достаточно сжатые сроки Фонд смог организовать работу, от подачи индивидуальных заявок сельскохозяйственными товаропроизводителями  до оформления документов по предоставлению займов. На 01.01. 2001 года 538, из них 375 крестьянских (фермерских) хозяйств, 100 сельскохозяйственных производственных кооперативов и 63 личных подсобных хозяйств граждан, проживающих  в сельской местности членов сельских кредитных кооперативов Волгоградской, Пермской, Саратовской, Томской Московской, Ярославской и ряда других областей получили займы на срок от 3 мес. до 1 года за счет средств целевой Российско-Американской программы развития сельской кредитной  кооперации на общую сумму 51832 тыс. руб. Возврат займов в соответствии с  графиками погашения по состоянию  на 01.01.2001 года составил 22741,8 тысяч рублей.

     Займы направляются на пополнение оборотных  средств - на цели проведения сезонных полевых работ, закупки скота  и переработки сельскохозяйственной продукции. Кредитные кооперативы, участвуя в этой программе, пополняют  свои финансовые ресурсы и накапливают  дополнительный капитал для дальнейшего  развития.

     В настоящее время финансовая дирекция ФРСКК осуществляет мониторинг предоставленных  займов и проводит работу по аккредитации и рассмотрению заявок индивидуальных заемщиков. В 2011 году планируется дополнительно  аккредитовать 15 кредитных кооперативов. Лимит финансирования для сельских кредитных кооперативов на первое полугодие 2011 года определен Наблюдательным советом  программы в размере 71468 тыс. рублей.

     Таким образом, можно констатировать, что  проведенная Фондом работа в рамках Программы позволила осуществить  реальные шаги по поддержке и развитию сельских кредитных кооперативов.

     За  период сотрудничества в рамках Российско-Американской программы специалистами ФРСКК и американской фирмы ЭЙСИДИАЙ/ВОКА разработаны финансовые инструменты и система правовых гарантий, необходимые для эффективного кредитования фермеров через кредитные кооперативы, налажены учет и строгий контроль предоставления займов и их возврата. Возвратность предоставленных займов по состоянию на 01.01.2011 года составляет 100%.

     Работа  ФРСКК в рамках Российско-Американской программы показал, что целевое финансирование на возвратной основе частных сельскохозяйственных товаропроизводителей через систему сельских кредитных кооперативов является надежным инструментом, который может быть эффективно использован при реформировании кредитно-финансовой системы АПК .

     В 2005 году ФРСКК приступил к реализации проекта «Развитие сельских кредитных кооперативов и агробизнеса на Северном Кавказе» в партнерстве с некоммерческой корпорацией ЭЙСИДИАЙ/ВОКА (США)².

     Проект предусматривает расширение доступа к кредитам для мелких и средних предприятий благодаря системе сельскохозяйственных кредитных кооперативов; организация профессионального обучения; повышение квалификации персонала кредитных кооперативов; интеграция сельскохозяйственных кредитных кооперативов Северного Кавказа во всероссийскую систему сельскохозяйственных кредитных кооперативов. Агропромышленный блок проекта: повышение качества и ассортимента услуг, оказываемых организациями по распространению знаний в области сельского хозяйства агропромышленным предприятиям Северного Кавказа в целях повышения их рентабельности и эффективности работы.

     В рамках блока сельскохозяйственных кредитных кооперативов оказана  поддержка при создании 39 новых  подобных кооперативов, а число кооператоров достигло 8.905 по сравнению с примерно 2,600 на начало реализации проекта. Объём  кредитования, находившийся в 2005 г. на уровне 10 млн. долл., сегодня превысил 136 млн. долл.

     Другие  достижения проекта:

     шесть учебных программ, разработанных  ЭЙСИДИАЙ/ВОКА совместно с российскими  партнёрами, использовались при проведении 68 семинаров, где прошли подготовку 1,523 участника;

     компьютеры  и программное обеспечение переданы 40 сельскохозяйственным кредитным  кооперативам для создания системы  информационного обеспечения управления;

     Ставропольский  сельскохозяйственный университет  разработал для студентов университета учебные программы по сельским кооперативам; главы региональных сельскохозяйственных кредитных кооперативов осваивали  передовой опыт таких же кооперативов в других регионах России; ведущие  заинтересованные стороны в развитии системы сельскохозяйственных кредитных  кооперативов совершили поездку  в США для изучения Системы  сельскохозяйственного кредитования;

     благодаря гранту в размере 400000 долл., предоставленному головной федеральной организации, кредитующей сельскохозяйственные кредитные кооперативы Северного  Кавказа получили займов более чем на 900000 долл.;

     три сельскохозяйственных кредитных кооператива  были преобразованы в региональные кооперативы 2-го уровня и стали членами  «Народного кредита» - всероссийского кредитного кооператива 3-го уровня.

     Направления деятельности кооператива:

• Привлечение финансовых ресурсов в систему сельской кредитной кооперации.
• Перераспределение свободных денежных средств в системе сельской кредитной кооперации.
• Снижение финансовых рисков в деятельности региональных систем кредитной кооперации путем создания фондов гарантирования, страхования, резервирования.
• Оказание консультационной и информационно-методической помощи членам МСКПК «Народный кредит», а также вновь созданным региональным системам сельской кредитной кооперации³.

     В ходе реализации блока агропромышленного  развития 39 добровольцев и консультантов  из США оказали региональным агропромышленным предприятиям, кооперативам и сельскохозяйственным учебным заведениям краткосрочную  техническую помощь. Блок агропромышленного  развития прямо или косвенно способствовал  сохранению 10 000 рабочих мест в этом регионе и расширению коммерческих возможностей.

     В января 2008 года ФРСКК приступил к реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012гг.

     Для выполнения показателей Госпрограммы, а также в рамках антикризисного плана Правительства, из федерального бюджета на поддержку агропромышленного  комплекса в 2009 году выделено 183 млрд. рублей, что на 30% больше чем в 2008 году⁴.

     Эти меры позволили в кризисный период сохранить рост производства в отрасли. Индекс валового производства продукции  сельского хозяйства за первое полугодие  составил 101%, несмотря на падение в  других отраслях экономики.

     Непосредственно в рамках антикризисного плана в  АПК было дополнительно направлено 87 млрд. руб.

     Эти средства были использованы на следующие  цели:

     - 45 млрд. руб. на увеличение уставного  капитала ОАО «Россельхозбанк»,

     - 25 млрд. руб. на увеличение уставного  капитала ОАО «Росагролизинг»,

     - и 17 млрд. руб. - субсидии на уплату  процентов по кредитам.

     На  полученные средства федерального бюджета  «Росагролизингом» было закуплено 15 тысяч единиц российской сельскохозяйственной техники, а также высопродуктивный племенной скот, модернизированы скотоместа.

     Кредитный портфель отрасли за 8 месяцев составляет 486 млрд. рублей, из них краткосрочные  кредиты – 345 млрд. рублей, инвестиционные 141 млрд. рублей. «Россельхозбанком» было выдано 207 млрд. руб. кредитных ресурсов.

     Министерством по Государственной программе в  регионы уже перечислено 80% средств  от запланированных 158 млрд. рублей.

     В целях дополнительной поддержки  отрасли приняты постановления  Правительства о пролонгации  кредитов с субсидированием процентной ставки:

     - краткосрочных на 6 месяцев,

     - инвестиционных на 3 года (т.е. максимальный  срок по инвестиционных кредитам  продлен с 8-ми до 11-ти лет).

     Увеличены сроки лизинга техники и оборудования до 15 лет, на 12 месяцев продлены сроки  оплаты авансов.

     Правительственной комиссией по системообразующим  организациям отобрано 37 предприятий  агропромышленного комплекса для  предоставления госгарантий на сумму 45 млрд. рублей. Принято положительное  решение по 7 предприятиям на сумму 17 с половиной млрд. рублей.

     Важную  роль играет косвенная государственная  поддержка. Она оценивается Министерством  в 30 млрд. руб. и включает в себя единый сельхозналог, фиксированные цены на ГСМ и минеральные удобрения, взвешенные меры таможенно-тарифной политики.

     Антикризисные меры правительства позволили сельскому  хозяйству остаться одной из немногих отраслей с положительной динамикой  развития.

     В сентябре 2009 года ФРСКК приступил к реализации проекта ПРООН Устойчивое развитие и интеграция в Республике Северная Осетия - Алания" в части обучения и подготовки кадров для МФО, в том числе кредитных кооперативов.

     Особое  внимание Фонд уделяет развитию региональных систем сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации. Уже сформированы региональные системы в 34 субъектах РФ. Есть и кооператив

     3-го  уровня – Межрегиональный сельскохозяйственный  кредитный потребительский кооператив  «Народныйкредит».

     В 2008 году при содействии ФРСКК была создана российская саморегулирующаяся организация ревизионных союзов сельскохозяйственных кооперативов –  союз «Агро-контроль».

     Оказание  финансовой поддержки сельским кредитным кооперативам является одним из важнейших направлений деятельности Фонда. Средства, предоставляемые ФРСКК, используются пайщиками кооперативов для развития производства, покупки кормов, семян, горючего, удобрений, пестицидов, техники, скота и оборудования.

     Таким образом, на федеральном уровне партнерами Фонда являются Министерство сельского хозяйства РФ, Союз сельских кредитных коопе- ративов, АККОР, ОАО «Россельхозбанк», МСКПК «Народный кредит», РСО «Агроконтроль».

     Многолетнее сотрудничество связывает Фонд с  зарубежными партнерами, такими как  филиал некоммерческой корпорации ЭЙСИДИАЙ/ВОКА (США) в Российской Федерации, банковская группа KFW (Германия), германский фонд поддержки  малого предпринимательства «Фонд ГЕРФО».

     Внутри  страны, ФРСКК осуществляет тесное взаимодействие с региональными администрациями.

     К настоящему времени заключены и действуют соглашения о сотрудничестве по развитию кредитной кооперации с администрациями 16 регионов России. ФРСКК помогает региональным органам власти формировать правовую базу для развития кредитной кооперации, разрабатывать нормативно-техническую документацию, создавать механизмы доступа кредитных кооперативов к средствам государственной поддержки, проводить обучение и подготовку кадров, способствует информационному обеспечению кредитных кооперативов.