Статистика кредита ЗАО "БАнк Русский стандарт"

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 Все задачи, которые  мы поставили для изучения  и анализа данной темы выполнены, и цель работы достигнута.

В процессе теоретического обоснования были систематизированы имеющиеся данные, относящиеся к кредитной деятельности банка.

Банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы от своего имени и на свой страх и риск с целью получения прибыли.

Основой активных операций коммерческого банка следует  считать операции кредитования.

Кредит - это предоставление денег или товаров в долг, как  правило, с выплатой процентов; стоимостная  экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита.

Кредитные операции - самая доходная система банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Работа по Банку "Русский  Стандарт" выполнена и мы пришли к следующим выводам:

- в результате проведенных расчетах по пассивам наблюдается тенденция их увеличения на протяжении всего рассматриваемого периода, это объясняется довольно устойчивой деятельностью, как самого банка, так и всей банковской отрасли;

- наблюдается тенденция увеличения активов, что  свидетельствует о развитии отделения и о будущих перспективах банка.

Состав и структура активов Банка "Русский Стандарт" показал, что объем денежных средств вырос за год на 900697 тыс. руб. Объемы обязательных резервов выросли на 4911406 тыс. руб., что является негативным показателем для банка, а чистая ссудная задолженность уменьшилась за год на 1491950 тыс. руб., что является причиной продажи банком части своих долгов коллекторским агентствам и улучшением работы по взысканию долгов. Основные средства, нематериальные активы выросли на 2155952 тыс. руб. по сравнению с 2006 годом. Общая масса активов в 2007 году выросла на 6855591 тыс. руб.

Состав и структура  пассивов Банка "Русский Стандарт" показал, что средства клиентов, привлеченные в банк выросли на 16923744 тыс. руб., выпущенные долговые обязательства выросли на 1174666 тыс. руб., а обязательства по уплате процентов сократились на 3380 тыс. руб.

 На ряду с этим прочие обязательства возросли на 561425 тыс. руб. Очень значительно возросли резервы на возможные потери по условным обязательствам 2923143 тыс. руб., что связано с принятием закона о необходимости обеспечения банком из собственных средств возможных потерь по условным обязательствам, а всего обязательств на 2007 год уменьшилось по сравнению с 2006 годом на 2509602 тыс. руб. и составило на отчетный год 158483804 тыс. руб. Средства акционеров остались неизменными и составили сумму 1272883 тыс. руб. Прибыль за отчетный год составила 5907391 тыс. руб., что на 631202 тыс. руб. меньше, чем в 2006 году. Всего же сумма источников собственных средств на 2007 год составила 22728771 тыс. руб., что на 9365193 тыс. руб. больше, чем в 2006 году.

Статья расходов, средства кредитных организаций, в 2007 году составила 25,65%, что на 14,82% меньше, чем в 2006 году. А средства клиентов наоборот выросли на 7,93% и составили 45,26% от структуры баланса.

Всего источников собственных  средств в 2007 году составил 12,54%, что  на 4,88% больше, чем в 2006 году.

Проанализировав процесс кредитования потребительских нужд населения в Банке "Русский стандарт" для выдачи кредита банку необходимо оценить платежеспособность клиента, его кредитную историю и составляется заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа выдачи) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

ЗАО Банк «Русский Стандарт» занимает 3-е место среди банков РФ с величиной прибыли 9838296 тыс. руб., по отношению прибыли к активам банка составляет 4,83%, что значительно выше даже лидеров рейтингом СБ России и Газпромбанка, соотношение прибыли к капиталу составляет 30,68%, что является лучшим показателем среди лидеров.

По объему выданных потребительских  кредитов ЗАО Банк «Русский Стандарт» занимает 2-е место, пропустив, в лидеры, только Сбербанк РФ с объемом потребительских кредитов в размере 787506470 тыс. руб., в процентном выражении составляет 27,08% от общего числа выданных кредитов, а именно 2907954197 тыс. руб.

В абсолютных величинах Сбербанк значительно превышает кредитование ЗАО Банка «Русский Стандарт», но в процентном соотношении потребительских кредитов к общей массе кредитов ЗАО Банк «Русский Стандарт» остается лидером.

