Создание бизнес-плана

Если бизнес-план составляется для достижения целей развития и диверсификации в новые сферы бизнеса для уже существующего предприятия, он должен дать ответ, не пострадают ли текущие, основные операции в связи с запланированными изменениями?

Страхование своего бизнеса

Опыт  развитых стран показывает, что без правильной оценки и организации  страхования возможных  рисков не может эффективно функционировать  ни одно предприятие. Отдельные страны даже вводят обязательное страхование ответственности  юридических лиц  за возможное нанесение  ущерба. К сожалению, в России страхование  прочно не вошло в  обычаи делового оборота. Остается надеяться, что бизнесмены второго, третьего поколения  будут осознавать, что лучше уплатить меньшую сумму  за страховой полис, чем лишиться бизнеса  из-за одного крупного ущерба.

Сегодня малый и средний  бизнес постоянно  балансируют на грани  риска. Организовать фирму - дело нехитрое. А вот удержать бизнес "на плаву" удается не многим. Ведь даже при стабильных продажах все можно  потерять за один день. Пожары, аварии и  увольнения ключевых работников - все  это ставит под  угрозу не только прибыль  компании, но и само ее существование. Однако неприятные последствия  можно минимизировать. Для этого и  существует институт страхования бизнеса.

Заинтересованность  собственника бизнеса - в компенсации  возможных убытков. При этом важно, чтобы  страховая сумма, на которую застраховано данное предприятие  соответствовало  возможным потерям  при наступлении  страхового случая, так как выплата  по страховому случаю зачастую является для  предпринимателя  единственным источником покрытия ущерба.

Второй  момент, играющий важную роль, - размер страхового взноса. Как правило, все финансовые средства владельцы малого и среднего бизнеса  вкладывают в дело. Нередко, при возникновении  форс-мажора они даже не имеют резервов для ликвидации его  последствий. Но, несмотря на это, мало кто из предпринимателей решается направить деньги на страхование, хотя затраты на страхование  составляют всего  доли процента от сумм возможных потерь. В целях экономии, а также следуя старой русской традиции, мелкие бизнесмены все  еще предпочитают надеяться на "авось".

Сегодня страховые компании (Страховщики) включают в пакет  страхования малого бизнеса следующие  основные виды страхования:

· имущественное страхование - позволяет застраховать имущественные риски  связанные с эксплуатацией  и использованием: помещений офиса, оборудования, мебели, товаров на складах  и т.п. А также  на случай их кражи, порчи или других вредных воздействий. При наступлении  страхового случая, страховая компания должна будет компенсировать пострадавшему предприятию (Страхователю) ущерб в полном объеме при условии, что страховая  сумма соответствует  действительной стоимости  застрахованного  имущества. В случае "недострахования" имущества Страховщик (по закону) вправе выплатить  только долю ущерба, равную отношению  страховой суммы  к действительной стоимости имущества;

· страхование ответственности - позволяет застраховать ответственность  Страхователя за причинение вреда третьим  лицам (например, клиентам) при предъявлении ими претензий  к предприятию. Допустим, мастер-парикмахер испортил волосы клиента (окрасил  в другой цвет или  пересушил). Или при  оказании СПА-услуг, при воздействии  химически активных веществ (проф.косметика) был нанесен ущерб  здоровью клиента  и т.п. В этом случае пострадавший может  предъявить претензии  к предприятию  или его хозяину. А что делать последнему, если у него нет  свободных средств  для возмещения вреда? Здесь-то и выручит  договор страхования  профессиональной ответственности. Стоит отметить, что  страховая компания исполнит требование о возмещении вреда  только в пределах страховой суммы.

· страхование от перерывов  в производстве - позволяет застраховать потери, возникающие  при внеплановых  перерывах в производстве. Зачастую бизнес малого предприятия сосредоточен в одном месте (как  правило, это арендованный офис). При пожаре в офисе деятельность фирмы окажется фактически парализованной. От вынужденного перерыва компания понесет  убытки: неполученную прибыль, дополнительные затраты в целях  сокращения ущерба; неизбежные текущие  расходы (зарплата персонала, аренда, налоги, амортизация) и др. Размер возмещаемого страховой компанией  ущерба будет напрямую зависеть от фактического времени простоя. Обычно страховщик устанавливает  франшизу (невозмещаемая  часть убытка). В  данном случае это  минимальный срок перерыва в деятельности. Только после его  окончания простой  подпадает под  страховой случай.

Помимо  всего вышеперечисленного страховые компании предлагают своим  клиентам и другие услуги. Например, пакеты, которые могут  включать в себя медицинское  страхование персонала (как  от несчастного случая на производстве, так  и в целом), автомобилей (ОСАГО, угон и другие риски), страхование товаров  и оборудования при  перевозках и т. д. Есть и пакеты, актуальные для предпринимателей: страхование гражданской  ответственности  при осуществлении  предпринимательской  деятельности. Страховым  случаем здесь  признается причинение вреда третьим  лицам при осуществлении  страхователем хозяйственной  деятельности, эксплуатации арендованных помещений, обслуживании помещений, сдаваемых в аренду, оказании массовых услуг  населению.

Несмотря  на все разнообразие, рынок страхования  малого бизнеса практически  не охвачен. И сегодня  такие услуги предлагают только стабильно  работающие страховые  компании. Это объясняется  тем, что страховщики  несут ряд неизбежных расходов по оценке как страхуемого  имущества, так и  рисков, которым оно  может быть подвергнуто. И это при том, что размеры страховых  премий, получаемых от небольших фирм весьма невелики.

Список  использованной литературы

Планирование  деятельности предприятия: Учебное пособие/ Т.Е. Цыцарова.- Ульяновск: УлГТУ, 2008 - 212с.

Менеджмент  организации: Учебное  пособие/ Румянцева З. П., Саломатин Н. А., Акбердин Р. З. - ИНФРА-М, 1997 - 432 с.

Основы  менеджмента: Майкл Мескон, Майкл Альберт, Франклин Хедоури. - Издательство: Дело, 1997 - 704 стр.