Методы снижения экономического риска

Содержание 

                                                                        стр.

1. Понятие риска, его основные элементы и черты    1

2. Методы снижения  экономических рисков     6

Список использованной литературы      11

 

1. Понятие риска, его основные элементы и черты

     В условиях рыночных отношений проблема оценки и учета экономического риска приобретает самостоятельное теоретическое и прикладное значение как важная составная часть теории и практики управления.

Большинство управленческих решений принимается  в условиях риска, что обусловлено рядом факторов — отсутствием полной информации, наличием противоборствующих тенденций, элементами случайности и многим другим.

     Особое  значение проблема риска приобретает  в предпринимательской деятельности.

     Разнообразие  мнений о сущности риска объясняется, в частности, многоаспектностью этого явления, практически полным его игнорированием в существующем хозяйственном законодательстве, недостаточным использованием в реальной экономической практике и управленческой деятельности. Кроме того, риск — это сложное явление, имеющее множество не совпадающих, а иногда противоположных реальных оснований.

     Происхождение термина «риск» восходит к греческим  словам ridsikon, ridsa — утес, скала. 

     Риск — это вероятность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом.

В книге  «Риск в современном бизнесе» [25] отмечается: Под «риском» принято  понимать вероятность (угрозу) потери предприятием части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате осуществления определенной производственной и финансовой деятельности.

Во всех указанных определениях выделяется такая характерная особенность (черта) риска как опасность, возможность неудачи.

     Для более полной характеристики определения  «риск» целесообразно выявить понятие «ситуация риска», поскольку оно непосредственно сопряжено с содержанием термина «риск».

     Понятие «ситуация» можно определить как  сочетание, совокупность различных обстоятельств и условий, создающих определенную обстановку для того или иного вида деятельности.

     Если  существует возможность количественно  и качественно определять степень вероятности того или иного варианта, то это и будет ситуация риска. 

     Отсюда  следует, что рискованная ситуация связана со статистическими процессами и ей сопутствуют три сосуществующих условия: 

     - наличие неопределенности;

     - необходимость выбора альтернативы (при этом следует иметь в виду, что отказ от выбора также является разновидностью выбора);

     -возможность  оценить вероятность осуществления  выбираемых альтернатив.

     Следует отметить, что ситуация риска качественно  отличается от ситуации неопределенности. Ситуация неопределенности характеризуется тем, что вероятность наступления результатов решений или событий в принципе неустанавливаема.

     Можно выделить несколько модификаций риска:

     -субъект, делающий выбор из нескольких альтернатив, имеет в распоряжении объективные вероятности получения предполагаемого результата, основывающиеся;

     - вероятности наступления ожидаемого результата могут быть получены только на основе субъективных оценок;

     - субъект в процессе выбора и реализации альтернативы располагает как объективными, так и субъективными вероятностями.

     Риск  — это действие (деяние, поступок), выполняемое в { условиях выбора (в ситуации выбора в надежде на счастливый исход), когда в случае неудачи существует возможность (степень опасности) оказаться в худшем положении, чем до выбора (чем в случае не совершения этого действия).

В этом определении, наряду с опасностью, возможностью неудачи присутствует такая черта, как альтернативность.

     Риск — это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели.

В явлении  «риск» выделим следующие основные элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:

     -возможность  отклонения от предполагаемой  цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива;

     -вероятность  достижения желаемого результата;

     -отсутствие  уверенности в достижении поставленной  цели;

     -возможность  материальных, нравственных и др. потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.

Важным  элементом риска является наличие  вероятности отклонения от выбранной цели. При этом возможны отклонения как отрицательного, так и положительного свойства.

     Наряду  с этим риску присущ ряд черт, которые способствуют пониманию содержания риска. Можно выделить следующие основные черты риска:

     -противоречивость;

     -альтернативность;

     -неопределенность.

     Противоречивость  как черта риска проявляется в различных аспектах. Представляя собой разновидность деятельности, риск, с одной стороны, ориентирован на получение общественно значимых результатов неординарными, новыми способами в условиях неопределенности и ситуации неизбежного выбора. Это свойства риска имеет важные экономические, политические и духовно-нравственные последствия, т.к. ускоряет общественный технический прогресс, оказывает позитивное влияние на общественное мнение, духовную атмосферу общества.

     Такое свойство риска, как альтернативность, связано с тем, что он предполагает необходимость выбора из двух или нескольких возможных вариантов решений, направлений, действий. Отсутствие возможности выбора снимает разговор о риске. Там, где нет выбора, не возникает рискованная ситуация и, следовательно, не будет риска.

