Деньги и денежное обращение

 

     Источник: Статистика Центрального Банка России

Денежный  агрегат М2 представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций  и физических лиц, являющихся резидентами  Российской Федерации.³  

     Денежная  база в узком определении – это наличные деньги (М0) + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России.

     Денежная  база в широком  определении – это наличные деньги (М0) + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России + остатки средств на корсчетах коммерческих банков в ЦБ. На 01.01.2007 она составила, по данным ЦБ, 3062,1 млрд. руб. (на 01.01.2006 г. 2 914,1 млрд. руб.).

     

     Денежная  база в широком определении используется для расчета курса рубля (руб./долл.):

     Расчетный курс =  

     Деление денег на агрегаты довольно условно. В США используют четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – 3, в Англии и Франции – 2.⁴  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

2.1Налично-денежное обращение

     Движение наличных денег в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг называется налично-денежным обращением (оборотом).

     Налично-денежное обращение обслуживает, прежде всего, взаимодействие населения с другими экономическими агентами, а так же расчеты фирм между собой и населением.

     Организацию наличного денежного обращения  осуществляет в соответствии с законодательством  Банк России.

     Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Введение и обращение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

     Официальное соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается.

     Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

     Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.

     Банкноты  и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и  обеспечиваются всеми его активами.

     Банкноты  и монета Банка России обязательны  к приему до нарицательной стоимости 

При осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на территории РФ.

     Банкноты  и монета Банка России не могут  быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

     При обмене банкнот и монеты старого  образца на банкноты и монету нового образца срок изъятия банкнот  и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

     Банк  России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в  соответствии с установленными им правилами.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

     В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

      - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

     - установление признаков платежеспособности  банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот  и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

     - определение порядка ведения кассовых операций.

Схема 1 демонстрирует налично-денежное обращение в России.  
 
 
 
 
 
 

     Схема 1 Налично-денежное обращение в России

     

     Система налично-денежного обращения включает: ЦБ, РКЦ Банка России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, всех экономических агентов, включая домохозяйства.

     Регулируют  и обеспечивают налично-денежное обращение  в регионах РКЦ (расчетно-кассовые центры) Банка России, переводящие денежные знаки из резервных фондов в оборотные  кассы РКЦ. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги поступают в коммерческие банки и далее – их клиентам: фирмам, организациям и населению. Частично фирмы используют наличные деньги для расчетов между собой, а также в виде заработной платы работникам.⁵

     Население получает наличные деньги на предприятиях и в банках (в виде процентов по вкладам или ссуд). В обратном направлении наличные деньги уходят от населения в виде потребительских расходов, погашения ссуд, вкладов в банки и т.д.

     В соответствии с действующим законодательством  предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями фирм. Для установления лимита фирма представляет в банк его расчеты.

     Наличные  деньги сдаются в дневные и  вечерние кассы банков, инкассаторам и в объединенные кассы при фирмах для последующей сдачи в банк.

     Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента, в бауле и от инкассаторов.

     Для выдачи зарплаты фирмам и организациям заключаются договора с определенными  сроками, выдача осуществляется расходными кассами. Все шире используется выдача зарплат с помощью пластиковых карт.

     Для коммерческих банков также установлены  лимиты их оборотных касс. Поэтому  наличные деньги свыше лимита они  сдают в РКЦ.

     При организации налично-денежного обращения Банк России базируется на следующих принципах:

     - все предприятия должны хранить  наличные деньги сверх установленного  лимита в коммерческих банках;

     - Банки устанавливают лимиты наличных  денег для юридических лиц;

     - обращение наличных денег прогнозируется Банком России;

     - целью организации денежного  обращения является устойчивость, эластичность и экономичность  денежного обращения. 
 
 
 
 
 

     2.2 Безналичное денежное  обращение и его  организации

     Безналичное денежное обращение – это движение безналичных денег по счетам банков. Отсюда следует, что именно банковская система является основой безналичного денежного обращения.

     Основные  документы, на которых базируются безналичные  расчеты в РФ, - «Положение о безналичных  расчетах в Российской Федерации» от 12 апреля 2001 г. 2П, Гражданский Кодекс РФ и законы о банковской деятельности.

     За  организацию безналичных расчетов в РФ, в соответствии с законодательством, ответственен Банк России. Он является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию  расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ.

     Банк  России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов.

     Общий срок осуществления платежей по безналичным  расчетам не должен превышать два  операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах РФ.

     Банк  России осуществляет межбанковские  безналичные расчеты через свои учреждения (РКЦ). Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

     При безналичной форме расчета проводятся записи по счетам в банках: деньги списываются  со счета плательщика и зачисляются на счет получателя.

     Расчеты с участием граждан, не связанные  с осуществлением ими предпринимательской  деятельности, могут производится наличными  деньгами (ст. 140 ГК) без ограничения  суммы или в безналичном порядке.

     Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся, как правило, в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производится также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

     Безналичная система расчетов требует разветвленной  филиальной сети. В России наиболее разветвленной филиальной сетью  обладает Банк России в виде РКЦ  и Сбербанк.

     Система безналичных расчетов включает: ЦБ, РКЦ Банка России, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, клиринговые организации, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, население.

     Для осуществления безналичных расчетов клиентам открываются банковские счета  для хранения и перевода средств. Движение средств осуществляется по требованию клиента в форме соответствующего документа. Банковские счета могут быть различных видов.

     Движение  безналичных денег идет как от банков в направлении клиентов банка  и их контрагентов в форме перечисления средств, в виде ссуд, так и в обратном направлении в банки при возврате кредитов, при поступлении денег на счета клиентов.

     Межбанковские расчеты производятся непосредственно  между банками или через РКЦ  Банка России. Преимущественно используется второй тип расчетов через РКЦ.

     Межбанковские платежи могут осуществляться также через межбанковский клиринг. Это система безналичных расчетов между банками путем зачета взаимных денежных требований юридических лиц. 
 
 
 
 
 

3. Банковский  мультипликатор

     Банковский  мультипликатор — процесс увеличения (мультипликации) денежных средств на счетах клиентов коммерческих банков в период движения средств от одного коммерческого банка к другому. Рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе.

     Банковский  мультипликатор (усилитель) отражает процесс  увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период движения денег от одного банка к другому в процессе кредитования.

     Допустим, что фирма-1 продала товар и  получила 100 тыс. руб. Деньги фирма положила в банк-1 на депозит. При норме  обязательного банковского резерва 20% банк-1 имеет право выдать ссуду фирме-2 в размере 80% от депозита, т.е. 80 тыс. руб. Предположим, что далее деньги фирмы-2 попадут в банк-2. И последний путь выдаст кредит в размере 64 тыс. руб. (80-80*0,2=64). Деньги эти пусть попадут на депозит банка-3. И так далее. Уже на первых трех депозитных операциях на депозитных счетах в трех банках будет 100+80+64=244 тыс. руб. Этот процесс теоретически может продолжаться бесконечно.

     Внесение  денег в банковскую систему в  размере D1, по рассмотренной методике, вызывает мультипликативный эффект (эффект роста суммарных денежных кредитов). Тогда банковский мультипликатор mb, равный росту безналичных денег, в сравнении с первоначальным вкладом в банк будет: