Отчет о прохождении практики в "АК Барс"

Коммерческий банк, как и любая  другая кредитная организация, имеет  фирменное наименование, зафиксированное  в уставе банка. Банк имеет печать со своей эмблемой и фирменным  наименованием, содержащим указание на характер деятельности посредством  использования слова «банк», а  также указание на организационно-правовую форму своей организации. Коммерческий банк может иметь также свой девиз (слоган), используемый в рекламных целях.

Каждый коммерческий банк обладает организационной структурой, определяющей состав его подразделений (отделов, служб, отделений, филиалов и др.). в зависимости от нее осуществляется разделение полномочий между инстанциями, передача распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим, координация деятельности различных подразделений банка. На нее влияют такие факторы, как величина капитала банка, его универсализация или специализированность, виды банковских операций, наличие и количество филиалов и т.д.

В РФ применяется в основном структура  коммерческого банка, построенная  по функциональному принципу, закрепляющему  за каждой управленческой инстанцией и каждым подразделением функции, выполняемые  только ими

 

 

 

 

 

 

2.Операции  по формированию банковских ресурсов

Диверсифицируя свою деятельность, «АК БАРС» Банк постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

•  открытие и ведение валютных и рублевых счетов;

•  расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

•  внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;

•  операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

•  управление рублевыми и валютными ресурсами;

•  операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

•  операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

•  кредитование в рублях и иностранной валюте;

•  выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

•  операции с депозитными сертификатами и векселями «АК БАРС» Банк;

•  выполнение функций агента валютного контроля;

•  ипотечное и потребительское кредитование населения;

•  выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

•  операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

•  экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;

•  сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

•  оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

• операции на фондовом рынке.

• доверительное управление.

Что касается основных видов деятельности, здесь можно выделить:

          • кредитование  физических лиц 

          • кредитование  корпоративных клиентов

          • ипотечное  кредитование

Кредитование корпоративных клиентов является важнейшей составляющей Банка, так как приносит основной доход.

Руководство ОАО «АК БАРС» Банк осуществляется правлением, которое возглавляет президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 7 руководителей — членов правления.

Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка.

Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые  подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.

Банк имеет линейно-функциональную организационную структуру.

Общий персонал филиала насчитывает  около 200 человек.

Филиал возглавляет управляющий  филиалом. В его прямом подчинении находятся три  заместителя, которые  отвечают за соответствующие блоки  управления Первый блок состоит из следующих департаментов:

1-Департамент пластиковых карт. Производит операции с пластиковыми  карточками всех категорий 

2-Департамент новых каналов  дистрибуции занимается управлением  мобильной сетью продаж и телефонным  обслуживанием.

3-Управление методологии и развития  пассивных и комиссионных операций  – внедрение новых продуктов  и развитие пассивных и комиссионных  продуктов.

4-Департамент розничного кредитования  рассматривает кредитные заявки, оформленные в клиентском отделе, осуществляет детальную оценку  кредитоспособности заемщиков и  залога, предоставленного в обеспечение  кредита, формирует юридические  дела клиентов, занимается мониторингом  выданных кредитов. Основные виды  услуг: автокредитование, потребительское кредитование и обслуживание VIP-клиентов.

Второй блок:

1-Управление маркетинга занимается  маркетинговыми исследованиями  и анализом рынка, а также  стратегическим планированием. 

2-Управление развития общественных  связей. В него входят: отдел Интернет-проектов, отдел рекламы и отдел по связям со СМИ.

 В филиале существует также  третий блок управления, который  подчиняется, как и заместители,  управляющему филиалом. Этот блок  представлен следующими частями: 

1-Финансовый департамент проводит  бухгалтерское оформление валютно-финансовых  операций, отражает все производимые  в банке операции в бухгалтерском  учете и отчетности, а также  осуществляет контроль за соблюдение  финансовой дисциплины.

2-Департамент анализа рисков. Совершает  следующие операции: работа с  залоговым имуществом, исследование  рисков и их методологии, анализ  рисков розничных клиентов, управление  финансовыми рисками, а также  работа с проблемными кредитами.

3-Операционный департамент организует  работу банка в сфере безналичных  расчетов по обслуживанию расчетных,  текущих, ссудных и других счетов; оперативное управление ликвидностью; установление курсов валют; открывает,  закрывает и ведет рублевые  счета клиентов физических и  юридических лиц, осуществляет  переводы за границу, производит  оплату, платежи в иностранной  валюте, производит операции по выдаче пластиковых карточек VISA, Master Card всех категорий и др.;

В структуре филиала, помимо отделов  и служб, функционирует также  кредитный комитет. Он не является самостоятельным  подразделением Банка, в его состав входят должностные лица других отделов  Банка, кандидатуры которых утверждены управляющим филиалом. Комитет создан для повышения уровня и улучшения  качества управленческих решений по принципиальным вопросам. В своей  деятельности комитет определяет стратегические и тактические задачи развития кредитных  операций, рассматривает основные нормативно - методические документы по ведению  и учету кредитных операций, принимает  решение о выдаче кредитов, посылает запрос в головное отделение о  возможности выдачи крупных кредитов и т.д.

