Деньги и денежное обращение

     Mb=Md:D1=100:r.

     В приведенном выше примере: r=20%, mb=100/20=5.

     Банковский  мультипликатор работает как на увеличение денег на депозитных счетах, так  и на уменьшение. Если фирма изымает 100 ден. ед. (изъятие депозита из банковской системы), то произойдет уменьшение «безналичных денежных средств» на 500 ден. ед.

     В действительности банковский мультипликатор значительно меньше своего возможного максимального значения, поскольку далеко не все свободные деньги используются для кредитов. Например, свободные средства могут использоваться коммерческими банками не для кредитования, а для покупки ценных бумаг или валюты. Кроме того, часть денег население может хранить дома или в небанковских кредитных организациях, а не в банке, как это широко имеет место в России.

     Мультипликатор  mb в ряде книг получил название депозитного мультипликатора.

     Центральный банк имеет возможность в определенных пределах управлять величиной банковского  мультипликатора, стимулируя увеличение свободных ресурсов коммерческих банков, используемых для кредитования. Для  этой цели ЦБ может, в частности, снизить норму отчисления в централизованный резерв или предоставить целевые кредиты.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Государственное регулирование денежного  обращения

      Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

• процентные ставки по операциям Банка России (ставка по депозитам для коммерческих банков, ставки по различным кредитам);
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования), изменение норм фондов обязательных резервов;
• операции на открытом рынке (операции с ценными бумагами);
• рефинансирование кредитных организаций (ставка рефинансирования);
• валютные интервенции (валютное регулирование);
• установление ориентиров роста денежной массы. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
• прямые количественные ограничения (государственное регулирование, административные меры регулирования валютного курса и валютных поступлений);
• эмиссия облигаций от своего имени.

      Государство может проводить денежную политику:

1. сдерживание роста денежной массы (политику дорогих денег или политику рестрикции);
2. политику дешевых денег (дешевых кредитов);
3. умеренную денежную политику.

      При проведении мягкой денежно-кредитной  политики (политики дешевых денег) ЦБ:

      - скупает государственные ценные  бумаги на рынке;

      - снижает учетную ставку;

      - снижает норму банковского резервирования;

      - снижает проценты по своим  депозитам для банков;

      - кредитует коммерческие банки  под учет векселей фирм.

     Все эти меры приводят к росту предложения  денег на рынке.

     При проведении жесткой денежно-кредитной  политики (рестрикции) ЦБ осуществляет противоположные действия.

     Ставка  рефинансирования (учетная ставка, учетно-процентная ставка)

     Под рефинансированием понимаем кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются законодательством  и Банком России. Банк России имеет  право в соответствии с законом о ЦБ РФ осуществлять следующие кредитные сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с правительством РФ:

     - предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

     - выдавать поручительства и банковские  гарантии;

     - выставлять чеки и векселя  в любой валюте.

     Обеспечением  кредитов Банка России могут выступать:

     - золото и другие драгоценные  металлы в стандартных и мерных  слитках;

     - иностранная валюта;

     - векселя, номинированные в российской  или иностранной валюте;

     - государственные ценные бумаги.

     Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, определяются решением Совета директоров Банка России (Ломбардный список Банка России).

     В случаях, установленных решением Совета директоров, обеспечением кредитов Банка  России могут выступать другие ценности, а также поручительства и банковские гарантии.

     Центральный банк любой страны имеет возможность изменять процентную ставку по кредитам коммерческим банкам и тем самым диктовать процентные ставки по кредитам коммерческих банков экономическим агентам.

     В условиях высокой инфляции ЦБ обычно устанавливает высокую ставку рефинансирования, тем самым ограничивая поступление денег в экономику. Подобная кредитно-денежная политика носит название рестрикции (политика сдерживания роста денежной массы).

     Схема 2 Регулирование кредитной массы через ставку рефинансирования.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

     Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

     Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется,  полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

     В наше время деньги для многих стали  смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

     "Деньги  заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Корчагин Ю.А., Маличенко И.П. «Финансы, денежное обращение и кредит». Издательство «Феникс» 2008.
2. Макконнелл К., Брю С. Экономикс – М.1992.
3. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. – М.: «Финансы и стататистика», 2003.
4. Налоговый Кодекс РФ. В ред. Федерального закона от 30.12.2006 № 268-ФЗ. Статья 8.
5. Бюджетный Кодекс РФ (с изменениями и дополнениями на 15.02.2004). – М.: Проспект, 2004
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ
7. Корчагин Ю.А. Деньги, кредит, банки. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006
8. Корчагин Ю.А. Современная экономика России. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007
9. Юровицкий В. М. Денежное обращение в эпоху перемен. ГроссМедиа: РОСБУХ М.: 2007
10. Малахова Н.Г. «Деньги, кредит, банки». Приор-издательство  2010
11. Сайт ЦБ http://www.cbr.ru/
12. Электронная энциклопедия http://ru.wikipedia.org/wiki/
13. Электронный словарь http://slovari.yandex.ru/
14. Федеральная служба государственной статистики http://www.gmcgks.ru/