ЗАО Банк «Русский Стандарт» занимает 2-е место в сумме выданных потребительских кредитов - 148296156 тыс. руб. Это является очень хорошим показателем для сравнения с банками Росбанк и ВТБ 24, у которых сумма потребительских кредитов соответственно 80316429 тыс. руб. и 75263176 тыс. руб.,  что на порядок больше, чем у тех банков, но отставание ЗАО Банк «Русский Стандарт» от Сбербанка России очень существенно, так как показатель Сбербанка России составляет 787506470 тыс. руб. Сбербанк России является старейшей кредитной организацией РФ и пользуется поддержкой государства, чего нельзя сказать относительно молодом банке ЗАО Банк «Русский Стандарт», который является собственностью РУСТ ТРЕЙТИНГ ЛИМИТЕД и частной структурой.

Но, если же брать соотношение потребительских кредитов и общую массу кредитов, то ЗАО Банк «Русский Стандарт» с показателем 78,27% выходит на первое место, вторым становится ВТБ 24 - 56,60%, третьим Росбанк - 47,29%. Это говорит о том, что основное направление деятельности ЗАО Банка «Русский Стандарт» является потребительское кредитование.

Сводя все данные в  выше упомянутых таблиц можно охарактеризовать ЗАО Банк «Русский Стандарт» как очень влиятельного игрока среди кредитных организаций РФ, занимающихся кредитованием потребительских нужд.

Для снижения издержек по просроченным кредитам необходимо улучшить работу с клиентами, поднять на более  высокий уровень анализ заемщиков при выдачи кредитов. Уменьшение объемов просроченных кредитов позволит банку снизить процентные ставки по кредитам, высвободить дополнительные средства для выдачи новых потребительских кредитов, что увеличит еще больше количество клиентов, в свою очередь приведет к увеличению прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

1. О центральном банке  Российской Федерации (банке России): федер. Закон от 26 апреля 1995 г. // Базовый  комплект нормативных документов. - 1997. - №6. - С. 10152 - 10160.

2. Колесникова В.И. / Банковское дело: Учебник/под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П./В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая - М.: Финансы и статистика, 2006.- 480с.

3. Коробов Ю.Л. / Банковский профиль - 3 (Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора.)/Отв.ред.: Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: «СОМИНТЕК», 2207.-752с.

4. Лаврушина И.О./ Банковское дело/под ред. И.О Лаврушина./-М.: Банковский биржевой научно-консультационный центр, 2006.-428с.

5. Васин М./ Розничное кредитование, торговое финансирование, лизинг, инвестиционный банкинг/М.Васин//Банковское образование.-2006.-№4.-с.14-15.

6. Гуманков К. /Состояние рынка кредитования частных клиентов / К. Гуманков //Финанс.-2006.-№16.-с15-18.

7. Толстой Ю.К.Гражданское право. Часть 1. Учебник/под ред. Ю.К.Толстого, А.П.Сергеева. - М.: Издательство ТЕИС, 2006.-552с.

8. Жуков Е.Ф./Деньги, Кредит, Банка: учебник для ВУЗов./Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова [и др.], под ред.проф. Е.Ф.Жукова - М.:Банки и Биржи, ЮНИТИ, 2006.

9. Ефимова Л.Г./ Банковское право: Учебник. - М.: Издательство БЕК, 2006.-340с.

10. Коган М.Л./ Предприятие и банк: операции и сделки, права и обязанности. - М.: ПТФ «Аркаюр», 200036.-175с.

11. Кокарев С., Комисарова  Ю. Договор вкладчика с банком//Финансовая  газета.-2007.-№24.-26с.

12. Макарова О.М., Сахарова  М.С., Сидоров В.И. Коммерческие  банки и их операции. - М.: Банки  и биржи, ЮНИТИ, 2006.-288с.

13. Меломед А. Банковская  гарантия - новый институт в российском  законодательстве//Российская юстиция.-2007.-№7.

14. Мозолин В.П. Право  собственности в Российской Федерации  в период перехода к рыночной  экономике. М.: Издательство ТЕИС, 2006.-105с.