Кроме того, в Банке действует  также аппарат руководства, главный  бухгалтер, корпоративный и инвестиционный департаменты, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент  ипотечного кредитования, служба внутреннего  контроля, юридическое управление и  т.д.

Поддержание и расширение взаимоотношений  с клиентами является приоритетным направлением деятельности Банка. Среди  клиентов филиала предприятия нефтяной и газовой промышленности, оборонного комплекса, черной и цветной металлургии, электроэнергетики, телекоммуникационной отрасли, страхования, пищевой промышленности. Кроме того, Банк предоставляет свои услуги целому ряду государственных  предприятий и организаций.

В основах взаимоотношения банка  с клиентами существует ряд установленных  стандартов. Они должны проявляться  при обслуживании клиентов. Рассмотрим некоторые из них:

• Комфорт в обслуживании. Смысл состоит здесь в правильном общении и манерах поведения с клиентом. Например, встреча с клиентом начинается с уважительного приветствия. В деловом разговоре недопустимо фамильярное обращение, если клиент знакомый или ровесник. Не допускается категоричных выражений и повелительного наклонения в разговоре с клиентом.
• Простота и понятность в потреблении услуги. Банковский работник должен объяснять клиенту просто и понятно. При этом, происходит облегчение восприятия клиентом поступающей информации, а работник затрачивает минимальное время на его обслуживание. Неоднозначность выражений, многословность создают чувство неудовлетворенности, недоверия у клиента. Нужно стараться не отклоняться от темы, не сообщать клиенту лишнюю информацию.
• Надежность - это безусловное решение проблем клиента при любых обстоятельствах. Здесь нужно использовать разнообразие услуг и продуктов, имеющихся в банке для решения проблем клиента. Невозможность проведения отдельных операций всегда сочетается с возможностью альтернативного пути.
• Престиж. Опыт специалистов, уникальные возможности, имя Банка дают клиенту неоспоримые преимущества от сотрудничества.
• Профессионализм. Банковский работник должен сообщать клиенту достаточное количество информации, необходимое для полного понимания им сути вопроса. Если проведение операции невозможно по причине нарушения клиентом требований законодательства (порядков Банка и т.п.), обязательно нужно объяснить, почему операция не может быть исполнена.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Кассовые операции, учетно-ссудные операции

К активным операциям в  общем случае относятся:

• кредитные (ссудные), учетно-ссудными;

• фондовые — операции вложения банком собственных средств и/или средств клиентов (как правило, по их распоряжениям) в ценные бумаги на организованном и неорганизованном биржевом рынке;

• расчетные (расчетно-платежные) — в основном операции зачисления средств на счета клиентов и оплаты со счетов их обязательств перед другими лицами. Данные операции являются активными в том смысле, что для своевременного проведения платежей по собственным и клиентским обязательствам банку необходимо часть средств постоянно держать на корсчетах в ЦБ, других банках, расчетных (клиринговых) центрах;

• инвестиционные — операции вложения банком своих средств в акции и паи (т.е. в УК) других юр лиц в целях совместной хозяйственно-коммерческой деятельности, рассчитанной на получение прибыли в форме дивидендов;

• комиссионные (операции которые проводятся за счет и по поручению клиента, приносят доход в виде комиссси - инкассирование, переводы, ПУРЦБ, лизинг, факторинг, ОФБУ, консультационные, образовательные) и гарантийные- выдача поручительства/ спец гарантий.

• Валютные операции – операции с иностранной валютой и вал ценностями (операции связанные с переходом прав на вал ценности, ввоз и пересылку в РФ/из РФ вал ценностей, международные денежные переводы). Вал операции - также некоторые операции в рублях (открытие и ведение счетов нерезидентов)

Кредитование корпоративных клиентов является важнейшей составляющей Банка  при предоставлении банковских услуг  этой категории клиентов. Итоги 1 квартала 2011 года свидетельствуют об укреплении Банком своих позиций в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики. По совокупному размеру корпоративного портфеля (включая учтенные векселя корпоративных клиентов) Банк занимает второе место в банковском секторе, уступая только Сбербанку. В 1 квартале 2011г. с корпоративными клиентами филиала крупного и среднего бизнеса было заключено 122 кредитных и гарантийных соглашения на общую сумму 1,957 млрд. руб., по которым открыто 54 кредитных линий, 30 овердрафтов, выставлено 14 аккредитивов и 24 гарантий.

Совокупный кредитно-документарный  портфель Банка ВТБ 24 (включая учтенные векселя) в начале 2011 года вырос с 0,2 до 11,4 млрд. рублей, из которых около половины по-прежнему приходилось на кредиты, предоставленные на срок свыше 1 года. Важно подчеркнуть, что наряду с ускоренным ростом кредитования корпоративных клиентов, значительно возросла роль корпоративного кредитного портфеля в формировании доходной базы Банка. Этому способствовало как быстрое увеличение объемов кредитования, так и опережающий рост кредитов, предоставляемых в национальной валюте.

В 2010 году портфель кредитов малому бизнесу увеличился в 2,4 раза, при серьезном росте качество портфеля остается для банка приемлемым. Просрочка в среднем по портфелю составляет 2,5% против 2-5% в Европе.