     Существование риска непосредственно связано  с неопределенностью, которая неоднородна по форме проявления и по содержанию. Более подробно на этой черте риска мы остановимся при изучении источников риска. Акцентировать внимание на этом свойстве риска важно в связи с тем, что оптимизировать на практике процессы управления и регулирования, игнорируя объективные и субъективные источники неопределенности, бесперспективно. Причем речь идет не о том, чтобы найти средства, позволяющие полностью избавиться от влияния факторов неопределенности (что практически, видимо, не осуществимо), а о необходимости учета риска с целью отбора рациональных альтернатив.

     Экономические риски - это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике страны или в экономике самого банка. Наиболее распространенным видом экономического риска является риск несбалансированной ликвидности (невозможности своевременно выполнять платежные обязательства). Экономические риски также представлены изменением уровня управления, конъюнктурой рынка и т.д.

   Понятие "экономический риск" имеет  абстрактную природу, поскольку  он не существует в природе объективно, т.е. независимо от человеческого сознания, тем не менее, его суть интуитивно понятна каждому человеку, имеющему хоть какой-то опыт в экономической жизни общества. В частности, роль риска в экономической жизни общества определяется тем, что люди, имеющие негативный опыт хозяйственной деятельности в прошлом, стараются избегать подобных ситуаций в будущем. С развитием товарно-денежных отношений влияние риска распространилось и на финансовую сферу экономической жизни общества. Так, и вкладчики, потерявшие свои сбережения в связи с банкротством банка, и банкиры, имеющие неудачный опыт инвестирования своих ресурсов, предпринимают действия, направленные на снижение вероятности наступления потерь в будущем. Таким образом, риск имеет непосредственное отношение к экономической жизни общества, а, следовательно, имеются все основания утверждать, что риск - категория политэкономическая. 
 

 

2. Методы снижения  экономических рисков

    По  мере развития цивилизации, техники, технологий, с повышением роли человеческого  фактора значение управления рисками значительно возрастает.

    Для предпринимателя в равной мере важно  управлять политическими, финансовыми технологическими, кадровыми рисками, обеспечивать противопожарную безопасность, действиями в условиях чрезвычайных ситуаций, экологическую защиту и др.

    Управление  рисками должно быть интегрировано  в общеорганизационный процесс, должно иметь свою стратегию, тактику, оперативную реализацию. Важно не только осуществлять управление рисками, но и периодически пересматривать мероприятия и средства такого управления.

    Высокая эффективность расходования ресурсов при выполнении программы управления рисками может быть обеспечена только в рамках системного подхода.

    Управление  риском становится актуальным после  обнаружения риск-проблемы. При этом должны использоваться результаты анализа и моделирования риска.

    По  отношению к риску, как вероятной  неудаче, возможны следующие управляющие действия: предупреждение, снижение, компенсация ущерба, поглощение.

    Предупреждением (устранением) принято называть исключение источника риска в результате целенаправленных действий субъекта риска. В предупреждении риска также  можно выделить два подхода: широкий и узкий.

    Снижением (контролем) риска называют снижение вероятности реализации источника  риска в результате действия субъектов  риска. Снижение рисков может осуществляться различными методами, в том числе  посредством применения таких известных методов, как диверсификации, секьюритизации, лимитирования:

    диверсификация  -  распределение  риска  между   несколькими,   объектами,   направлениями деятельности и др.;

    секьюритизация - разделение операции кредитования на две части (разработки условий кредита и заключение договора; кредитование) с выполнением каждой из этих частей различными банками;

    лимитирование - установление предельных размеров инвестиций, партий закупаемых товаров, выдаваемых кредитов и др.

    Финансовым  инжинирингом называют использование финансовых деривативов для управления рисками. Финансовые деривативы (производные инструменты) - это финансовые инструменты, в основе которых лежат другие, более простые финансовые инструменты.

    За  рубежом считается, что финансовый инжиниринг уже достаточно оформился как отдельная финансовая специальность. Вместе с тем, известные зарубежные исследования методов управления риском оставляют вне поля зрения такие важных направления, как использование специальных форм сделок (факторинг, аккредитив и др.), использование организационно-право-вой формы для снижения риска субъекта рыночной деятельности и т.д. Это позволило выделить нефондовое страхование, включающее (в том числе) финансовый инжиниринг как самостоятельную научную и учебную дисциплину. При нефондовой форме страхования расходы на страхование включают в цену при первичном распределении цены.

    Нефондовое  страхование - это замкнутые отношения  между участниками коммерческой сделки или проекта по уменьшению возможного ущерба за счет снижения уязвимости объектов риска посредством специально разработанных финансовых инструментов, видов сделок, исполнения ролей и др.

    При этом представляется возможным считать, что если фондовое страхование - это  порождение защитной функции риска, то нефондовое страхование - это порождение конструктивной стимулирующей функции риска.

    Фондовое  страхование экономически более  целесообразно, если меры по предупреждению и снижению риска недостаточно эффективны и(или) дороги.

    Страхованием (фондовым страхованием) называют перераспределительные замкнутые отношения участников договора страхования в денежной форме по поводу компенсации ущерба.