15. Правовая природа банковского счета/К.Нам//Хозяйство и право.-2006.-№7.-45с.

16. Общая теория денег  и кредита: Учебник для ВУЗов/Под.  Ред.Проф. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2006.

17. Панова Г.С. Кредитная  политика коммерческого банка. - М.: МКЦ Дис, 2006.

18. Российская Федерация. Федеральный Закон. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 03 февраля 1996г. №17-ФЗ.

19. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники,  учебное пособие». - Ростов-н/Д, «Феникс». 2006.

20. Тосунян Г.А. Банковское  дело и законодательство. - М.: Издательство ТЕИС, 2007.-458с.

21. Экономический ежедневник  Коммерсан Деньги №34 [641] 03.09.2007

22. Четыркин Е.М. Методы  финансовых и коммерческих расчетов/Практическое  пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006.-380с.

23. Чибарев С. банковский вклад/С.Чибарев//Хозяйство и право - 2006.-№12.-24с.

24. URL:http://www.cbr.ru/system/Gredorg.htm

25. URL:http://bankir.ru/analytics/classic/kredit

26. www.sbrf.ru

27. www.brs.ru/f/1/about/report/2007/GO2007.pdf

 

 

 

Приложение 1

Таблица 1

Состав и  структура активов Банка "Русский  Стандарт"

№ п/п	Наименование статьи	2007 год	2006 год	Структура, %	Отклонения (-,+)
				2007г	2006г	тыс. руб.	в % к итогу
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Денежные средства	2 340 497	1 439 800	1,29	0,83	900697	0,46
2	Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	6761 033	1 596 709	3,73	0,92	5164324	2,81
2.1.	Обязательные резервы	5 963 426	1 052 020	3,29	0,60	4911406	2,69
3	Средства в кредитных  организациях	402 293	626 100	0,22	0,40	-402293	-0,18
4	Чистые вложения в  торговые ценные бумаги	0	0	0	0	0	0
5	Чистая ссудная задолженность	163 603 668	165 095 618	90,28	94,69	-1491950	-4,41
6	Чистые вложения в  инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0	0	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	460 554	35 002	0,25	0,02	425552	0,03
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4 959 161	2 803 209	2,74	1,61	2155952	1,13
9	Требования по получению  процентов	167 661	51009	0,09	0,03	116652	0,06
10	Прочие активы	2517708	2 709 537	1,39	1,55	-191829	-0,16
11	Всего активов	181212575	174356984	100	100	6855591	-

 

 

 

 

 

 

Приложение  2

Таблица 2

Состав и  структура пассивов Банка "Русский  Стандарт"

№ п/п	Наименование  статьи	2007 год	2006 год	Структура, %	Отклонения (-,+)
				2007г	2006г	тыс. руб.	в % к итогу
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Средства кредитных  организаций	46 480 861	70 570 061	25,65	40,47	-24089200	-14,82
2.	Средства клиентов	82 014 324	65 090 580	45,26	37,33	16923744	7,93
3	Выпущенные  долговые обязагельства	22 682 766	21 508 100	12,52	12,34	1174666	0,18
4	Обязательства по уплате процентов	2 707 915	2 711 295	1,49	1,56	-3380	-0,07
5	Прочие обязательства	1 121 820	560395	0,07	0,32	561425	-0,25
6	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	3476 118	552 975	1,92	0,32	2923143	1,6
7	Всего обязательств	158483 804	160 993 406	87,46	92,34	-2509602	-4,88
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
8.	Средства акционеров	1 272 883	1 272 883	0,70	0,73	0	-0,03
9	Эмиссионный доход	508 204	508 204	0,28	0,29	0	-0,01
10	Расходы будущих  периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства	3 556 572	2 748 801	1,96	1,58	80771	0,38
11	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки)	18 596 865	7 792 699	10,26	4,47	10804166	5,79
12	Прибыль (убыток) за отчетный период	5 907 391	6 538 593	3,26	3,77	-631202	-0,51
13	Всего источников собственных средств	22 728 771	13 363 578	12,54	7,66	9365193	4,88
14	Всего пассивов	181212 575	174 356 984	100	100	6855591	-